Проверка наличия банкротства у контрагента

Особенности банкротства индивидуального предпринимателя

Итак, давайте рассмотрим, как оформить несостоятельность гражданина, какие есть особенности у банкротства ИП, и к чему следует готовиться заранее.

Согласно нашей пошаговой инструкции, на первом месте будет стоять извещение банков о вашем решении. Вам просто потребуется составить текст такого извещения, распечатать его и разослать всем кредиторам — банкам, МФО, различным компаниям (например, поставщикам), которым вы задолжали деньги. При этом желательно отправлять извещения в виде заказного письма — так у вас останутся доказательства, что все корреспонденты получили вести.
Вторым пунктом является выбор управляющего (ФУ)

Это важно. Конечно, мы бы рекомендовали для этих целей обратиться к юристам, потому что самостоятельный поиск может закончиться не тем результатом, которого вы ожидаете

Желательно заранее найти человека и договориться с ним, и только затем проводить следующие действия, объявлять себя банкротом.
Теперь — заявление и документы. Более подробно об этом мы поговорим ниже, важно знать, что к документам еще потребуется приложить чеки об оплате госпошлины, о внесении средств на депозит суда.
Оплачиваем 25 300 рублей (вознаграждение для ФУ + госпошлина), прилагаем к документам, относим в суд.

Теперь остается только ждать, пока суд назначит дату заседания.

Как быть в случае банкротства супругу индивидуального предпринимателя? Здесь порядок будет общим для всех процедур банкротства физ. лиц — единственное жилье будет оставаться за должником в любом случае, имущество ИП при банкротстве разделяется между супругами в равных долях, если отсутствует брачный договор или соответствующий документ, если же нет имущества — супруг ничего не теряет. Однако если у пары есть жилье в ипотеке, то оно подлежит реализации.

Еще одной особенностью процедуры является выделение средств на проживание. То есть гражданин, в отношении которого осуществляется банкротство, должен подать ходатайство на выделение денег для содержания себя и своей семьи.

Как это сделать? Подробности вы можете узнать .

Кратко расскажем, что в процессе прохождения банкротства гражданское право обязывает финансового управляющего выделять из доходов банкрота на него самого и каждого из членов его семьи сумму в размере прожиточного минимума того региона, где и проживает человек, который решил цивилизованно оформить списание своих долгов.

Признаки банкротства индивидуального предпринимателя

Процедура банкротства ИП регламентируется положениями №127-ФЗ, принятого 26 октября 2002 года. Федеральный закон четко определяется основные признаки финансовой несостоятельности предпринимателя, к числу которых относятся:

• прекращение выплат по долгам перед кредиторами, причем просрочка составляет более 3-х месяцев;
• в течение месяца не выплачено более 10% от общего размера задолженности;
• величина долгов превышает стоимость контролируемых предпринимателем активов.

В процедуре банкроства ИП также списываются все личные долги гражданина.

Часто для упрощения процедуры банкротства, перед подачей заявления наши клиенты закрывают ИП и подают заявление, как физические лица, при этом все долги от ИП переходят на них и судебное решение освобождает их от всех долгов.

Решение о признании предпринимателя финансово несостоятельным принимает суд. Инициатором запуска процедуры банкротства выступает либо сам бизнесмен, либо любой из его кредиторов. Если сумма долгов превышает 0,5 млн. руб., обращение ИП в судебные органы становится обязательным.

Сколько стоит получение такой информации, куда оплачивать. Можно ли получить такую информацию бесплатно?

Платное получение уведомлений о банкротстве из архивов газеты «Коммерсант» возможно после оформления подписки на это издание.

Стоимость годовой подписки составляет 7980 рублей. Для оформления подписки на 1 месяц придется уплатить 804 рубля, а на полгода – 4320 рублей.

Цены на официальном сайте газеты приводятся с учетом 20% налоговой нагрузки. Для оформления подписки пользователь сайта должен перейти в раздел регистрации и заполнить графу сведений о себе по образцу.

Каждый подписавшийся получает доступ к текущим номерам газеты и архиву за последние 40 дней. Если подписчику необходимы сведения за более ранний период, придется доплатить.

