Что лучше — оплата по QR или картой?
 Фото: 66.RU |
|---|
Эквайринг — привычный и понятный способ оплаты, где достаточно иметь при себе карту или телефон с бесконтактной оплатой. Если говорить о минусах, то эквайринг дороже, чем СБП. Чтобы принимать оплату картой через традиционный эквайринг, бизнесу необходимо приобрести специальный терминал, а затем платить высокую комиссию с каждой транзакции (обычно не менее 1,5–2,5%).
Оплата по QR пока мало знакома покупателям — а значит, может понадобиться время, чтобы объяснить им, как все работает. Также у СБП есть ограничение по сумме: за один раз нельзя переводить больше 600 тысяч рублей. Помимо этого, не все банки начисляют кэшбэк за переводы по QR-коду.
Оплата по QR подходит и рознице, и онлайн-продавцам. Ее можно подключить на ЕНВД, патенте и других налоговых спецрежимах. Кроме того, это не только альтернативный эквайрингу способ приема оплаты, но и «спасательный круг» для микро- и малых предприятий. Дело в том, что не каждый начинающий и небольшой бизнес может позволить себе принимать безналичную оплату с помощью эквайринга, так как этот способ предполагает затраты на покупку или аренду оборудования, а также уплату процентов за проведенные платежи.
QR-оплата удобна и для тех компаний, которые предлагают курьерскую доставку. Для того чтобы принимать оплату и формировать электронные чеки, курьеру нужен только смартфон и специальное решение для возможности оплаты через СБП. Это решение доступно также пользователям МТС Касс.
Деньги при оплате по СБП поступают на счет продавцу моментально. Клиентам не надо ждать, пока терминал проведет оплату, и долго стоять в очереди. Покупатели, независимо от того, услугами какого банка они пользуются, комиссию за перевод не платят.
Виды QR-кодов для приема оплаты в магазине
Для приема оплаты можно использовать статический (постоянный) или динамический код.
В статическом “зашита” только информация об организации, в адрес которой уйдет платеж. Сумму для оплаты покупатель вводит самостоятельно в приложении банка на своем телефоне. Поэтому такой вариант более удобен для приема оплаты за услуги при небольшом прайсе в несколько позиций, когда нет очередей и риска перепутать сумму.
Динамический код формируется индивидуально для каждой покупки, и при его считывании в приложении банка сразу отображается сумма. Этот вариант оптимален для розничной торговли или оказания услуг при большом потоке покупателей.
Формировать динамический код можно в кассовой программе, интегрированной с СБП. Для этого кассир как обычно сканирует товары либо вносит услуги в чек, выбирает тип оплаты “безналичные” — “по QR-коду”.
Показывать динамический код покупателю можно разными способами:
- на экране смарт-терминала (например, кассы Эвотор);
- на втором, дополнительном экране кассы;
- на специальном дисплее, подключенном к кассе, например QR-дисплее I.Kod.
Преимущество такого метода в том, что информация об оплате автоматически поступит в кассу, и будет сразу распечатан чек.
Какие виды куар-кодов используются для оплаты
QR-код для совершения платежей, как правило, создаётся продавцом. Покупатель сканирует этот код через мобильное приложение и производит оплату. Созданный таким способом код может быть двух видов:
Статический QR-код – код, в котором зашифрована информация о счете продавца. Код будет печататься на бумаге, размещаться на кассе или в точке приема платежей. Особенность этого вида кода в том, что сумму платежа покупателю предстоит вводить самостоятельно после сканирования кода. Это не так удобно для покупателя, но зато дешево для продавца
Такое решение подойдёт для мелкого бизнеса, когда важно быстрое время подключение в системе платежей и отсутствие затрат на оборудование
Динамический QR-код – более прогрессивный способ для осуществления платежа. В нем хранится вся информация о совершенной транзакции, включая сумму покупки. Такой код будет каждый раз создаваться и выводиться на дисплей после сканирования товаров кассиром, а покупателю нужно его просто отсканировать и подтвердить платеж. Сумма операции при этом уже будет отображена в приложении смартфона
Такое решение подходит среднему и крупному бизнесу, так как важно обеспечить высокую скорость обслуживания на кассе
Пользовательский QR-код может быть сгенерирован самим покупателем и предъявлен продавцу. В этом случае уже продавец при помощи сканирующего устройства считывает код, и с покупателя списывается указанная сумма за покупку. В этом случае процедура оплаты аналогична карточной, только вместо карты покупатель предъявляет код. Такие коды всегда одноразовые. Этот способ оплаты пока не применяется на практике в России (применяется в некоторых странах), но направление будет развиваться в будущем. Торговые точки могут внедрять все варианты оплаты или какой-то один из них.
