Торговый эквайринг: плюсы и минусы для продавцов и покупателей

Как выбрать терминал?

Выбор аппаратуры зависит от двух моментов: места работы и его оборудования.

Если торговые операции проходят в помещении, оборудованном выделенной линией интернета, а выездная торговля при этом отсутствует, то нужно отдать предпочтение устройству, работающему от розетки и передающему данные через проводной интернет. Это могут быть модели, хорошо зарекомендовавшие себя и отвечающие всем требованиям безопасности платежных систем VISA и Mastercard: Ingeniko ICT 220 или 250, 510 или 520, PAX S80 Ethernet.

Если в помещении отсутствует выделенная линия интернета, зато есть USB-модем, подойдут GPRS-аппараты, подключающиеся через USB: PAX S90 GPRS, VeriFonVX 680 GPRS, Ingeniko ICT 250 GPRS. Эти модели питаются от розетки, а для связи с контактным центром используют GPRS. Для работы вставляется СИМ-карта любого оператора.

Если на предприятии ведется выносная торговля, то нужен прибор, работающий от аккумулятора. Для работы его достаточно хорошего сигнала сотовой связи. Наиболее популярными моделями являются: Ingeniko ICT 220 GPRS, VeriFonVX 670 GPRS, PAX S90 GPRS.

Владельцам больших супермаркетов, где работает несколько касс, подойдут POS-системы. Можно использовать аппараты из первых трех примеров либо интегрируемые в систему ПИН-пады. Для подключения устройства достаточно той же сети, к которой подсоединена вся система. Среди моделей лучше всего себя зарекомендовали Ingeniko IPP 350 и VeriFon 805.

Что такое эквайринг?

Это понятие происходит от английского acquiring, т. е. «приобретение». Покупатель приобретает товар или услугу, а продавец – прибыль. Есть и третья сторона, которая тоже приобретает выгоду – это банк, который зарабатывает на комиссии и обслуживании эквайринговых систем.

То есть, в современной системе товарно-финансовых отношений, эквайринг – это совершение финансовых операций банковскими картами. В этих операциях участвуют продавец, покупатель и банк, и каждая из сторон получает или отдает безналичные средства. Учет и контроль над этими транзакциями ведется с помощью специального оборудования и компьютерных программ.

Сегодня же очень сложно встретить компанию, в которой не используется эквайринг. Терминалы для безналичной оплаты можно встретить в магазинах – от супермаркетов до маленьких продуктовых «на углу», в салонах красоты, ресторанах и даже в офисах. Такие организации работают с организациями-эквайерами.

Что говорит закон

Другой закон (ст. 16.1, «О защите прав потребителей») обязывает продавцов, выручка которых за прошедший год составила более 40 млн рублей, принимать к оплате пластиковые карты. Избежать этого могут только торговые точки в местах, где интернета нет вовсе.

Кроме того, все магазины, как офлайн, так и онлайн, оборот которых в год составил более 40 млн рублей, обязаны принимать карты национальной платежной системы МИР. Об этом говорят поправки в ФЗ «О национальной платежной системе». Учитывайте это при выборе банка-эквайера.

Тарифы популярных банков

Как правило, стоимость эквайринга зависит нескольких факторов. Прежде всего, это оборот предприятия с продаж по пластиковым картам. Чем больше оборот. Тем ниже комиссия. Для торговых сетей банки готовы предоставить специальные условия.

На стоимость также влияет количество лицензий на эквайринг от платежных систем. Чем выше количество лицензий, тем меньше затраты банка на комиссию, а значит – тем дешевле тариф для клиента.

Важно и то, есть ли у банка процессинговый центр. Если вашему эквайеру приходится сотрудничать со сторонней компанией, стоимость тарифа будет увеличена

Банк обратит внимание и на то, насколько устойчива ваша компания и какой объем прибыли вы можете получить на безналичных операциях. Это определяется сферой деятельности вашей организации, стажем на рынке и количеством точек продаж

Кроме того, на стоимость влияет уровень сервиса, функционал предоставленного вам оборудования, связь с банком и срок возврата. Чем выше показатели по этим параметрам, тем выше будет комиссия.

Теперь рассмотрим стоимость торгового эквайринга в популярных российских банках на примере Альфа-Банка.

