Куда лучше вложить деньги и для чего все это?

Постоянное развитие

Такие компании, как Facebook, Google и Microsoft, оказывают влияние на миллионы людей по всему миру. Однако ни одна ведущая организация не остается довольной своим теперешним положением. Ведущие мировые организации всегда стремятся превзойти свои предыдущие успехи. Facebook оценивает свою стоимость в 600 миллиардов долларов. Гигант социальных сетей сообщает о присоединении 1 миллиарде пользователей в месяц. Google оценивается еще выше в 830 миллиардов долларов.

Несмотря на такой феноменальный успех, эти организации хотят сделать больше. Например, Facebook изучает идею расширения своей платформы социальных сетей, используя дополненную реальность. Компания надеется доставить замечательные впечатления пользователям по всему миру.

Тем временем Google работает с искусственным интеллектом, чтобы глобально внедрять компьютерные технологии. Точно так же Amazon разветвляется от розничного к коммерческому финансированию. Все организации стремятся к росту. Вы можете повысить свою ценность для работодателей, приобретя навыки, которые помогут вашей организации достичь своих целей.

Что такое инвестиции? Зачем нужно инвестировать?

Инвестиции — это вложение денег сейчас с целью получить больше денег в будущем. У каждого человека есть два варианта распорядиться собственными деньгами: первый — все потратить, второй — часть сэкономить и вложить. Те, кто предпочитает все тратить, живут сегодняшним днем. Те, кто инвестирует — думают о будущем. На память приходит всем известная басня про стрекозу и муравья:

Стрекоза жила только сегодняшним днем и оказалась не готова к грядущей зиме. Муравей в то же время работал, и при наступлении зимы у него проблем не возникло. Мораль сей басни такова: не хочешь зимой мерзнуть и голодать – работай летом. Не хочешь остаться в будущем без денег — сберегай и инвестируй сейчас.

Забота о своем будущем — не единственная причина начать инвестировать. Инвестиции — это источник пассивного дохода. В отличие от активного заработка, пассивный доход поступает независимо от того, работаете вы или нет. Благодаря инвестициям появляется дополнительный и независимый источник дохода, что снижает риски остаться без денег в случае потери работы. То есть инвестиции -это путь к финансовой безопасности.

Со временем доход от инвестиций может стать существенной частью личного бюджета или даже превысить доход от основной работы. Таким образом, инвестиции — это еще и путь к финансовой независимости.

Со временем деньги  обесцениваются из-за инфляции. Если хранить их «под матрасом», через несколько лет их покупательная способность существенно уменьшится. Хранение денег на банковских вкладах в лучшем случае только сохраняет деньги от инфляции. Поэтому инвестиции — это способ не только сохранить, но и приумножить покупательную способность ваших денег.

У всех есть желания — купить машину, квартиру или дом, отправиться в путешествие или что-то другое. Все — это финансовые цели, которые требуют денег. Если денег не хватает, то приходится брать кредит и платить банку проценты. Однако, если позаботиться об этом заранее, начать откладывать деньги и инвестировать их, к нужному сроку у вас будет нужная сумма и необходимость в кредите отпадет. Поэтому инвестиции — это способ достижения ваших финансовых целей.

Покупка валюты

Вы когда-нибудь задумывались о том, что можно сделать с миллионом рублей в 2024 году? А как насчет покупки валюты? Да, это не самый обычный способ вложений, но почему бы не рассмотреть его? Ведь иногда, чтобы найти клад, нужно копать не там, где все копают.

Почему валюта? плюсы и минусы

Сначала разберемся, почему это может быть выгодно. Валютный рынок – это как большая вечеринка, где валюты разных стран танцуют под музыку мировой экономики. Иногда доллар ведет танец, иногда — евро. Ваша задача – угадать ритм и выбрать правильного партнера.

Плюсы:

• Диверсификация: Не храните все яйца в одной корзине, верно? Вложение в валюту – это способ распределить риски;
• Защита от инфляции: Если национальная валюта теряет в цене, доллары или евро могут оставаться крепкими.