Главное о QR-кодах
В последние годы QR-коды можно заметить практически везде – на витринах, на афишах, на вывесках или сайтах. Квадрат, состоящий из белых и чёрных квадратиков поменьше, легко распознаётся сканером, а качество мобильных камер для этого более чем достаточно. Один QR-код обычно содержит короткую ссылку, которая открывается либо в браузере, либо в соответствующем приложении.
Так, если закодированная ссылка содержит данные для банковского платежа, то, если вы наведёте на неё сканер, смартфон предложит вам открыть программу для платежей. Через него вы подтвердите оплату, а терминал, получив ответные данные от банка, оформит вашу покупку чеком.
Такой способ не требует дополнительных модулей в смартфоне. Всё, что для него нужно – камера и мобильный Интернет – есть по умолчанию. Это один из главных плюсов технологии.
Компенсация комиссий при оплате по QR-коду для малого бизнеса
С 1 июля 2021 года для малого и среднего бизнеса, включенного в реестр МСП, действует программа компенсации комиссий за оплаты через QR. Постановлением Правительства РФ №1306 от 20.07.2022 ее действие продлено до конца 2022 года.
Обязанность по возврату комиссий лежит на банке, где открыт расчетный счет вашей организации или ИП. Ежемесячно до 10-го числа он должен проверить наличие организации в реестре МСП, а затем в течение 32 дней вернуть на счет всю сумму комиссий за прошлый месяц.
Важно: если организация или ИП находится на упрощенной системе налогообложения и платит налог с доходов, сумму возвращенной комиссии придется включить в налогооблагаемую базу
Создание и печать кассового QR-кода для оплаты через СБП
Кассовый QR-код создается и распечатывается для каждой кассы ККМ.
Для этого открываем карточку кассы в справочнике «Кассы ККМ» и устанавливаем флажок «Использовать кассовый QR-код». Выбираем способ оплаты из настроек подключения СБП. По кнопке «Сформировать QR-код» создаем для конкретной кассы свой код для приема оплат. По кнопке «Печать» распечатываем код.
Распечатанный QR-код размещаем рядом с кассой для свободного сканирования покупателями.
Прием оплаты по QR-коду через СБП
После настройки подключения к СБП и печати кассового QR-кода появляется кнопка «СБП» для оплаты.
Оформить продажу и прием оплаты можно на рабочем месте кассира.
Также можно оформить чек без использования РМК, создав Чек ККМ.
После нажатия на кнопку «СБП» кассир сообщает покупателю, что можно оплачивать. В этот момент времени QR-код содержит оплату товара конкретного покупателя. После сканирования QR-кода в приложении своего банка покупатель видит сумму покупки и ему достаточно просто оплатить.
Такой QR-код имеет срок действия. Если покупатель не успел оплатить покупку, то кассиру необходимо закрыть окно оплаты и сформировать QR-код повторно. Для неоплаченного чека есть возможность «Отложить чек».
Использование NFC при оплате СБП для розничных продаж
Для повышения удобства оплаты на кассовом QR-коде можно разместить NFC метку.
Покупатель прикладывает смартфон к запрограммированной метке, которая передает платежную ссылку приложение СБПей с помощью NFC-технологии, и оплачивает покупку.
NFC-метка также, как и кассовый QR-код, позволяет экономить кассовую ленту, не требует печати QR-кода при каждой оплате СБП или вывода его на дисплей, сокращает время на оплату по сравнению с оплатой по QR-коду.
Дополнительным преимуществом NFC-метки является низкая стоимость.
Более подробную информацию о создании и программировании NFC-метки можно узнать в инструкции.
Есть возможность подключить кассовый QR с уже запрограммированной NFC-меткой. Для этого в банке или платежном агрегаторе можно заказать запрограммированную NFC-метку и подключить ее к кассе. Для подключения на форме кассы ККМ добавили одноименную команду, по которой открывается форма ввода данных кассового QR-кода.
Полученный код от банка или платежного агрегатора можно ввести копированием, например из письма, или считыванием подключенного сканера. Покупателю достаточно открыть банковской приложение или «СБПэй» для оплаты и приложить смартфон к NFC-метке или отсканировать QR-код.
В статье рассказали о новой возможности приема платежей по СБП с помощью кассового QR-кода и NFC-метки. Такой QR-код можно разместить один раз. Клиенты, сканируя его, оплачивают товары и услуги без ввода суммы своей покупки перед оплатой. А бизнесу не нужно для каждого покупателя выводить ссылку в виде QR-кода на экран своего компьютера, дисплей покупателя или печатать на пречеке.
Прием оплаты по кассовому QR-коду уже сейчас можно подключить через платежный агрегатор «Пэймастер». Далее список банков с поддержкой кассовых QR-кодов будет расширяться. Новая возможность удобна в использовании, позволяет сэкономить на эквайринговом оборудовании и бумаге.