Название тарифа	Ежемесячная стоимость обслуживания	Комиссия за переводы юрлицам и ИП через интернет-банк	Комиссия за переводы физлицам в месяц	Обналичивание средств с карты Альфа-Банка в месяц
1%	1% – если прибыль составила менее 750 тыс. руб. в мес., 2% — до 2 млн руб., 3% — свыше 2 млн руб.	отсутствует	до 1,5 млн руб. – бесплатно, до 3 млн руб. – 1,5% (но не менее 100 руб.), свыше 3 млн руб. – 4% (но не менее 100 руб.)	до 1,5 млн руб. – бесплатно, до 3 млн руб. – 3%, свыше 3 млн руб. – 10%
Лучший старт	690 руб.	8 переводов бесплатно, затем – 79 руб. за каждый	от 0,75% до 4% + 79 руб. за перевод	до 150 тыс. руб. – – 1,75%, до 500 тыс. руб. – 2,25%, до 2 млн руб. – 3,5%, свыше 2 млн руб. – 10% (минимум 229 руб.)
Удачный выбор	1990 руб.	40 переводов бесплатно, далее – 29 руб. за каждый	от 0,5% до 4% + 29 руб. за перевод	до 150 тыс. руб. – 1,5% (но не менее 199 руб.), до 650 тыс. руб. – 2%, до 3 млн руб. – 3,25%, свыше 3 млн руб. – 10%
ВЭД +	3990 руб.	60 переводов бесплатно, далее – 25 руб. за каждый	от 0,5% до 4% + 29 руб. за перевод	до 150 тыс. руб. – 1% (но не менее 179 руб.), до 800 тыс. руб. – 1,75%, до 4 млн руб. – 3%, свыше 4 млн руб. – 10%
Все, что надо	9900 руб.	отсутствует	от 0,5% до 4% + 25 руб. за перевод	до 300 тыс. руб. – бесплатно, до 1 млн руб. – 1,75%, до 5 млн руб. – 2,75%, свыше 5 млн руб. – 10%
Ноль для старта	бесплатно	3 перевода бесплатно, далее 99 руб.за каждый	от 2% до 4% + 99 руб. за перевод	до 500 тыс. руб. – 2,5%, свыше 500 тыс. руб. – 10% (минимум 129 руб.)
Подмосковный + (для бизнеса в Московской области)	1990 руб.; бесплатно при покупках по карте от 200 тыс. руб.	10 переводов бесплатно, далее 49 руб. за каждый	от 0,75% до 4% + 49 руб. за перевод	до 150 тыс. руб. – 1,75% (но не менее 199 руб.), до 650 тыс. руб. – 2%, до 3 млн руб. – 3,25%, свыше 3 млн руб. – 10%

Торговые терминалы для эквайринга: 5 видов

Основные виды торговых терминалов

Прием денежных средств с банковских карт реализуется через специальные POS-терминалы.

Данные терминалы различаются по типам задач и набора функций:

POS-терминалы. Полноценное оборудования для кассира, которое, как правило, включает в себя сканер штрихкодов, дисплей, фискальный аппарат, клавиатуру и т.д.
Стационарные системы. Оборудование для компаний, у которых уже имеется касса и настроена система приема наличной оплаты, но требуется расширить функциональность путем подключения оплаты по картам. Системы имеют свой интерфейс, возможность печатать отдельные чеки. Как правило, подобные терминалы работают от сети 220 вольт (не от аккумулятора) и подключаются к сети интернета через кабель.
Переносные терминалы. Такое оборудование более мобильно, работает от аккумулятора, а для передачи данных используется мобильная сеть. Применять переносные (мобильные) терминалы можно без интеграции с кассовым модулем.
PIN-пады. Вспомогательное оборудования для ввода, которое подключается к POS-терминалам или системам.
SMART-терминалы. Современная система, которая состоит из планшета, фискального аппарата и мобильного терминала. К стандартной комплектации можно подключить дополнительное оборудование, например, сканер, и установить дополнительное ПО (аналитику, учет рабочего времени и т. д.).

Если у банка имеется несколько вариантов оборудования, то сотрудник может помочь с выбором терминала, который лучше подойдет для определенного бизнеса.

