Последствия банкротства физических лиц

Арест имущества

На момент начала судебного процесса совместное имущество индивидуального предпринимателя и его супруга подлежит аресту, а судебные приставы занимаются выяснением доли должника в данном имуществе. Если в процессе таких действий выясняется, что определенное имущество движимого характера было куплено на личные денежные средства индивидуального предпринимателя, то в таких случаях оно первым делом включается в общую конкурсную массу. Последствия для жены банкротства мужа довольно серьезные. Все имущество, являющееся общей собственностью супругов, переходит, как правило, под юрисдикцию так называемого «конкурсного управляющего», который непосредственно занимается реализацией данных материальных ценностей.

Если в процессе судебного разбирательства, которое длится порой довольно длительное время, семейная пара подает заявление о разводе и делит совместное имущество, то суд обязан оценить, наносит ли эта процедура реальный урон кредиторам. Если выясняется, что это так, то решение о разделе данного имущества может быть признано недействительным.

Однако муж или жена обанкротившегося индивидуального предпринимателя имеет законное право на свою часть в общем имуществе семьи, никто не может лишить данного гражданина этого права.

Главная проблема российского законодательства, регулирующего подобные вопросы, заключается в том, что практика решения таких вопросов еще относительно молода, она не имеет достаточного опыта для того, чтобы выработать единый и четкий метод регулирования данной сферы как супружеских, так и финансовых правоотношений.

Мы рассмотрели, как проходит процедура банкротства мужа, если жена работает.

Обязательно ли согласие другого супруга?

На этот вопрос нельзя ответить однозначно, поскольку в теории согласие требуется, а на практике, например при продаже квартиры в Росреестре согласие второй стороны спросят, но даже если оно отсутствует, делается просто пометка в реестре ЕГРН и все. То есть право собственности переходит к покупателю, согласно ч. 5 ст. 38ФЗ «О государственной регистрации недвижимости».

Судебный порядок

• Наименование и адрес местонахождения суда;
• ФИО, адрес места жительства, телефон истца и ответчика. Вместе с супругом, соответчиком будет еще, например покупатель квартиры;
• Сумма исковых требований или цена иска, в которую не включаются госпошлина и судебные расходы;
• Реквизиты договора: о чем был заключен, между кем, в отношении какого имущества;
• В основаниях для признания сделки недействительной вы указываете, и обосновывайте, почему другая сторона в сделке знала или должна была знать о вашем несогласии на совершение сделки;
• Ссылки на действующее законодательство, в том числе на ст.167 Гражданского кодекса РФ;
• В просительной части вы указываете свое требование: признать данную сделку недействительной и применить последствия недействительности сделки путем возврата имущества или иным способом для приведения вас в первоначальное положение до заключения указанной сделки.

А о том, как повлиять на решение мужчины без манипуляций и всегда быть самодостаточной, уверенной в себе женщиной несмотря ни на что, я обучаю на тренинге «Цена женского счастья». Приходите. Заодно узнаете, как выбирать благородных принцев, которые в случае развода оставляют все свое имущество бывшей возлюбленной.

Раздел имущества после развода: все подводные камни

Кстати, имейте в виду, что долги тоже делятся пополам. Будьте бдительны, если не хотите платить огромный кредит бывшего мужа, о котором вам ничего не было известно ранее. Вам еще придется доказать, что вы ничего не знали, а деньги были потрачены совсем не на семейные нужды.

Нашел, что искалНе нашел, что искал

Конкурсная масса при банкротстве

С 2015 г. каждое гражданское лицо, чья задолженность перед займодавцами более 500 000 рублей, вправе заявить в арбитраж о старте обанкрочивания:

1. На подготовительном этапе вопрос о подсудности так и не разрешен. То есть пока не определено, кто будет заниматься рассмотрением исков.
2. Важнейшим условием будет присутствие у гражданского лица 10 000 рублей, чтобы оплатить работу финансового управленца, а также госпошлину за рассмотрение заявки.
3. Арбитраж, признав иск, даст заявителю время, чтобы решить вопрос рассрочки на возврат долга и заключить мировое соглашение с займодавцами.