Комиссии при оплате через QR-код для бизнеса
Закон не обязывает бизнес в обязательном порядке подключать оплату по QR. Однако добавление такого способа приема платежей может помочь вам сэкономить. Ведь стандартные комиссии за платежи, которые поступают через СБП, значительно ниже, чем при обычной оплате картой через терминал.
Размер комиссии зависит от вида деятельности организации. Минимальная ставка 0,4% доступна организациям и ИП, которые:
- предоставляют образовательные, медицинские, страховые, транспортные услуги;
- оказывают информационные, почтовые, телекоммуникационные услуги;
- принимают оплату за услуги ЖКХ;
- продают потребительские товары и товары повседневного спроса;
- реализуют лекарства, БАДы и другие медицинские товары (кроме техники);
- принимают платежи как благотворительные организации.
Также минимальная ставка 0,4% действует при оплате услуг самозанятых граждан.
Для остальных видов бизнеса комиссия при оплате через QR-код не может превышать 0,7% от суммы.
Важно: дополнительно к снижению ставки ЦБ ограничил максимальный размер комиссии за один платеж. Независимо от суммы покупки при оплате по QR комиссия не может превышать 1 500 рублей
Какие бывают QR-коды
Клиенты не хотят платить по QR-коду — у банковских карт есть кэшбэк! А у СБП что?
При оплате банковской картой существует такое понятие как «интерчейндж». Продавец платит комиссию за каждый платеж своему банку, а тот отдает большую часть этой суммы банку, который выпустил карту покупателя. Средства, полученные благодаря интерчейнджу, банки используют для создания программ лояльности, в том числе для начисления кэшбэка.
Клиенты охотнее пользуются банковскими картами, ведь приятно получить какую-то часть трат обратно на счет.
При оплате по СБП нет интерчейнджа, отсюда и уменьшенная комиссия. Банки покупателей не получают дополнительную выгоду и кэшбэк начислять не с чего. Это может оттолкнуть покупателей.
Задача стимулировать клиентов платить чаще по QR-коду перешла к мерчантам, т.е. продавцам. Для этого они могут создавать собственные программы лояльности, предоставлять дополнительные скидки и привилегии или выделять особые товары, которые можно приобрести только через СБП.
Как мы уже упоминали выше, Wildberries предоставили собственный кэшбэк в 10% за оплату по QR-коду, АЗС «Shell» и магазин «Связной» начисляют дополнительные баллы, которыми можно оплатить будущие покупки.
Таким образом, перед продавцами встает два пути: продолжать использовать для приема оплаты традиционный эквайринг и платить повышенную комиссию или перейти на СБП и разрабатывать программы лояльности к ней.
В современных кассовых программах уже добавили функционал для создания собственных программ лояльности. Использовать их для стимулирования оплаты по QR-коду — это лишь один из вариантов. За счет них даже маленькие магазины могут применить на практике опыт более крупных ритейлеров и увеличивать лояльность постоянных покупателей.
Полезные советы при работе с QR-кодами
Если покупатель решил вернуть товар, то согласно закону о ЗПП продавец обязан сделать возврат средств, причем желательно тем же самым способом: то есть если оплата прошла наличными, то и возвращать нужно наличными.
Как же поступить в случае использования QR-кода?
Вообще, куайринг относится к безналичным расчетам, а значит в соответствии с п.1 ст. 1.2 закона №54-ФЗ кассир обязан выдать покупателю чек. Продавец может воспользоваться СБП и отправить деньги по номеру телефона, указанному в чеке. Там же можно найти и номер операции – это достаточные реквизиты для оформления возврата.
Если говорить про бухгалтерский учет, то при розничной продаже поступление оплаты по QR-коду можно отразить следующим образом:
- дебет 57, кредит 62 – факт оплаты по коду;
- дебет 51, кредит 57 – поступление оплаты на р/с продавца;
- дебет 62, кредит 90.1 – учет выручки.
И последнее – с 1 июля 2021 года по 31 декабря 2022 года предприятиям малого и среднего бизнеса компенсируются затраты на банковские комиссии за прием оплат с помощью СБП. Специально заполнять документы для этого не нужно: банк самостоятельно производит расчеты, ежемесячно отправляет их в Минэкономразвития, а уже после этого в течение 32 рабочих дней с момента завершения отчетного месяца министерство возвращает деньги на р/с продавца (согласно Постановлению правительства РФ от 30.06.2021 №1103).