Закон обязывает банкротов сообщать о предстоящей процедуре не только кредиторам, но всему сообществу. Для этого они должны воспользоваться услугами СМИ. Но далеко не все должники готовы раскрывать информацию о своем истинном финансовом положении потенциальным кредиторам.

Чтобы избежать обмана, фальсификации данных, каждый желающий вправе ознакомиться с нужными ему сведениями на сайте ЕФР банкротов, портале газеты «Коммерсант», сайтах Арбитража и судебных приставов. За предоставление некоторых сведений взимается плата, но в основном все ресурсы бесплатные.

Какие сведения о банкротстве попадают в ЕФРСБ

Сообщения о намерении подать иск о банкротстве

Порядок банкротства ИП в 2024 году

Закрытие ИП не оказывает серьезного влияния на последовательность действий, выполнение которых необходимо для признания физического лица банкротом. Действующий закон о несостоятельности предусматривает осуществление следующих операций:

• формирование комплекта документов, практически одинакового для ИП и обычного физлица;
• оплата госпошлины и внесение денег на специальный депозит суда, средства с которого используются для оплаты услуг финансового управляющего;
• подача заявления в суд о признании ИП/физлица банкротом.

После этого последовательно реализуются этапы, перечисленные в предыдущем разделе. После их успешного завершения с физического лица списываются все долги – как личные, так и полученные в ходе предпринимательской деятельности.

Стадии банкротства — рассмотрим подробнее

Банкротство индивидуального предпринимателя предусматривает три основных стадии – мировое соглашение, реструктуризация и реализация имущества. Каждая из них имеет несколько характерных особенностей.

Реструктуризация

Выступает решением проблем должника в том случае, когда его финансовое положение не является критическим, а платежеспособность вполне реально восстановить.

Под реструктуризацией понимается составление плана погашения задолженности на более выгодных условиях, чем текущие. Обычно речь идет об отсрочке части выплат, уменьшении основного тела долга или штрафных санкций.

Проведение реструктуризации накладывает ограничения на деятельность ИП. Например, сделки на сумму свыше 50 тыс. руб. осуществляются исключительно с разрешения финансового управляющего.

План реструктуризации составляется инициатором запуска процедуры банкротства. Документ в обязательном порядке содержит детальный график погашения задолженностей. Он утверждается собранием кредиторов, после чего передается в суд. Продолжительность срока действия плана реструктуризации не превышает 3 лет.

Важно. В большинстве случаев план реструктуризации вводится в действие только при согласии должника

Исключение из этого правила касается ситуаций, когда последний злоупотребляет правом, нанося ущерб кредиторам.

Реализация активов

Продажа имущества или реализация выступает завершающей стадией банкротства, которая вводится в том случае, если другие способы решения проблем должника – мировое соглашение или реструктуризация долга – оказались неэффективными или недостижимыми.

Решение о начале реализации имущества принимается, когда рассчитывать на восстановление платежеспособности ИП не приходится.

Полученные от продажи имущества средства распределяются между кредиторами. Очередность погашения долгов регламентируется положениями №127-ФЗ. Организацией и проведением торгов занимается непосредственно финансовый управляющий.

В его задачи также входит формирование конкурсной массы, в которую должно войти все предусмотренное законодательством имущество должника. Не подлежат реализации в рамках конкурсного производства:

• единственное жилье;
• земля под ним;
• предметы для индивидуального пользования;
• деньги в пределах прожиточного минимума на должника и лиц, находящихся на его иждевении;
• продукты питания;
• личный транспорт, который используется для получения единственного дохода.

Мировое соглашение

Наиболее беспроблемный способ решения проблем, возникших между кредиторами и должником. Под мировым соглашением понимается документ, в которой содержится описание условий выплаты долга.

В отличие от реструктуризации подписание мирового соглашения не накладывает на ИП дополнительных обязательств, главное – выполнить те, что указаны в документе.

Мировое соглашение согласовывается собранием кредиторов и утверждается судьей. В случае его нарушения суд имеет право ввести процедуру конкурсного производства с последующей реализацией активов должника.

Базы данных

Как узнать о банкротстве физического лица и ИП?

Банкротство физического лица или индивидуального предпринимателя (ИП) может быть сложным и неприятным событием. Оно может повлечь за собой множество проблем, в том числе потерю имущества, исполнительные производства, ограничения в кредитоспособности и другие неприятные последствия.