Минусы:

• Курсовые колебания: Валютный рынок – это не тихий океан, а скорее бурное море.
• Необходимость анализа: Нужно понимать, что происходит в мире, ведь экономическая ситуация напрямую влияет на курсы.

Как выбрать валюту для инвестиций?

Давайте представим, что валюты – это гости на вашем празднике. Кто будет звездой вечера?

• Американский доллар (USD): Как Coca-Cola в мире напитков, так и доллар – в мире валют. Он стабилен и популярен;
• Евро (EUR): Если доллар – это классика, то евро – это модерн. Он может быть не таким стабильным, но иногда удивляет;
• Другие валюты: Здесь уже для гурманов. Японская иена, швейцарский франк – выбор для тех, кто любит эксперименты.

Тактики и стратегии

Вкладывая в валюту, вы должны быть как хороший шахматист – думать на несколько ходов вперед.

• Долгосрочные инвестиции: Выберите валюту и «заморозьте» ее на некоторое время. Подумайте о том, какие экономические события могут повлиять на ее стоимость;
• Краткосрочные спекуляции: Это уже для любителей адреналина. Покупайте и продавайте валюту, следя за краткосрочными трендами.

Как Начать?

Начать всегда самое сложное, но и самое интересное.

1. Выберите брокера или банк: Найдите надежного партнера для торговли валютой;
2. Следите за новостями: Валютный рынок очень чувствителен к новостям. Экономические отчеты, политические события – все это влияет на курс;
3. Учитесь и анализируйте: Не бойтесь учиться. Чем больше вы знаете, тем увереннее сможете принимать решения.

Инвестиции в валюту – это не просто покупка долларов или евро. Это игра ума, интуиции и стратегии. Но помните, в любой игре есть риски. Ваш миллион рублей – это ваш билет на эту игру. Играйте умно, и, возможно, вам улыбнется удача. Успеха на валютном рынке!

Психология — главный фактор успеха начинающего инвестора

Успех инвестора определяется его решениями. Необдуманные и импульсивные действия, характерные для новичков, обычно становятся причиной разочарования. С первым убытком человек теряет изначальную мотивацию и надежду получить прибыль.

Любой инвестор, а тем более начинающий, должен понимать психологию инвестиций. В первую очередь правила инвестирования исключают поспешных действий. Все решения должны приниматься с холодной головой.

В этом случае помогает правильная мотивация, которая ведет инвестора к цели. Она дает возможность спокойно реагировать на волатильность фондового рынка и принимать взвешенные действия.

Недвижимость

Говоря о недвижимости, люди обычно представляют квартиру. Однако на 500 000 рублей купить жилье не получится. Причем это касается не только новостроек, но и вторичного жилья. Зато есть вариант взять ипотеку и внести первый взнос.

Ипотека

Возьмем для примера банк ВТБ, второй по крупности госбанк страны. Тут вам могут предложить ипотеку с первоначальным взносом 500 000 рублей: и вторичку, и новостройку. Правда, будет масса параметров, которым необходимо будет соответствовать. Например, при первоначальном взносе в полмиллиона стоимость покупаемой квартиры не может превышать 5 млн рублей — таковы уж правила банка. Кроме того, ваш минимальный заработок должен составлять 70 000 рублей в месяц. И то это актуально только если берете кредит минимум на 25 лет. В противном случае заработок должен быть выше.

Жилищный сертификат

Шансы вложиться в приличное повышаются, если у вас есть право воспользоваться жилищным сертификатом. В этом случае вы сможете увеличить первоначальный взнос, так как к 500 000 рублей прибавятся деньги от государства. Вам станет доступна большая сумма в кредит, так как первоначальный взнос рассчитывается как определенный процент от стоимости жилища.

Земельный участок

На самом деле, думая о недвижимости, не стоит зацикливаться на квартире. Реален вариант приобретения земельного участка. И у него имеется ряд неоспоримых преимуществ.

