Предпринимательский риск: откуда он берется и как с ним бороться?

Проблемы исследования рисков

Анализ и оценка рисков в бизнесе являются довольно трудоемкой работой. От специалиста, проводящего анализ, требуется учесть множество различных факторов и вывести из них общие закономерности.

Основные ошибки:

Несоответствие сложности процесса исследования риска и степени его опасности. Ошибка ведет к неправильному распределению человеческих ресурсов в исследовательской работе

В итоге на анализ незначительных опасностей уходит много времени и сил.
Повышенное внимание к прошлым и нынешним рискам при недостаточном рассмотрении будущих опасностей. Такая оценка не отражает реального положения дел.
Отсутствие единого мнения в исследовательской группе по рискам

Это часто приводит к разногласиям и некачественному прогнозированию.
Неправильное выявление риска. Происходит вследствие некомпетентности персонала, либо высокой сложности работы.
Задержки в принятии решений по снижению и устранению риска. Некоторые экономические опасности требуют немедленного реагирования и принятия соответствующих мер. Непонимание данного обстоятельства при работе с рисками означает некачественную проработку негативных сценариев развития.
Неправильно выбранные способы работы с рисками и расставления их по приоритетам. Это распространенная ошибка, особенно если речь идет о сложном проекте с несколькими направлениями деятельности.
Отсутствие опыта в устранении опасностей для бизнеса. Чтобы предотвратить риски, необходимо тщательнее работать с кадрами, проверяя на профпригодность, либо привлекать сторонних специалистов с более обширным опытом.
Некачественное оформление отчетов, схем и других сопутствующих материалов при работе с рисками. Это сказывается на восприятии документов и негативно влияет на принимаемые управленческие решения.

Это не полный перечень проблем, которые возникают в процессе анализа и оценки рисков в бизнесе и после него. Однако, зная основные негативные ситуации, можно выработать механизмы их предупреждения.

Какие предпринимательские риски не подлежат страхованию

Страховыми рисками в случае защиты предпринимательской деятельности вообще принято считать отсутствие возможностей получать ожидаемые, прогнозируемые, планируемые доходы от того вида деятельности, который зарегистрирован в страховом полисе.

Такие риски могут появиться в результате того, что контрагенты нарушают свои обязательства или возникают какие-либо обстоятельства, условия или причины, не зависящие от самого предпринимателя.

В связи с этим следует обозначить те риски, которые не подлежат страхованию:

те расходы, которые были затрачены на покупку сырья для производства готовой продукции или товары, которые при благоприятном исходе ситуации, связанной со случившимся страховым инцидентом, могут принести дополнительный, а не основной доход;
пошлины с экспорта, налоги с оборота, а также акцизы;
почтовые сборы, оплата грузоперевозок и фрахта;
страховые премии, которые напрямую зависят от объемов покрытия;
лицензионный сбор, вознаграждение за открытия, проценты, которые также зависят от объемов;
оценочные стоимости оборудования при списании;
та прибыль или ее издержки, никаким образом не связанные с производственной, коммерческой или торговой деятельностью частного предпринимателя, застрахованного лица (такими статьями, не подлежащими страхованию, могут быть, к примеру, сделки с капиталом или сделки с недвижимостью);
любые другие расходы, которые продолжаются в период приостановки предпринимательской деятельности.

Почему важно иметь «подушку безопасности»

Чтобы предотвратить катастрофические последствия, разорение и банкротство — необходимо иметь запасной вариант предотвращения убытков. Среди таких способов:

финансовые накопления для покрытия возможных потерь, на отдельный счет отчисляется определенная сумма со всей получаемой прибыли;
страхование действий контрагентов, поломки оборудования и т. д.;
дополнительные инвестиции в другие сферы деятельности, позволяющие в случае убытков на одном производстве, перераспределить финансовые потоки с других;
постоянный мониторинг экономической ситуации в стране и мире;
саморазвитие и постоянное обучение персонала, особенно руководителей подразделений;
внедрение принципов бережливого производства и автоматизированных систем.