Оборудование для торгового эквайринга

Условия установки POS-терминалов в торговых точках прописываются офертой и правилами банков. Одни кредитные организации выдают их бесплатно, другие – продают, а третьи – сдают клиентам в аренду. Перечень устройств, с которыми работает банк, публикуют на сайте.

Характеристики	Сбербанк РФ	«Тинькофф»	«Альфа Банк»	«Точка»
Модели терминалов для эквайринга	Отличий для ИП и ООО не делается. По данным официального партнера «Эвотор», Сбербанк РФ работает с производителями – Ingenico серия IPP и PAX	Для торгового эквайринга банк использует терминалы Verifone VX520	При заключении договоров используются терминалы марки PAX	На официальном сайте упоминается лишь модель Verifone VX520
Стоимость и (или) условия аренды	Купить терминал Ingenico IPP320 можно за 16 800 рублей. Стационарная модель PAX S80 обойдется в 23 500 рублей. По договору эквайринга банк может передать клиенту в пользование собственные электронные терминалы. Процедура фиксируется отдельным актом. При этом бизнесмен не вправе вносить в устройства или программное обеспечение конструктивные изменения. Ему также запрещено самостоятельно ремонтировать технику. За утрату оборудования взыскивается штраф в 10 000 рублей. Размер арендной платы в оферте не указан. Его оговаривают дополнительным соглашением.	Клиенты банка «Тинькофф» получают оборудование бесплатно. Стоимость пользования включается в ежемесячный платеж по договору эквайринга. На рынке цена POS-терминала модели Verifone VX520 стартует с отметки в 14 990 рублей. Купить можно и модель б/у. Однако согласие банка на регистрацию в этом случае не гарантировано.	Соглашение предполагает бесплатную выдачу приборов. Поскольку конкретная модель в документах и рекламных материалах не озвучивается, назвать примерную стоимость нельзя. Аренда приборов входит в стоимость услуг. Фиксированная плата взимается с клиентов лишь при падении оборота ниже установленной тарифом отметки	Минимальная стоимость оборудования составляет 12 000 рублей. В аренду терминалы банк не сдает

Важным параметром стационарного устройства является принцип подключения. Терминалы Ingenico объединяются с кассами и компьютерами через сетевой кабель. На их корпусе есть USB-разъем. Модели PAX встраиваются в сеть через коммутируемую линию, USB, GSM/GPRS. В некоторых моделях имеется высокоскоростной модем. Устройства Verifone VX520 требуют проводного подключения или покрытия GPRS.

Преимуществами стационарных терминалов можно считать функциональность и надежность. Их выпускают в металлических и пластиковых корпусах. Большинство экземпляров имеют жидкокристаллический дисплей с подсветкой. Все современные модели считывают карты с магнитной лентой, микропроцессорным чипом и поддерживают бесконтактную оплату. Операции проводятся с подтверждением через PIN-код.

Достоинством Verifone VX520 является встроенный термальный принтер. От аналогов устройство отличается большим объемом памяти (160 Мб с опцией расширения до 500 Мб). Клавиши на клавиатуре выполнены из металла в форме полусфер, что существенно увеличивает их срок службы. Лифтовый сканер превосходит традиционные варианты по долговечности в 5 раз. Кроме того, Verifone VX520 можно использовать в качестве переносного терминала.

Техника Ingenico также известна своей долговечностью (свыше 1 млн нажатий на каждую кнопку и 500 тыс. считываний ридера). Устройства успешно работают в режиме многозадачности – несколько приложений одновременно. Достоинством моделей является большой экран.

Терминалы PAX отличаются объемом памяти, скоростью обработки операций и современным оснащением. Так, у модели S80 имеется 23-кнопочная клавиатура, жидкокристаллический дисплей, три трека для сканирования карт.

Недостатками стационарных приборов специалисты считают вес и устаревший дизайн. За непритязательный облик терминалы получили прозвище «кирпич». Нередко их вес превышает 500 гр. Минусом стоит считать и стоимость. За простейший вариант POS-терминала придется заплатить не менее 12 000 рублей. При этом для полноценной работы в торговой точке придется установить персональный компьютер, онлайн-кассу, фискальный накопитель, принтер для чеков, сканер штрихкодов.

Стационарные устройства подходят крупным сетевым компаниям, магазинам с внушительным ассортиментом товаров, оптовым и оптово-розничным складам.