1. Во-первых, земельный участок в среднем дешевле.
2. Во-вторых, его можно рассматривать и как инвестицию (земля в среднем всегда дорожает), и как место для постройки своего жилья/магазина/офиса/пункта выдачи заказов.
3. В-третьих, плата за земельный участок несравнимо ниже. Тут нет коммунальных услуг, а земельный налог относительно небольшой. Да и платится он раз в год (авансовые платежи ежеквартально).

На 500 000 рублей вы можете купить земельный участок практически в любом местечке России, за исключением, пожалуй, Москвы. Например, в Московской области согласно сайту ЦИАН находится более 7 100 предложений по полмиллиона. Помните, что за регистрацию земельного участка также необходимо заплатить государственную пошлины. Обычно ее размер невелик — 350 рублей.

Таким образом, чтобы купить земельный участок денег в полмиллиона рублей вполне достаточно, и ипотеку брать не обязательно.

Куда вложить средства в период кризиса

Рассмотрим наиболее выгодные варианты вложений. В период кризиса зачастую речь идет не о приумножении финансов, а о том, чтобы их не потерять. В ситуации экономической и социальной нестабильности 2020 года лучшее вложение средств — то, которое расширит ваши возможности без риска потери денег.

К наиболее выгодным инвестициям относятся следующие варианты:

Покупка недвижимости. Квартира, дом, гараж часто становятся дешевле в период кризиса. Впоследствии стоимость объекта недвижимости снова вырастет, тогда его будет выгодно продать. Плюс вложения — стабильный рост цены по окончании кризисного периода. Минус — сложность сделки, дополнительные затраты на услуги нотариуса, необходимость платить пошлину за регистрацию купли-продажи и подоходный налог (13% от реализованной суммы). Кроме того, недвижимость с подключенными коммуникациями требует оплаты жилищно-коммунальных услуг.

Драгоценные металлы. Одна из лучших инвестиций — покупка золота, серебра, монет или открытие обезличенного металлического счета. Несмотря на то, что спрогнозировать перспективы роста стоимости на долгий срок практически невозможно, драгоценные сплавы постепенно дорожают. В период кризиса покупка золота, серебра и других металлов, а также изготовленных из них изделий — хороший способ сохранить свои накопления.

Покупка земельного участка. Как и недвижимость, один из наиболее надежных вариантов вложения средств во время кризиса. В отличие от владельца квартиры собственнику земельного участка не нужно платить за ЖКУ. Объект инвестиции нельзя потерять вследствие пожара, взрыва, он не может быть разрушен вследствие коммунальной аварии. Также участок можно использовать (в зависимости от его назначения) не только для последующей продажи, но и для постройки дома, сельскохозяйственной деятельности

При покупке земли важно учитывать возможность подключения газа, электричества, проведения водопровода. Образование. Один из беспроигрышных вариантов вложения средств — повышение собственной квалификации или приобретение новой профессии

Один из беспроигрышных вариантов вложения средств — повышение собственной квалификации или приобретение новой профессии

Образование. Один из беспроигрышных вариантов вложения средств — повышение собственной квалификации или приобретение новой профессии

В период кризиса 2020 года, когда многие профессии становятся невостребованными, теряют доход и закрываются туристические фирмы, торговые и другие предприятия, важно подстраховаться и стать специалистом в той области, которая может быть актуальна в ситуации экономической нестабильности. Многие граждане начинают осваивать иностранный язык, проходят курсы дизайна, программирования и пр. В какую профессиональную область вложить средства, каждый решает в зависимости от своих личных предпочтений и прогнозируемого дохода

В какую профессиональную область вложить средства, каждый решает в зависимости от своих личных предпочтений и прогнозируемого дохода.