Если мировое соглашение не заключается и нет имущественной базы для реализации и возврата денег, судья может постановить об обанкрочивании физлица. Множество вопросов возникает у гражданских лиц, супругов не в разводе. Если муж и жена разведены, и имущество разделено, то в делопроизводстве о несостоятельности будет фигурировать исключительно собственность задолжавшего физлица.

Если же неплательщик не разведен, то в имущественную массу включается совместно нажитое имущество в ситуациях:

• его покупки для семейных нужд;
• его получения незаконным путем.

Адвокат по разделу собственности – главный помощник мужа и жены, которые желают минимизировать потери семьи во время обанкрочивания.

Официальная беседа с профессионалом дает возможность избежать ошибок и правильно оформить всю требуемую документацию.

Финансовый управленец отправляет ходатайство в арбитраж о включении собственности в имущественную массу. Супруг задолжавшего лица может обжаловать в законном порядке этот перечень, если не согласенс ним. Для этого понадобится доказать наличие законных обстоятельств, дающих возможность исключить общую собственность из имущественной массы. Может быть исключено:

1. Единственное в правовладении семьи жилье, если оно не является приобретенным через ипотечный заем, а также земельный участок, на котором располагается дом.
2. Денежные средства в сумме меньше 25 000 рублей, а также финансы в сумме 3-х размеров МРОТ на каждого ребенка неплательщика.
3. Предметы личного использования и домашней утвари, помимо драгоценностей.
4. Собственность, требуемая неплательщику для его работы, если цена не больше 10 000 рублей.

Весь список имущества, которое исключено из общей составленной массы, представлен в тексте ФЗ № 127 от 26.10.2002 г. Исключить имущество реально только тогда, когда будет получена арбитражем заявка от самого неплательщика. Как постановление об исключении имущественных объектов, так и отказ от него неплательщиком и иными лицами, участвующими в процессе, можно обжаловать. Можно направить обращение взыскания на имущество супруга должника.

Совместное банкротство супругов: возможности, последствия

Заметим, что банкротство обоих супругов — это пока редкость для российской судебной практики, но такие дела успешно рассматривались в АС с последующим списанием долгов. Нельзя обратиться в суд и попросить о совместном признании финансовой несостоятельности — для принятия такого решения Арбитражный суд должен руководствоваться вескими основаниями.

Такими основаниями могут выступать:

• Совместные обязательства супругов. Например, по ипотечному кредиту. Если сумма долга превышает 350 000 рублей, доходы не позволяют оплачивать ежемесячные взносы, есть просрочки, это веское основание для признания совместного банкротства физических лиц;
• Обращение супругов с документами о признании несостоятельности одновременно. Если у мужа и у жены есть непосильные долги, кредиты, то гораздо дешевле и проще будет организовать объединение дел о банкротстве супругов.

В действительности совместное признание несостоятельности отличается преимуществами:

1. Процедура, где в одном деле оба супруга проходят как должники, обходится дешевле. Расходы сокращаются примерно в 1,5-2 раза: публикации в печатные издания, в Федресурс, расходы на торги и вознаграждение для финансового управляющего.
2. Процедура проходит существенно быстрее. Сроки сокращаются, так как отсутствуют препятствующие факторы: к примеру, раздел имущества, споры о принадлежности объектов собственности.
3. Процедура осуществляется гораздо проще. Нет путаницы с документальным оформлением дела, с определением статуса собственности, нет других сопутствующих проблем. Один финансовый управляющий, один реестр требований, один пакет документов.

Какие документы подготовить?