Преимущества и недостатки

Выделим несколько основных плюсов.

Прежде всего, это увеличение потока клиентов. Расчет пластиковыми картами уже не просто популярен – это повседневность, и люди не только привыкли получать зарплату, стипендию или пенсию на карты, но и расплачиваться ими – в магазинах, кафе, ресторанах и даже в транспорте. Кроме того, безналичный расчет позволяет увеличить сумму среднего чека. Практика показывает, что покупатели делают покупки по картам на бóльшую сумму, чем при расчете наличными.

Скорость оплаты повысится. Клиентам не придется искать банкомат, чтобы снять наличные и сделать покупку, а очередь (если говорить о сетевых магазинах) будет проходить заметно быстрее. То же касается и ваших сотрудников – кассиры не ошибутся при выдаче сдачи, а риск получить фальшивые купюры снизится.

Удобно и то, что вам не придется самостоятельно устанавливать оборудование – банк-эквайер сам предоставит платежный терминал, подключит его, а также поможет в будущем, если у вас возникнут проблемы при использовании системы.

Наконец, система решает вопросы с налоговой. Интеграция терминалов с кассами позволяет сразу же передавать информацию о покупке в виде электронного чека в ФНС, а это значительно упростит ведение отчетности.

Стоит учесть и определенные недостатки:

Комиссия от оборота. Предпринимателей, особенно начинающих, может смутить процент, который будет взиматься в качестве комиссии за использование услуг эквайринга.
Открытие расчетного счета. Это необходимо – на р/с будет поступать ваша выручка. Но обслуживание такого счета также стоит денег.
Технические проблемы. Терминалы зависят от интернета и могут попросту выходить из строя. Впрочем, это решает техническая поддержка, которую представляют своим клиентам банки.

Плюсы эквайринга значительно перевешивают минусы. Ведь один из ключей успешного бизнеса – это возможность быстро и без лишних проблем проводить оплату с помощью пластиковых карт.

Преимущества и недостатки торгового эквайринга

Преимущества услуги:

Расширение вариантов оплаты для клиентов, что увеличивает товарооборот и общую прибыль.
Минимизация мошеннических действий и обмана в процессе совершения транзакций – платежи через эквайринг надежно защищены.
Снижение риска получения поддельных купюр и отсутствие необходимости выдавать сдачу.
Обслуживание оборудования осуществляется за счет банка – нет лишних затрат.

Недостатки услуги:

Выплата комиссии за каждую операцию.
Зачисление средств на р/с осуществляется в течение 1 – 3 раб. дней.
Дополнительные расходы на приобретение или аренду оборудования.

Как работает торговый эквайринг ⚙

Как проходит транзакция в торговом эквайринге

Транзакция в торговом эквайринге происходит следующим образом:

Клиент предъявляет карту;
В процессинговый центр приходит запрос на списание средств;
Клиент вводит пин-код и авторизуется в системе;
Процессинговый центр разрешает операцию;
Средства списываются;
Клиент и продавец получают свои экземпляры платежного документа.

Все участники сделки имеют свои обязательства друг перед другом.

Например, банк-эквайер должен своевременно зачислять средства на счет предпринимателя, обслуживать и ремонтировать оборудование, обновлять ПО, проводить обучение для кассиров.

Владелец торговой точки должен своевременно оплачивать комиссию банка, предоставить место для установки оборудования, не изменять самостоятельно комплектацию оборудования.

Условия эквайринга в Тинькофф

Эквайринг от Тинькофф банка интересен следующими особенностями:

можно подобрать удобный для себя тариф, в зависимости от планируемых оборотов;
комиссия за услуги эквайринга одна из самых низких на финансовом рынке – от 1,59 %;
при временном отсутствии торговых операций оплата банком не взимается;
выручка на расчётный счёт продавца зачисляется уже на следующий рабочий день;
терминал для оплаты картами можно приобрести или получить эквайринг в аренду бесплатно, просто подключившись к одной из пакетных схем;
можно выбрать модель стационарного или беспроводного терминала с подключением через сим-карту;
услуги связи для двух сим-карт к терминалу оплачиваются банком;
бесплатное подключение, настройка и обучение работе с терминалом без визита в банк, менеджер приедет на место и всё сделает самостоятельно.