- https://www.audit-it.ru/articles/account/assets/a14/1062837.html
- https://SBIS.ru/articles/retail/oplata_po_qr_kodu_kak_eto_rabotaet
- https://vc.ru/trade/335196-oplata-po-qr-kodu-pochemu-dinamicheskiy-luchshe-nuzhna-li-kassa-i-pri-chem-tut-programmy-loyalnosti
Подписаться на новости
Получайте полезные статьи о финансах на
почту
Сравнение комиссий по терминалу и по QR
Для примера рассмотрим алкомаркет в Алтайском крае с оборотом по безналичным платежам 500 000 рублей в месяц.
Сбербанк предлагает такому магазину комиссию за эквайринг от 2,05 до 2,3% от оборота (зависит от способа подачи заявки на подключение). В итоге в месяц предприниматель будет отдавать банку 10-11 тысяч рублей комиссии. Сумма может показаться незначительной, но при перерасчете на год это уже как минимум 120 тысяч рублей.
Если все безналичные платежи будут проходить через QR-код со ставкой 0,7%, при аналогичном объеме комиссия составит всего 3500 рублей. И эту сумму предприниматель сможет вернуть благодаря специальной программе, действующей до 31 декабря 2022 года.
Конечно, далеко не все покупатели будут согласны перейти с оплаты картой на расчеты по QR-коду. Однако даже если какой-то процент безналичных платежей будет проходить по СБП, бизнес получит выгоду.
Обратите внимание: до 31 августа по решению ЦБ комиссии за эквайринг снижены до 1-2,5% для некоторых видов малого бизнеса. Однако это временная мера поддержки, которая действует для ограниченного списка видов деятельности, и в настоящий момент нет информации о продлении срока ее действия
И даже с учетом таких сниженных ставок оплата по QR будет для магазина выгоднее, чем традиционные расчеты по терминалу.
Как платить телефоном без Google Pay
При оплате по QR вы как бы получаете кэшбек заранее и в рублях
Существенным недостатком СБП является отсутствие поддержки кредитных карт и кэшбека, поскольку транзакции по QR-кодам регистрируются как перевод денежных средств. Это связано с тем, что банки почти ничего не получают от магазинов за обслуживание, из-за чего делать вам возврат им просто не с чего. Но зато многие торговые сети предлагают скидку в 1% от суммы покупки, компенсируя отсутствие кэшбека.
В ряде случаев это может быть даже выгоднее. Ну, смотрите сами: большинство банков начисляют кэшбек баллами, и потратить его вы можете только тогда, когда накопите необходимую сумму. Причём чаще всего оплатить всю стоимость покупки баллами нельзя. А с СБП вы как бы получаете превентивный кэшбек, причём сразу, а значит, не нужно ждать конца месяца, и в рублях.
Может ли Mir Pay заменить СБП или наоборот? Ну, конечно, нет. Это разные средства оплаты, которые отличаются не только способом проведения транзакций, но и условиями, в которых производится платёж. Понятное дело, что если вы оплачиваете покупку на Wildberries, Mir Pay вам не поможет, и нужно обращаться к СБП. Это позволит избежать использования карт, а заодно позволит получить кэшбек.
Но, если вы оплачиваете покупки исключительно кредиткой, потому что получаете по ней повышенный кэшбек или просто храните деньги на дебетовке, чтобы каждый месяц вам начислялись проценты на остаток, то СБП тут вам не поможет, увы. В этом случае логичнее всего будет применить Mir Pay или на худой конец саму пластиковую карту. Поэтому сказать, что лучше: Mir Pay или СБП, нельзя. У кажлого сервиса есть свои сценарии применения, которые почти не пересекаются друг с другом.
Как подключить платежи через СБП?
 Фото: 66.RU |
|---|
Принимать платежи по QR-коду могут корпоративные клиенты любого банка, подключенного к СБП. Один из безопасных и удобных способов — это расчет через умную онлайн-кассу. Например, подходящий аппарат можно подключить в МТС Кассе.
Весной 2022 года МТС выпустила новую бюджетную модель для расчетов через СБП — «МТС Касса 5 PRO». Это современный прокачанный терминал со встроенным матричным имидж-сканером. Его использование позволяет снизить время сканирования с 5 сек. до 0,1 сек. и увеличить дальность сканирования с 10 до 25 см. Сканер подойдет для считывания изогнутых и поврежденных штрих-кодов, в том числе в условиях плохой освещенности.
В «МТС Касса 5 PRO» встроена система NFC, благодаря которой у предпринимателей нет необходимости использовать дополнительный терминал эквайринга. Еще одно преимущество кассы в том, что она оснащена процессором Mediatek с тактовой частотой 1,8 ГГц и работает на ОС Android 9.0, что в два раза увеличило производительность кассы по сравнению с предыдущими моделями.
Все пользователи МТС Касс получают бесплатное обновление программного обеспечения при изменениях в требованиях ФНС и техподдержку в режиме 24/7.