Подобная категория дел является сложной и требует участия адвоката по разделу имущества, который окажет консультацию по любым вопросам и подготовит необходимые документы. Список бумаг зависит от ситуации, но базовый набор можно приготовить заранее самостоятельно:

• исковое заявление;
• свидетельства о заключении и расторжении брака (при наличии);
• копия свидетельств о рождении детей (при их наличии);
• документы на собственность:
  • договор купли-продажи;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • выписка из ЕГРН;
  • выписка домовой книги.
• квитанция об уплате госпошлины;
• дополнительные бумаги, при необходимости.

Как передать долю по купле-продаже?

Казалось бы, проблема имеет очень простой выход, — найти покупателя и быстро заключить с ним договор на покупку части жилья. Однако закон устанавливает некоторые правила, когда идет речь о желании владельца квартирной доли ее продать.

Дело в том, что другой совладелец доли обладает преимуществами перед всеми другими покупателями. На деле это означает, что прежде чем искать покупателя доли на стороне, нужно сначала предложить покупку другому сособственнику в этой квартире.

1. Получить письменный отказ от предложения покупки.
2. Дождаться, когда истечет один месяц со дня получения письма.

Далеко не все люди, получившие такое предложение, готовы оформлять письменный отказ. Чаще всего они просто письмо проигнорируют. В этом случае можно приступать к оформлению сделки с другим покупателем по истечении месяца.

Что придется делить?

Все, что было нажито супругами в период брака, считается их совместной собственностью. Доли мужа и жены признаются равными, даже если один из них не осуществлял трудовой деятельности, вел домашнее хозяйство и занимался воспитанием детей. Существует также возможность добровольного раздела имущества, которая предполагает наличие соглашения между сторонами. В нем могут содержаться условия о долях, отличных от установленных в законе. К подобным соглашениям о разделе можно отнести оформление брачного договора.

Что именно включено в список того, что распределяется между супругами:

• доходы каждого:
  • трудовая и предпринимательская деятельность;
  • интеллектуальная собственность;
  • пенсии, пособия;
  • денежные выплаты, не предполагающие целевого использования (материальная помощь, возмещение ущерба из-за утраты трудоспособности).
• движимые и недвижимые вещи, приобретение которых осуществлялось из общего бюджета;
• вклады, ценные бумаги, доли в капитале, паи, внесенные в кредитные учреждения, организации;
• другие предметы пары вне зависимости от того, на чье имя они были оформлены либо на чье имя и кто из них осуществил вклад;
• предметы роскоши и драгоценности (сюда входят ювелирные изделия, дорогие меха, предметы интерьера, коллекции антиквариата, картин и т.п.)

Совместное имущество при банкротстве: есть ли риск остаться без собственности

За прошедшие годы действия закона о банкротстве физических лиц в арбитражные суды обратились и признали себя банкротами больше 470 000 человек. Большинство должников — семейные, женатые люди, по воле обстоятельств оказавшихся в трудном положении. Судебная практика по банкротству супругов уже сформировалась, поэтому хотелось бы изложить здесь устоявшиеся судебные порядки по этому вопросу.

На данный момент, при банкротстве ответственность супругов разделена с учетом норм СК РФ и иных положений законодательства. Принципы следующие:

• В браке возникает режим совместной собственности. При подаче заявления о признании банкротом человек обязан перечислить совместно нажитое имущество, накопленное за годы брака.
• Общее имущество, которое приобреталось в браке, вносится в заявление, вне зависимости от того, на кого оно записано: на должника или на его супруга.
• Должник отвечает перед кредиторами той частью имущества, которая бы ему причиталась в случае развода и раздела. Например, если был приобретен автомобиль, должнику полагается 50% от стоимости авто. В таком случае кредиторы не вправе предъявлять претензии на 100% сумму рыночной стоимости транспортного средства, а только на половину.
• Есть перечень совместной собственности, которая не может участвовать в банкротстве должника. В частности, если супругу должника имущество досталось по наследству, по договору дарственной или было приобретено им до брака, оно не может включаться в конкурсную массу и фигурировать в деле. Такое имущество юридически не считается совместно нажитым.