Данные о комиссии за услуги Тинькофф банка мы свели в таблицы «Торговый эквайринг тарифы сравнение».

Для приобретенного терминала

Тариф	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Без подключения к пакету	2,69%	2,29%	1,79%
В рамках пакета	от 1,99%	от 1,79%	от 1,59%

Для терминала, полученного в бесплатную аренду

Тариф	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Без подключения к пакету	2,69% мин 1990 руб/месяц	2,29% мин 2690 руб/месяц	1,79% мин 3990 руб/месяц
В рамках пакета	от 1,99%	от 1,79%	от 1,59%
Ежемесячная плата за пакет	1990 руб. при обороте до 100 000	2690 руб. при обороте до 150 000	3990 руб. при обороте до 250 000

Как подключить торговый эквайринг Тинькофф:

Откройте расчётный счёт в Тинькофф банке и выберите тариф, на котором будете работать (Простой, Продвинутый, Профессиональный).
Решите, будет вы приобретать терминал (стоимость от 18 500 до 19 500 рублей) или оформлять его в аренду.
Оставьте заявку на подключение эквайринга.
Согласуйте время встречи с представителем банка, который привезёт, установит, настроит терминал и обучит работе с ним.

Что такое эквайринг и зачем его подключать

Ответ на вопрос: «Торговый эквайринг — что это за функция?» легко получить на практике в любом супермаркете и даже небольшом магазине. Это оплата, при которой покупатель рассчитывается банковской картой, – дебетовой или кредитной через специальное устройство (терминал).

В зависимости от типа связи — интернет или GPRS — терминалы различаются на стационарные и переносные. Расчёты картой через такие терминалы и называются торговым эквайрингом. Если же вместо терминала используется кард-ридер, для работы которого нужно подключать смартфон или планшет, то такой эквайринг называется мобильным.

Почему расчёты картой увеличат вашу выручку? Этому есть несколько причин:

Потребители могут оплачивать ваши товары или услуги кредитной картой, т.е. даже в ситуации, когда свободных наличных денег для оплаты у них нет.
Средний чек при оплате картой примерно на треть выше, чем при наличных расчётах. Психологически покупателю труднее расстаться с купюрами, которые он держит в руках, чем списать какие-то цифры со счёта карты.
Эквайринг сокращает скорость прохождения платежа, потому что кассиру не надо считать наличные деньги и искать сдачу. Это имеет особенное значение для супермаркетов, где большой покупательский поток вызывает образование очередей.
Наёмные работники и пенсионеры всё чаще получают деньги от работодателя или государства на карту. Если вы принимаете к оплате только наличные деньги, то можете потерять определённый процент покупателей, которые не захотят идти к банкомату, а потом возвращаться к вам.
Многие банки предоставляют держателям своих карт бонусы – скидки партнеров, кэшбек, участие в акциях, что увеличивает привлекательность расчёта картами для покупателей.

Что касается самих продавцов, то для них эквайринг исключает затраты на инкассацию наличных средств и сводит на нет риск получения фальшивых купюр. Если же оборот вашей торговой точки превышает 40 млн рублей в год, то по закону «О защите прав потребителей» вы обязаны предоставить покупателю возможность оплаты картами национальной платёжной системы «Мир».

Установка терминала для обработки карт возможна как с кассовым аппаратом, так и без него. Если сейчас вы пользуетесь правом отсрочки на применение контрольно-кассовой техники, то можете установить только терминал. Но при этом не забывайте, что остался всего год до даты, с которой кассу будут обязаны применять и те, кто сейчас выписывает БСО или товарный чек. Выбирая терминал, уточните, с какими моделями касс он работает. Желательно установить модель, совместимую с большинством кассовых аппаратов.

ТОП-4 основных вида эквайринга 💰💳

Несмотря на то, что для России это, относительно, новый процесс, уже можно выделить основные виды эквайринга.

Вид 1. АТМ-эквайринг

Появился первым в нашей стране и включает в себя: терминалы оплаты и банкоматы, позволяющие пополнять и снимать наличные в любое удобное время, самостоятельно.

Но в связи с тем, что процент комиссии был впоследствии законодательно ограничен, много дохода от него получить невозможно, тем более, большой их выбор позволяет потребителям находить терминалы с наименьшей комиссией. Можно, разве что, заработать на арендной плате, при установке терминала банком или платежной системой, такой как Qiwi.