Если вы хотите узнать о банкротстве физического лица или ИП, вам необходимо следовать следующему алгоритму проверки:

1. Шаг 1. Проверьте информацию в судебных базах данных.

В судебных базах данных вы можете найти информацию о заявлениях о банкротстве, имеющих отношение к физическим лицам и ИП. Для этого вам необходимо обратиться к соответствующим судам и получить доступ к базам данных. Это может быть сделано онлайн или при личном посещении судебных органов.

Шаг 2. Обратитесь в налоговые органы.

Налоговые органы являются важным источником информации о банкротстве физических лиц и ИП. Вы можете обратиться в соответствующую налоговую службу и запросить информацию о наличии или отсутствии процедуры банкротства относительно конкретного лица или индивидуального предпринимателя.

Шаг 3. Проверьте информацию в Едином государственном реестре судебных решений.

Единый государственный реестр судебных решений содержит информацию о рассмотренных судами делах, в том числе о банкротстве физических лиц и ИП. Вы можете проверить информацию о конкретном лице или индивидуальном предпринимателе в данном реестре.

Шаг 4. Обратитесь к услугам специализированных агентств.

Специализированные агентства предоставляют информацию о банкротстве физических лиц и ИП на коммерческой основе. Вы можете обратиться к таким агентствам и запросить информацию о конкретном лице или индивидуальном предпринимателе.

Следуя данному алгоритму, вы сможете убедиться в наличии или отсутствии процедуры банкротства относительно физического лица или ИП. Помните, что эта информация важна для принятия осознанных финансовых решений и предотвращения неконтролируемых последствий.

Зачем проверять контрагента на банкротство

Сотрудничество с компаниями-банкротами может привести к финансовым потерям и налоговым рискам.

Финансовые потери

Компания-банкрот с большой долей вероятности не сможет исполнить финансовые обязательства. Кроме того, возможно оспаривание заключенных с должником сделок.

          В году были удовлетворены только 3,9% требований кредиторов по завершенным банкротным делам.

Налоговые риски

Компании обязаны проявлять должную осмотрительность и проверять контрагентов перед заключением сделки, чтобы не получить штрафы от налоговой.

          По данным Caselook в 2021 году меньше 30% компаний смогли доказать, что при выборе контрагента были предприняты все меры предосторожности.

Как работает Федеральный ресурс

При использовании сервиса «Поиск в реестре должников» необходимо внести юридическое название или ИНН организации, о которой будет проводиться проверка. После введения необходимых данных будет выполнен поиск в реестре, и вы увидите результаты проверки.

Федеральный ресурс используется для формирования и фиксирования информации о банкротстве организаций. Что для этого нужно знать?

– Федеральный ресурс является основным ресурсом для получения информации о банкротстве организаций и физических лиц;

– Данные, размещенные на Федеральном ресурсе, не являются исчерпывающими и могут быть использованы только в ознакомительных целях;

– Работа Федерального ресурса осуществляется на основе принципов открытости и публичности, что позволяет всем заинтересованным лицам получить нужную информацию;

– Федеральный ресурс предоставляет возможность внести информацию в реестр о намерении организации обратиться с заявлением о банкротстве;

– Федеральный ресурс служит для поддержки процедуры банкротства организаций и фиксирования информации о течении этой процедуры;

– Федеральный ресурс также используется для формирования реестра должников – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые обязаны предоставлять информацию о своих должниках.

Федеральный ресурс – это надежный и удобный инструмент для получения информации о состоянии организаций и физических лиц в контексте банкротства. Используйте Федеральный ресурс, чтобы получить нужные сведения и быть в курсе актуального состояния организаций.

Кредитная помощь государства малому и среднему бизнесу

Премьер-министр Михаил Мишустин в августе 2022 года подписал постановление, согласно которому малые и средние предприятия (МСП) смогут брать льготные кредиты на перестройку и развитие производства под 4,5% и 3% годовых соответственно. Срок действия льготной программы — три года. Взять кредит можно на десять лет.

В приоритетном порядке кредиты смогут взять небольшие предприятия, работающие в сфере переработки сельхозпродукции, логистики и гостиничного бизнеса. Полученные по льготной ставке деньги можно будет тратить на закупку оборудования, капитальный ремонт производственных помещений или запуск новых производств. Правительство ожидает, что до конца года объем выданных кредитов достигнет около 50 млрд руб.