Проконсультироваться с юристом, если предстоит банкротство супруга

Долго и счастливо

Большинство пар (более 90%), вступающих в брак, не составляют брачного договора. На первый взгляд, это кажется доказательством чистых намерений и вечной любви, но всё меняется, когда пара решает расстаться, а раздел совместно нажитого имущества происходит согласно главе 7 Семейного кодекса РФ «Законный режим имущества супругов» и статье 256 Гражданского кодекса РФ «Общая собственность супругов».

Закон для таких пар гласит, что вся недвижимость, купленная в браке, является совместно нажитой и делится пополам

И в этом случае совершенно неважно, на кого эта недвижимость была оформлена. Каждый из сбывших супругов должен получить свои 50% или Ѕ доли

Но не всегда деление это подчиняется законам математики. Ольга Клочкова, юрист отдела жилой недвижимости DREAM REALTY, рассказывает: «Раздел имущества в равных долях зачастую заводит бывших супругов в тупик, так как распорядится своей долей без согласия второго участника долевой собственности затруднительно, продаются доли сложнее, дольше и их стоимость дешевле, чем рыночная стоимость всей квартиры, поделённая пополам. Приходится договариваться, что при большинстве разводов просто невозможно. Если супругами в период брака нажита не одна квартира, грамотный юрист в суде поможет произвести раздел имущества без образования долевой собственности. В данном случае будет учитываться то, с кем определено место проживания детей, их количество, возраст и состояние здоровья, необходимость посещать дошкольные и школьные учебные заведения по месту жительства, стоимость имущества. Однако не всегда раздел имущества производится в соответствии с ожиданиями сторон. В моей практике был случай, когда квартира, приобретённая супругами во время брака, решением суда была оставлена супругу, так как в судебное заседание был предоставлен договор дарения денежных средств на приобретение этой квартиры, заключённый между ними и его родителями до её приобретения, ещё и в нотариальной форме».

Могут ли долг по кредиту жены взыскать с мужа и наоборот

Однако важно помнить: обращать взыскание на общее имущество и на личное имущество супруга (супруги) должника можно лишь при наличии соответствующего судебного решения. Иными словами, если исполнительное производство начато лишь в отношении мужа (жена не выступала соответчиком), то и права описывать и конфисковывать ее долю пристав не имеет

То есть, будут выполняться положения ст. 80 ФЗ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (более подробно о способах взыскания задолженности и правах судебных приставов). В таком случае жена должна будет заявить свои права на конкретное имущество или долю в недвижимости, которые пристав не сможет изъять.

С чего начинается банкротство?

Весной 2019 г. в нашу юридическую компанию обратилась клиентка с просьбой спасти единственное жилье их семьи. До этого она уже обращалась к юристам, однако их действия не дали положительных результатов. Но обо всем по порядку.

История нашей клиентки началась в 1980 г., когда она, уроженка Грузинской ССР, вышла замуж. Затем последовали рождение троих детей, переезд в Москву и поиск подходящего жилья. Москва всегда была недешевым городом, поэтому новоиспеченным жителям столицы было весьма затруднительно обзавестись жильем. На помощь пришли знакомые, которые согласились дать взаймы. В 1995 г. глава семейства по расписке получил денежные средства на покупку квартиры и в том же году заключил договор купли-продажи. Забегая вперед, отмечу, что заемные средства удалось вернуть лишь в 2002 г.

Время шло, наша клиентка со своей семьей прочно закрепилась на новом месте. В квартире регулярно делали ремонт, кто-то из детей переехал на новое место жительства, кто-то привел в отчий дом жену и наполнил его долгожданным смехом внуков. Однако тихая, размеренная жизнь стала рушиться, когда началась череда неутешительных событий. В 2014 г. глава семьи заявил, что намерен развестись, поскольку встретил другую женщину.