У каждого предпринимателя свои способы борьбы с возможными потерями. Запасные варианты и фонды должны быть, чтобы можно было предотвратить негативные последствия большинства видов угроз. Лучше их иметь несколько, чтобы быть полностью уверенными в том, что компания переживет экономические застои, будет иметь средства для переквалификации, продолжит свою работу в любых обстоятельствах.

https://www.cleverence.ru/articles/biznes/predprinimatelskie-riski-chto-eto-takoe-primery-vozmozhnykh-poter-ot-vedeniya-biznesa/
https://assistentus.ru/vedenie-biznesa/riski-predpriyatiya/
https://kontur.ru/articles/329
https://nesrakonk.ru/risk-management-business/
https://rb.ru/opinion/riski-dlya-biznesa/

Подписаться на новости
Получайте полезные статьи о финансах на
почту

«Проверка сотрудника»

Что
проверяет

Вы можете проверить сотрудника перед наймом, контрагентов, поставщиков
и других партнёров перед заключением сделки или собственников квартир перед арендой. Для сбора
информации потребуются паспортные данные человека и его согласие на обработку персональной
информации. Сервис полезен малому бизнесу, который работает без собственных кадровых специалистов
или службы безопасности.

Вот что можно узнать:

действительность паспорта,
нахождение в розыске,
исполнительные производства (итог
судебного разбирательства по гражданскому делу),
возможность занимать руководящие
должности,
статус индивидуального предпринимателя,
процедуры банкротства,
задолженности по налогам,
действительность и категорию
водительского удостоверения,
аккаунты в соцсетях.

Как проверяет

Сервис собирает сведения только из проверенных и официальных
источников. На анализ информации уйдёт около 10 минут. Результаты вы получите
по электронной почте в виде pdf-файла.

Зачем это нужно

Самые частые ситуации: вы нанимаете сотрудника
и хотите убедиться в его благонадёжности или заключаете контракт и собираете
информацию о партнёре — какая у него кредитная история, репутация. Если ищете
водителя, можно проверить, есть ли у него штрафы и вовремя ли
он их оплачивает. Сервис дешевле, чем наём hr-специалистов: от 490 ₽ за базовую
проверку по 13 параметрам, включая долги и соцсети.

Методы снижения предпринимательского риска

Как уже отмечалось, риск в коммерческой деятельности неизбежен. Следовательно, предприятие должно выработать определенную политику в области риска. Основными направлениями политики риска являются:

политика избежания риска;
политика принятия риска;
политика снижения степени риска.

Политика избежания риска состоит в разработке таких мероприятий, которые позволяют полностью исключить конкретный вид хозяйственного риска. В основном это достигается путем отказа от таких хозяйственных операций, уровень риска которых чрезмерно высок. Эта политика наиболее проста, но не всегда эффективна, так как, избегая рисков, предприятие одновременно теряет возможность получить достаточно высокую прибыль.

Политика принятия риска означает желание и возможность покрытия риска за счет собственных средств. Такая политика уместна при стабильном финансовом состоянии предприятия, желании расширить деятельность, однако может привести к большим неоправданным потерям.

Политика снижения риска предполагает уменьшение вероятности и объема потерь. Существуют методы и приемы, с помощью которых можно снизить риск коммерческой деятельности. Наиболее широко используемыми и эффективными методами предупреждения и снижения риска являются:

страхование (внутреннее и внешнее);
диверсификация;
лимитирование.

Первый метод не снижает сам риск, но позволяет компенсировать его о трицательные последствия. Два других метода уменьшают вероятность и величину возможных потерь.

Внешнее страхование заключается в передаче риска (ответственности за результаты негативных последствий) за определенное вознаграждение другой организации (страховой компании). Это может быть страхование имущества предприятия, грузов при транспортировке, сотрудников от несчастных случаев и др.

Внутреннее страхование осуществляется в пределах самого предприятия и заключается в создании специальных фондов для возмещения убытков. Перечень таких фондов и размеры отчислений в них определяются уставом предприятия. Их источником служит прибыль.

Диверсификация представляет собой процесс распределения средств между различными объектами, непосредственно не связанными между собой.

Различают несколько способов диверсификации

диверсификация видов хозяйственной деятельности предполагает использование различных возможностей для получения дохода и прибыли, т.е. вложение средств одновременно в несколько различных предприятий, создание филиалов в различных регионах и т.п.;
диверсификация поставщиков предусматривает разнообразие источников поступления товаров;
диверсификация ассортимента предполагает включение в ассортимент предприятия товаров с противоположной направленностью спроса (например, прохладительные напитки и горячий чай в кафе), что позволяет снижать экономический риск в период временного уменьшения спроса на отдельные товары;
диверсификация так называемого депозитного портфеля предполагает размещение временно свободных денежных средств в различных банках, что снижает риск их потери при банкротстве банка.

Лимитирование предполагает установление системы ограничений на величину сделки. Это может быть ограничение на максимальный объем сделки с одним партнером, максимальный размер товарного запаса, максимальный размер кредита, предоставляемого одному покупателю, максимальный размер вклада в одном банке и т.д.