О запуске льготной программы объявил в начале августа глава Минэкономики Максим Решетников. Он говорил, что инвесткредиты нужны бизнесу «для перестройки производственных процессов и развития импортозамещения». Господин Мишустин эту инициативу поддержал.

Правительство начало вводить меры поддержки бизнеса на фоне санкций, введенных в ответ на российскую военную операцию на Украине. В июле деловая активность МСП немного увеличилась, а 13% предприятий отметили рост продаж. На этом фоне Минэкономики предложило скорректировать условия ключевой правительственной программы льготного кредитования МСП.

Как закрыть ИП с долгами в 2024

Действующее законодательство допускает закрытие ИП даже в том случае, если у предпринимателя имеются долги по налогам перед бюджетом и по страховым отчислениям перед ПФ РФ.

Более того, такое решение проблемы позволит избежать дальнейшего увеличения задолженности, так как необходимость уплаты взносов на пенсионное страхование возникает даже тогда, когда предприниматель не ведет никакой деятельности.

Важно помнить, что ИФНС нередко отказывает в закрытии ИП, если имеются действующие договора с работниками, отраженные в отчетах в ПФ РФ

Что будет с долгами ИП после его закрытия

Закрытие ИП не означает освобождения от долгов. Финансовые обязательства предпринимателя подлежат исполнению, но уже в статусе обычного физического лица. Единственный законный способ списания долгов – это успешно реализованная процедура банкротства индивидуального предпринимателя.

Зачем проверять контрагента на банкротство

Сотрудничество с компаниями-банкротами может привести к финансовым потерям и налоговым рискам.

Финансовые потери

Компания-банкрот с большой долей вероятности не сможет исполнить финансовые обязательства. Кроме того, возможно оспаривание заключенных с должником сделок.

          В году были удовлетворены только 3,9% требований кредиторов по завершенным банкротным делам.

Налоговые риски

Компании обязаны проявлять должную осмотрительность и проверять контрагентов перед заключением сделки, чтобы не получить штрафы от налоговой.

          По данным Caselook в 2021 году меньше 30% компаний смогли доказать, что при выборе контрагента были предприняты все меры предосторожности.

Как проверить контрагента на банкротство в Casebook

Чек-лист проверки контрагента на банкротство

• Оценить ежегодную динамику исковой нагрузки
• Проверить наличие удовлетворенных исков о неисполнении договорных обязательств
• Проверить наличие споров с государственными органами
• Проверить сообщения о намерении обратиться в суд с заявлением о банкротстве на Федресурсе
• Оценить количество и суммы исполнительных производств
• Проверить наличие исполнительных производств по неисполненным договорным обязательствам
• Оценить срок и сумму задолженности: более 3 месяцев, более 300 тысяч рублей
• Оценить динамику кредиторской и дебиторской задолженности, превышение расходов над доходами, уменьшение ликвидных средств
• Проверить наличие задолженностей по налогам

Все эти показатели можно отследить в Casebook, информация представлена в виде удобных графиков и диаграмм.

          Проверяйте контрагента на банкротство по ИНН и мгновенно узнавайте о любых изменениях с помощью Casebook.

Публикация отредактирована 30.01.2023

Как искать должников на ЕФРСБ

В каких случаях ИП может подать на банкротство добровольно, а в каких случаях сделать это обязан

Согласно ст. 2 ФЗ № 127-ФЗ, банкротство (несостоятельность) — это неспособность должника рассчитаться с кредиторами, сотрудниками и оплатить обязательные платежи. Банкротом должника признает арбитражный суд. 

Захар Гордиенко, арбитражный управляющий, юрист Субъективно трудно принять законодательную формулировку, поскольку она нелицеприятна, она придает человеку характеристику «несостоятельный». Поэтому я предлагаю рассматривать банкротство в первую очередь как процедуру освобождения от долгов, равно противоположной процессу взыскания долгов. Появился долг? Его взыскали в судебном порядке. Необходимо освободиться от долга? В судебном порядке от долга и освободились.