Пережив тяжелый развод и уход мужа из семьи, клиентка начала приходить в себя, но в 2017 г. раздался тревожный звонок в дверь. Выйдя на порог, она увидела человека, который представился судебным приставом-исполнителем. Гость сообщил, что квартира, в которой она проживает, передана на торги.

В дальнейшем выяснилось, что за месяц до развода ее супруг оформил кредит на сумму 4 млн руб. под залог общей квартиры. У нас сразу возник вопрос: как такая сделка могла быть совершена без согласия жены, ведь она ничего не знала о взятом кредите. Но внятного ответа получить не удалось. В итоге: кредит выдан, залог оформлен, долг просрочен – да так просрочен, что общий его размер составил более 6 млн руб.

Понимание того, что вся семья может оказаться на улице, заставило нашу клиентку и ее младшего сына, живущего в этой квартире со своей женой и малолетними детьми, прибегнуть к юридической помощи. Как я писала, изначально они обратились к другим юристам, которые подали иск о признании договора залога недействительным. В обоснование своих требований коллеги указали, что в 2014 г., перед тем как был взят заем под залог квартиры, супруги оформили соглашение о разделе совместно нажитого имущества, согласно которому квартира является общей собственностью и каждому из них принадлежит по ½ доли

Но этот документ суд не принял во внимание, поскольку не была соблюдена нотариальная форма соглашения. А в удовлетворении иска было отказано на основании того, что квартира оформлена только на супруга, поэтому согласие жены на заключение договора залога не требовалось.

Помимо иска о признании договора залога недействительным от имени мужа нашей клиентки другие юристы подали административный иск о признании незаконным постановления о передаче на торги арестованного имущества (квартиры), а также иск об освобождении этого имущества от ареста. Ввиду того что данные требования были незаконными, в удовлетворении исков было отказано.

В сентябре 2017 г. последовал новый удар. В Арбитражный суд г. Москвы обратился один из кредиторов бывшего мужа с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом). Оказалось, что был не один долг, а два. Причем второй на большую сумму – 8 млн руб. Он тоже возник в браке, о чем нашей клиентке не было известно. Кредитная организация, у которой в залоге находилась спорная квартира, поспешила включиться в реестр требований кредиторов. Далее события начали разворачиваться более стремительно: квартира снова стала предметом реализации на торгах, но уже в рамках дела о банкротстве.

Супруг хочет забрать общее имущество себе, что делать

Можно предположить, что дело было в налоговом вычете. Если платить подаренными деньгами, с вычетом могут быть проблемы. Впрочем, налоговая вряд ли докопается до договоров займа с мамой. А может, так посоветовал юрист или все это было правдой: дочь взяла в долг, а мать ей потом этот долг простила.

А часть ипотеки, которую жена гасила после развода, как-то учтут?

Если один из супругов вывез вещи, принадлежащие его профессиональной деятельности (музыкальные инструменты, медицинская техника), это не убережёт их от раздела, если будет доказано, что они были куплены в период брака. Суд может признать право собственности на эти вещи за тем, кто ими пользуется, но обяжет возместить компенсацию другой стороне или урежет долю в общем имуществе.

https://youtube.com/watch?v=KGlM0mshbOc

Приобретенные в брачном союзе машины, квартиры, земельные участки, акции и иное имущество является совместно нажитым вне зависимости от того на имя кого из супругов было приобретено имущество или внесены денежные средства. Если конечно иной порядок не установлен брачным договором. Иными словами, даже если, к примеру, машина или квартира оформлена только на одного супруга, это не значит, что у другой стороны нет прав на данное имущество.

Механизм защиты имущества от взыскания

Учитывая слабую проработанность законодательства о финансовой несостоятельности граждан, вопрос о том, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, становится особенно актуальным. Прежде всего, ответ на него интересует второго супруга и других членов семьи должника.