Вид 2. Торговый эквайринг

Наиболее популярная разновидность, используемая для оплаты услуг и товаров в бытовой сфере, торговых точках, местах общественного питания.

Его можно приобрести полностью или взять у банка в аренду, он может быть мобильным или стационарным.

При проведении операции выдается 2 (два) чека – кассовый и чек самого терминала (слип).

Вид 3. Мобильный эквайринг

Относительно новый способ осуществления оплаты картами и пока малоизвестный. Для этого потребуется планшет или смартфон и специальный кардридер, связанный с ним с помощью usb, bluetooth или спец. разъема.

Такое устройство обойдется существенно дешевле POS-терминала и даже может быть выдано некоторыми банками совершенно .

Низкая популярность такого метода обуславливается тем, что в настоящее время нет эффективной защиты ПО от вирусов и мошеннических атак, позволяющих получить незаконный доступ к реквизитам счета или непосредственно денежным средствам, находящимся на нем.

Вдобавок, процесс осложняется отсутствием слипа и «выдачей» только электронного чека, а, согласно закону №54-ФЗ от 22 мая 2003г., выдача кассового чека обязательна, даже при совершении покупки с использованием безналичной оплаты. Соответственно, в данном случаем потребуется подключение кассового аппарата.

Что такое эквайринг

Эквайринг — это безналичная оплата покупки. Слово образовано от английского acquire — «приобретать, получать». Эквайринг за вас отсчитает в электронном кошельке нужную сумму, а за продавца проверит подлинность средств.

Снятие наличных больше не самая популярная операция с картами. Ее вытесняет безналичная оплата. Попробуйте вспомнить, когда вы в последний раз искали монеты в кармане, чтобы заплатить за проезд, или отсчитывали купюры, делая покупку в супермаркете. Сейчас в этом практически нет необходимости — терминалы для оплаты установлены практически везде: в транспорте, магазинах, кинотеатрах, аптеках. По данным исследования «Контур.Маркет», в первом квартале доля безналичных оплат в России составляла 61% . А в 2022 году российские банки выпустили рекордное количество карт — 389,6 млн.

В процессе эквайринга задействовано сразу несколько участников:

магазин;
клиент;
банк-эмитент, который выпустил карту;
банк-эквайер, который проводит операцию;
платежная система, например «Мир».

Схему оплаты картами разработали в 1950 году в США. Это был первый примитивный вид эквайринга. Кредитными картами Diners Club можно было расплатиться в ресторанах, ежемесячно владельцы получали выписки по этим счетам и вносили платежи .

Особенности выбора терминала для эквайринга

Чтобы правильно выбрать устройство, руководствоваться нужно несколькими простыми правилами.

Если магазин либо кафе посещает много людей, можно воспользоваться стандартным стационарным терминалом, который работает от сети.
Таксистам, людям, торгующим с лотка, подойдут мобильные модели. Они работают от аккумулятора в течение нескольких часов, что позволяет проводить бесконтактные платежи в любом месте. Единственное условие – подключение к интернету.

Для гипермаркетов и крупных магазинов, которые посещает большое количество людей, подойдут стационарные POS-терминалы.
Терминалы для эквайринга – идеальный вариант для успешного проведения бесконтактных платежей.

>>>>>>>>>>>> Это интересно: <<<<<<<<<<<<

Профессиональная косметика недорого с доставкой на дом

Растения крупномеры. Плодовые деревья.

Архитектурное освещение: виды и особенности

Самокопирующиеся бланки: особенности, технология, применение

Как психологически подготовиться к ЕГЭ: несколько советов

Как выбрать детскую обувь

Алюминиевые рифленые листы: свойства, преимущества и применение

Как правильно выбирать стройматериалы?

Как установить терминал для эквайринга?

Есть два варианта оборудования торговой точки POS-терминалом:

купить свой аппарат и подключиться к банку;
арендовать аппарат у банка.