Мы будем рассматривать добровольное банкротство как законную процедуру освобождения ИП от долгов перед кредиторами. Добровольность означает, что начало процедуре банкротства положил сам предприниматель. 

Банкротство — это и обязанность и право предпринимателя в зависимости от конкретных обстоятельств.

Согласно ст. 213.4 и ст. 33 ФЗ «О несостоятельности», должник обязан подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом, если в общей сложности он задолжал кредиторам больше 500 тыс. руб. При этом истекло три месяца с момента, когда должник был обязан вернуть долг. 

Если долг меньше 500 тыс. руб., но ИП не имеет возможности его погасить, то он может обратиться в суд с заявлением о банкротстве. То есть, предприниматель, задолжавший кредиторам 100 или 200 тысяч, уже может подать заявление. Если суд установит, что финансовая ситуация ИП действительно никудышная, он введёт процедуру банкротства. 

Пример. Индивидуальный предприниматель Егор — владелец автосервиса. У него в подчинении 4 сотрудника. За последние полгода бизнес Егора сильно просел: выручки почти нет, а долги копятся. 28 марта Егор подсчитал, что задолжал банкам 500 тыс. руб., сотрудникам 150 тыс. руб. зарплаты, плюс 100 тыс. руб. взносов Пенсионному фонду и Фонду соцстрахования. Кредиторы и сотрудники ждут от него денег уже больше 4-х месяцев. Если Егор не найдёт решение проблемы в течение месяца, ему придётся подавать заявление на банкротство. Срок подачи заявления — до 28 апреля. 

В примере с Егором подача заявления о банкротстве — это обязанность, поскольку общий долг составляет больше 500 тыс. руб. 

Если Егор вовремя не подаст заявление о банкротстве, он будет оштрафован на сумму от 5 тыс. до 10 тыс. руб. Именно такую ответственность устанавливает ч. 5 ст. 14.13 КоАП для должностных лиц (индивидуальный предприниматель несёт административную ответственность как должностное лицо). 

Сумма штрафа небольшая. Поэтому на первый взгляд может показаться, что проще заплатить штраф и не морочиться с банкротством. Вдруг всё ещё разрешится. Но когда предприниматель бездействует, последствия таковы:

• Задолженность увеличивается, поскольку растёт неустойка.

• Расчётный счёт арестован.

• Имущество арестовано.

• Кредиторы, банки, и, скорее всего, коллекторы названивают. 

• Выезд за границу запрещён.

Если нет реальных оснований полагать, что долги удастся вернуть, лучше не затягивать с подачей заявления. В ходе процедуры банкротства суд может установить, что ИП сознательно бездействовал и накапливал долги в то время, когда мог инициировать банкротство. Тогда велика вероятность, что ИП вообще не освободят от задолженностей. 

Важно. Мораторий на банкротство не действует с 07.01.2021

Это означает, что процедуру банкротства могут инициировать как предприниматели-должники, так и кредиторы. 

Что делать кредитору, если должник злоупотребляет мораторием

Платежеспособные компании и ИП могут не платить вовремя, нарушать финансовые обязательства и так далее. Из-за этого могут пострадать их партнеры. Например, если контрагент не оплачивает поставленную продукцию, производитель не может закупить сырье и заплатить налоги.Что делать в такой ситуации?

1. Подать в суд на должника. Мораторий не отменяет арест банковских счетов и имущества должников.
2. Отслеживать законность сделок, чтобы контрагенты не выводили активы.
3. Привлечь руководство организации к субсидиарной ответственности, если признаки несостоятельности возникли до моратория.
4. Взыскать штрафы и пени через суд, если есть доказательство, что положение контрагента не ухудшилось, а он в период моратория перестал вовремя платить и выполнять другие условия договора.
5. Мониторить Федресурс. Должник может сам отказаться от моратория для того, чтобы снять ограничения на получение прибыли или инициировать банкротство.

Сайт федеральной налоговой службы

Что такое банкротство

Как осуществляется процедура банкротства индивидуального предпринимателя?

Если вы не можете самостоятельно разобраться с долгами по кредитам и налогам, а брать новые кредитные обязательства для расчета со старыми не позволяет здравый смысл, то банкротство будет для вас идеальным решением всех проблем.