Любое снижение риска имеет свою цену. Это так называемая плата за снижение риска. При внешнем страховании платой за снижение риска будет величина страховых взносов, при внутреннем страховании — затраты на создание резервных фондов. Использование диверсификации, как правило, ведет к снижению прибыли от каждого источника дохода. Аналогичное явление наблюдается и при лимитировании. Следовательно, выбирая способ снижения риска, необходимо учитывать его стоимость и целесообразность.

Отличия зарубежного и российского риск-менеджмента

Риск-менеджмент за рубежом давно поставлен «на широкую ногу» и признан необходимым инструментом современного управления. Конечно нужно отметить, что риск-менеджмента на Западе происходит в усло-виях, резко отличающихся от российских: информационная насыщенность инфраструктуры бизнеса, фор-мализованные процедуры , отработанные техники управления, применение современных информационных технологий, высококвалифицированные специалисты. В России, к сожалению, департамент управления рисками пока не получил достойного места в бизнесе. И это при том, что каждая финансовая организация, претендующая на устойчивое развитие, должна иметь в своем арсенале систему управления рисками.

Многие технологии западного риск-менеджмента, рассчитанные на управление классическими микроэконо-мическими параметрами (экономической стоимостью бизнеса, прибылью, собственным капиталом, рыноч-ной стоимостью и т.д.) не срабатывают в российских условиях, по следующим причинам:

часто критерием для временного спекулятивного бизнеса в России являются не прибыль, а положи-тельные денежные потоки с маржой, которая зашкаливает все допустимые нормы (например, рен-табельность компании по строительно-монтажным работам может достигать до 50% и это уже по-сле «откатов»);
каждый второй бизнесмен занимается перепродажей товара и терять кроме самого товара ему соб-ственно говоря нечего, а если еще получается «отмыть» НДС и «вывести» наличность… о какой оценке рисков можно говорить вообще
искажения бухгалтерской отчётности
фиктивные сделки
оптимизация налогообложения
коррупция
низкая грамотность бизнесменов
высокий уровень операционных рисков и многое другое.

Все усложняется еще и тем, что большинство экономических моделей формализированы и не эффективны. При этом, вместо того, чтобы дорабатывать и совершенствовать методики по финансовому анализу с уче-том рыночной ситуации и российской действительности, мы пытаемся рассчитывать EBITDA, которая в принципе ни о чем нам не скажет, если говорить про малый и средний бизнес.

Дабы не сгущать краски, мировой риск-менеджмент так же имеет массу проблем, одна из которых отсутст-вие единых методик количественной оценки риска с максимальным исключением субъективного влияния мнения риск-менеджера. С другой стороны, процедуры настолько иногда формализованы, что не учитыва-ют ряд «индивидуальных» рисков субъектов рыночных отношений. А попытка измерить иные виды риска, помимо рыночного, моделью Value-at-Risk (VaR) приводит к печальным результатам. Так, например, бан-ковская система поголовно измеряла уровень кредитного риска портфеля «варовской» моделью и в итоге это никак не предотвратило возникновение высокой доли просроченной задолженности во время кризиса. Конечно, VaR прекрасно подходящих для многих практических целей в силу своей наглядности и эффек-тивности, однако в настоящее время перевес все таки на стороне качественной, а не оличественной оценки риска.

Осуществление мероприятий реагирования

Таким образом, мы выбираем стратегию, формируем резервы, планируем противорисковые мероприятия. Следующий процесс – реализация противорисковых мероприятий, осуществление реагирования на риски проекта.

В первую очередь, это делается для минимизации угроз и максимизации благоприятных возможностей. Напомню: в стандарте PMBOK угрозы соседствуют с возможностями, а в нашей российской практике, говоря про риски, мы подразумеваем угрозы, возможности вычеркиваем из цикла управления.

В рамках этого процесса мы должны создать такие условия, чтобы команда эффективно работала с рисками, эффективно выполняла противорисковые мероприятия, осуществляла коммуникации, в том числе внешние.

Да, мы не можем повлиять на внешние риски, но можем получать информацию от стейкхолдеров, имеющих влияние на эти внешние риски

Важно привлекать экспертов в ходе выполнения противорисковых мероприятий, использовать информационную систему управления проектами. Как упоминалось ранее, если у нас нет качественного календарного плана, бюджета проекта, нельзя эффективно управлять рисками

Информационная система должна все это поддерживать.