Можно выделить два основных варианта защиты имущества от включения в конкурсную массу и последующей реализации. Первый и самый простой – это заключение брачного контракта.

Договор может быть подписан сторонами как до заключения брака, так и в любой его момент. Положения контракта могут относиться к уже имеющемуся имуществу и тому, которое планируется приобрести.

Второй вариант ответа на вопрос, как сохранить имущество при банкротстве, предусматривает введение так называемого раздельного режима собственности (было сказано ранее). Его действие распространяется практически на любые виды имущества, начиная с личных вещей и заканчивая интеллектуальной собственностью. Естественно, к ним относится и наиболее ценная при банкротстве физических лиц недвижимость.

Самым надежным способом защиты считается брачный контракт, который оформляется при заключении брака или задолго до запуска процедуры банкротства.

Любые действия супругов, один из которых является должником, предпринимаемые непосредственно перед возникновением финансовых обязательств, очень внимательно рассматриваются кредиторами и конкурсным управляющим. Еще более пристальный интерес вызывают документы, составленные и подписанные после появления долгов.

Поэтому для эффективной защиты собственности от взыскания в ходе процедуры банкротства необходимо позаботиться об этом заблаговременно. Второе обязательное условие – грамотное оформление документов.

Важно помнить, что финансовый управляющий и кредиторы имеют право оспорить любую сделку должника, заключенную в течение трех лет до открытия дела о банкротстве. Частой ошибкой становится реализация активов по заниженной цене

Такая схема сделки позволяет должнику получить часть средств наличными по расписке, после чего распоряжаться деньгами по своему усмотрению без контроля со стороны управляющего

Частой ошибкой становится реализация активов по заниженной цене. Такая схема сделки позволяет должнику получить часть средств наличными по расписке, после чего распоряжаться деньгами по своему усмотрению без контроля со стороны управляющего.

Еще одним основанием для признания сделки недействительной выступает предпочтение одному кредитору, которое влечет ущерб, нанесенный другим. Для принятия такого решения требуется выполнение любого из нескольких условий:

• исполнение обязательств должника перед кредитором, если они возникли до осуществления оспариваемой сделки;
• изменение установленного конкурсным управляющим порядке очередности погашения финансовых обязательств должника;
• досрочное погашение долга перед одним кредитором при наличии неисполненных финансовых обязательств перед другими;
• нарушение порядка очередности исполнения финансовых обязательств, установленного требованиями действующего законодательства.

Резюме

Признание банкротства одного из супругов регламентируется:

1. ФЗ-127;
2. нормами Семейного Кодекса;
3. Гражданским Кодексом Российской Федерации.

Эти нормативные акты одновременно регулируют имущественные семейные правоотношения. Согласно с ними супруги могут открыть делопроизводство для получения статуса банкрота одним из них. И при этом спасти имущество, переписав все на другого супруга. Эта процедура является законной, и не противоречит действующему законодательству.

Выйти из процедуры банкротства с наименьшими финансовыми потерями можно, выполнив некоторые несложные действия. Для этого необходимо

• получить данные о законной возможности избежать взыскания;
• заранее разделить ценности;
• или оформить брачный контракт.

Раздел общего имущества супругов: общая информация

По умолчанию (а точнее, по ч. 1 ст. 34 СК РФ), все ценности, которые были приобретены с того момента, как ЗАГСом был зарегистрирован брак двух людей, принадлежат им обоим – соответственно, при разводе делятся они ровно пополам

И совершенно неважно, какой доход был у каждого из членов семьи, кто из них работал, а кто занимался детьми и домашним хозяйством – закон указывает на то, что по отношению к имеющейся собственности права мужа и жены равны

Распределение имеющихся активов – право, а не обязанность участников семейных отношений. Если не хочется, активы можно не делить, и они так и будут принадлежать уже чужим друг другу людям.