Важно! Прежде чем подавать заявление, потребуется закрыть статус ИП:

• заполняем документ о прекращении деятельности в форме № Р26001, необходимо 2 экземпляра;
• оплачиваем пошлину в размере 160 рублей;
• несем заполненные документы и квитанцию об уплате в ИФНС.

Где найти информацию о реквизитах и образец заявления на отказ от статуса? Это не проблема — вы сможете все данные найти на сайте Налоговой инспекции

Помните, даже если вы уже давно не ведете свою деятельность, ПФР по-прежнему будет начислять вам взносы, соответственно, важно остановить эти начисления своевременно

Далее, когда вы избавились от статуса предпринимателя, пришло время инициировать свое банкротство. Одной из важных задач будет выбор арбитражного управляющего.

Именно он будет осуществлять большинство операций в рамках дела, и управлять вашими финансами. При этом в заявлении необходимо указывать только СРО, из состава которой суд и будет выбирать.

Как грамотно выбрать финуправляющего для процедуры банкротства ИП? Помочь в этом вам могут наши специалисты — мы не только поможем организовать поддержку и юридическое сопровождение, но и подберем профессионального управляющего, обращайтесь — все подробности при консультации в офисе, по телефону или через форму на сайте!

Где и как посмотреть сведения о банкротстве?

Первым обязательным ресурсом, где должна размещаться информация о банкротстве, является Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Удобство этого портала заключается в том, что там представлена информация не только в отношении юридических лиц, но и физических лиц – в том числе индивидуальных предпринимателей.

Чтобы осуществить поиск необходимой вам информации, перейдите на сайт https://bankrot.fedresurs.ru/. На главной странице портала слева вверху располагается окно «поиск должников». В него необходимо вписать любой из известных вам сведений, по которым можно идентифицировать лицо. К таим данным относятся ОГРН, ИНН, название, адрес и регион.

Напоминание: информация о процедуре должна раскрываться в издании «Коммерсантъ». Посмотреть сведения о банкротстве можно на сайте газеты.

Дела о банкротстве представлены в Картотеке арбитражных дел. Преимуществом портала является то, что там можно подробно ознакомиться с делом, а не поверхностно, и несколько углубиться в представленные данные.

Также не следует забывать, что перед обращением в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом сам должник или кредитор должны опубликовать сообщение о намерении обратиться в орган с заявлением в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений (Федресурс). Соответственно, найти вводные данные о банкротстве и о планах реализовать эту процедуру можно именно там.

Напоминаем, что отсутствие сведений о банкротстве в Федресурсе может стать основанием для привлечения лиц, контролирующих должника, к субсидиарной ответственности. В случае ее наступления они должны будут расплачиваться личным имуществом по долгам компании.

Чтобы этого не допустить, надо своевременно вносить информацию в Федресурс. Сделать это можно посредством сервисов онлайн публикаций: fedresurs.online, fedresurs.com, fedresurs.net. Сообщение будет раскрыто в реестре уже спустя 2 часа после вашего обращения.

Стоимость оказания услуги уже будет включать в себя приобретение квалифицированной электронной подписи, оплату государственной пошлины и составление текста сообщения. Это все будет проделано квалифицированными специалистами по раскрытию информации в государственных реестрах.

Оставьте заявку на одном из сайтов, чтобы разместить сообщение о намерении обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

Сроки проверки ФНС

Согласно действующему законодательству сроки налоговой проверки при банкротстве длятся не более 2-х месяцев (в исключительных случаях – до 3 месяцев). Но на практике этот период зачастую увеличивается, так как обычно процедура приостанавливается на определенный период, не включенный в отведенные два месяца.

После указанного двухмесячного срока у налоговых проверяющих будет еще два месяца для составления акта выездной проверки. Данный документ передается на ознакомление налогоплательщику и на процесс обжалования и рассмотрения возражений может уйти еще два месяца.

Между тем, чтобы ФНС смогла принять участие в кредиторском собрании и повлиять на важнейшие вопросы процедуры банкротства (в частности, на выбор управляющего или введении той или иной процедуры), то она должна заявить о включении своих требований в реестр в течение месяца после появления в СМИ первой публикации о банкротстве. Но в том случае, когда налоговая проверка банкрота началась уже после старта процесса несостоятельности, то налоговики обычно не успевают с включением в реестр.