В соответствии со стандартом необходимы следующие документы:

• журнал проблем (для регистрации выявленных проблем в ходе реагирования на риски):
• реестры извлеченных уроков (сюда вносятся сведения о результативности и эффективности противорисковых мероприятий; отражаются проверенные подходы, что сработало, что нет);
• реестр рисков (для коррекции данных о рисках или противорисковых мероприятиях. В результате может измениться вероятность или оценка влияния риска, соответственно, поменяется ранг риска).
• матрица ответственности (для распределения прав и обязанностей среди членов команды проекта в области управления рисками; прописывается, кто отвечает за риски, кто имеет право принимать то или иное решение в области рисков и брать на себя ответственность за его принятие);
• отчет по рискам (в него попадает вся информация об изменениях в рисках и противорисковых мероприятиях).

Методы оценки рисков и инструменты управления рисками

Теоретические аспекты управления риском говорят, что методов оценки множество и каждый из них работает с использованием своих инструментов. Такими инструментами могут быть организационные, технические и другие действия, позволяющие обеспечить безопасность и безошибочность проекта. Количество инструментов никак не регулируется, их можно быть крайне много.

Классификация ведется по разным признакам: управленческим методам, сферам деятельности, выгодам, производственным фазам и т.д.

В соответствии с другой классификацией воздействие на риски состоит из нескольких этапов:

Снижение уровня риска. На этом этапе прорабатываются варианты сокращения ущерба или масштабов возникновения неблагоприятных событий. Обычно это достигается с помощью различных организационных мероприятий. В области строительства это укрепление зданий, установка систем оповещения, пожарных сигнализаций, обучение сотрудников действиям в чрезвычайных условиях.
Исключение риска. Этот этап подразумевает отказ от проекта, если он связан с опасностью. Или производится сильное изменение деятельности, в результате которого возникновение риска становится невозможным.
Сокращение интенсивности рисков. Благодаря этому каждый участник проекта может контролировать риски и их предотвращать. В силах специалистов организовать свою деятельность так, чтобы проблем на этапе ведения проекта не возникло. У них есть пул действий, которые позволяют либо полностью исключать возможные риски, либо снижать их интенсивность. Если же риски все-таки возникают, сотрудники вправе принимать меры, которые снижают потери и другие последствия их появления.
Сохранение риска. Это не всегда связано с отказом от решительных мер. Иногда при допущении вероятных проблем специалисты специально не принимают мер, так как в компании есть резервные фонды, направленные на самострахования. С их помощью покрывается ущерб от неблагоприятных событий. Одним из видов страхования является взаимное страхование. В таком случае каждый страхователь входит в клуб страховщиков. Обычно участники взаимосвязанные структуры, работающие в рамках одной сферы. Страховка может покрывать как общие, так и частные риски.

Методы количественного анализа рисков инвестиционного проекта

Количественный анализ рисков инвестиционного проекта – это подход, который использует результаты качественного анализа для дальнейшего построения нескольких экономических моделей деятельности, предполагающих наличие в них оцифрованных значений вероятных рисков.

То есть основная задача количественного анализа рисков – это оцифровка степени влияния негативных факторов, которые способны снизить эффективность реализации всего инвестиционного проекта.

Методы количественного анализа проектных рисков принято делить на два вида, в соответствии с целями проводимой оценки:

прямые метода анализа – используется уже известная информация, на основании которой рассчитывается вероятное влияние рискового фактора;
обратные методы анализа – задаются ограничения по одному или нескольким изменяемым факторам, и производятся различные варианты расчетов, до достижения приемлемого уровня риска.

Чтобы использовать метод количественного анализа проектных рисков, следует осуществить несколько основных этапов:

разработать и описать математическую модель, в рамках которой будут просчитываться варианты развития событий;
составить перечень рисковых факторов, в виде переменных риска для модели;
рассчитать вероятностные распределения и диапазоны значений, которые могут принимать рисковые переменные в процессе реализации инвестиционного проекта;
проведение корреляционного анализа, который позволит выявить наличие и устойчивость связей между рисковыми переменными;
расчеты по моделям, в несколько этапов, до достижения требуемых выходных параметров;
аналитическая карта рисков.

Что важно соблюдать при использовании метода количественного анализа проектных рисков:

корректно оценить переменные риска, так как упущение даже самой малой из них может привести к большим негативные последствиям (используется анализ чувствительности и неопределенности);
при определении вероятных диапазонов значений рисковых переменных использовать статистический и математический аппарат для определения вероятностных и корреляционных зависимостей между определенными показателями.