Каждый из них имеет свои подводные камни. Покупая собственное устройство, вы экономите на аренде. Но банки неохотно берут на обслуживание чужие терминалы. Им выгоднее продвигать свои. Взяв аппарат в аренду, предприниматель может получить бонусы на обслуживание и другие приятные мелочи. Договорившись с банком об установке терминала, предпринимателю остается только разместить его и принимать оплату по картам. Устройство будет автоматически перечислять комиссию банку. Это освободит коммерсанта от лишних проблем.

Желающим установить у себя в торговом зале аппарат для эквайринга можно посоветовать для начала ознакомиться с условиями разных банков, и только потом хорошенько подумать, что выгоднее: эквайринг со своим терминалом или арендованный аппарат.

За предоставление услуги по безналичному расчету банки берут комиссию. Ставки сильно различаются: 1,3 от 2 %. Иногда они зависят от вида деятельности – для магазинов одни, для других видов деятельности иные. Тем, у кого зарегистрированы несколько видов деятельности, можно посоветовать обсуждать с банком тот вид, по которому процентная ставка ниже.

Для установки аппарата нужно связаться с представителем или посетить выбранный банк самостоятельно, заполнить заявку с указанием сведений о бизнесе и контактной информации. Потом придется несколько дней подождать одобрения банка. В подавляющем большинстве случаев ответ положительный.

Сотрудник банка расскажет, какие документы нужны для подключения. В основном это регистрационное удостоверение, ИНН, расчетный счет. После сбора документов заключается договор. Затем предстоит выбрать терминал. Сотрудники банка проведут обучение по использованию нового оборудования. Остается добавить, что эквайринг дополнительным налогом не облагается.

Основные виды терминалов

Вид	Устройство	Особенности
Торговый эквайринг	POS-терминал	Компактное устройство, состоящее из монитора, дисплея, клавиатуры и системного блока. Предназначено для считывания данных с введенной карты и проведения торговых операций. Способен проводить торговые операции наравне с кассовым аппаратом
Мобильный эквайринг	ПИН-пад	Другое название – цифровая клавиатура. Система представлена двумя видами: 1. Выносной. Терминал подключается напрямую к системе, допускается размещение в зоне комфорта клиентов и персонала. Прост в использовании. 2. Интегрированный. Подключается к кассе через USB- разъем. Печать чеков осуществляется принтером, расположенным с внешней стороны
Интернет-эквайринг	Специальных устройств не требуется	Форма зависит от разработчиков сайта, чаще всего бывает простой и понятной

Сравнение банковских тарифов за эквайринг

Раньше при выборе банка самым главным была возможность принимать к оплате карты разных систем. Но сейчас все банки предоставляют такую услугу с минимальными ограничениями. Правда, есть отличия в том, какие виды эквайринга эти банки предоставляют и сколько хотят за свои услуги.

Так, например, Тинькофф Банк представляет своим клиентам только услуги торгового, мобильного эквайринга, а также интернет-эквайринга для компаний любого размера бизнеса. Также у этого банка есть один большой плюс – он представляет в бесплатную аренду платежные терминалы (и в любом количестве). Да и размер комиссии – от 1,65% (средний). При подключении интернет-эквайринга в банке готовы выполнить любые кастомные доработки с учетом сайта клиента и специфики его бизнеса.

У Сбербанка есть услуги по всем видам эквайринга, но банк берет арендную плату за POS-терминалы. Размер комиссии зависит от банка-получателя платежа и составляет от 1,65% до 3%. Еще Сбербанк взымает дополнительную ежемесячную комиссию за услугу эквайринга в зависимости от тарифа (исключение – тариф «Легкий старт»).

А Модульбанк, например, продает своим клиентам POS-терминалы (по договоренности в рассрочку). Также, основным отличием этого банка идет то, что тарифы на торговый эквайринг зависят от того, что продается на торговой точке. При продаже товаров первой необходимости размер комиссии за платежи составляет 1%, за все остальные товары – 2,2- 2,4% в зависимости от суммы ежемесячного оборота.

Стоит отметить, что почти у всех банков есть одно условие при подключении услуги эквайринга – открытие расчетного счета обязательно в этом же банке.

Поэтому при выборе банка, с которым планируется заключить договор эквайринга, стоит отталкиваться от того, что интересует торговую точку. И только после выбора банка по интересующим критериям (поддерживаемые виды эквайринга, возможность аренды оборудования, настройка и далее) следует рассматривать стоимость тарифов пакета услуг.