Важно! Один из главных капиталов современного рынка — человеческий. А одна из главных ценностей каждого работника — его знания, профессиональные умения и навыки

Вложение денег в оффлайн-инвестиции – традиционные варианты

Вложить деньги в банковский депозит

Конечно же, когда речь идет о банковском вкладе не стоит рассчитывать на приумножение средств, поскольку процент по вкладу даже не перекрывает реальную инфляцию.

• Низкий порог входа (от 1000 руб/500 грн);
• Гарантия возврата вложенных средств в случае проблем с банком;
• Фиксированная гарантированная доходность;
• Возможность быстрого получения средств (скорее всего с потерей начисленных процентов).

1. На какой срок планируется вложить деньги (оптимально делать вложение денег на срок 1-3 мес.).
2. В какой валюте осуществлять вложение денег – лучше всегда инвестировать деньги в долларах и евро (35% в долларах, 25% в евро, 10% в швейцарских франках и 30% в нац. валюте).
3. Под какой процент и в каком банке вкладывать деньги (лучше не гнаться за процентами и выбрать надежный банк).

Вложить деньги в накопительное страхование жизни (НСЖ)

• После внесения первого взноса страховая защита начинает действовать в полном объеме, т.е. при наступлении страхового случая, независимо от того сколько было накоплено средств, будет выплачена вся запланированная сумма, либо страховая компания продолжит вносить платежи, чтобы запланированная сумма была собрана к сроку;
• Вложение денег в программу страхования полезно тем, что эти средства не подлежат конфискации, взысканию, а также не включаются в состав совместно нажитого имущества в случае развода;
• Страховая выплата, осуществляемая при наступлении страхового случая, не облагается налогом на доходы физических лиц.

• Систематические платежи (раз в месяц, квартал, год);
• Опасность инфляции, т.е. к концу срока страховки вложенные деньги могут серьезно обесцениться (если и инвестировать деньги в НСЖ, то с привязкой к доллару или евро);
• Нельзя раньше времени без потерь изъять вложенные средства.

Этот способ вложения денег стоит использовать только для диверсификации уже хорошо сформированного инвестиционного портфеля.

Вложить деньги в драгоценные металлы

Как вложить деньги в золото и другие драгоценные металлы?Обезличенные металлические счета (ОМС)

• Нет необходимости покупать целый слиток и заботиться о его сохранности;
• Можно быстро закрыть счет и вернуть деньги;
• При покупке обезличенного золота НДС не взимается.

• При покупке взимается НДС, при продаже НДС не возвращается;
• При обратной продаже банку требуется подвергнуть слиток экспертизе (делается за счет продавца);
• Необходимость хранения;
• Долгий срок инвестирования (десятилетия).

• Относительно низкая ликвидность;
• Долгий срок инвестирования (годы).

инвестировать деньгиПодводя итог всему сказанному выше по драг. металлам, можно сказать, что физическое золото и серебро – это хороший инструмент для сохранения средств.

Вложить деньги в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)облигации

• ПИФы акций – самый распространенный, самый доступный для частных инвесторов и наиболее рискованный вид ПИФов, вложение денег по большей части осуществляется в акции, но можно инвестировать деньги и в некоторую долю облигаций;
• ПИФы облигаций – наиболее надежный инструмент, если вы хотите инвестировать деньги в ПИФ, который имеет фиксированную доходность (как правило, небольшую). В основном вы будете инвестировать деньги в облигации, но часть ПИФа может содержать некоторую долю акций;
• Индексные ПИФы – вложение денег осуществляется в биржевые индексы, это, пожалуй, оптимальный вариант для начала инвестиций в ПИФы, т.к. результат работы управляющей компании будет виден при сравнении с динамикой соответствующего индекса;
• Смешанные ПИФы – это гибрид ПИФов акций и ПИФов облигаций, т.е. они состоят из обоих видов ценных бумаг. У таких фондов максимально гибкие стратегии: они могут состоять на 100% из акций во время роста рынка и на 100% из облигаций во время падения рынка;
• ПИФы фондов – это такие ПИФы, в которых можно инвестировать деньги в другие паевые инвестиционные фонды, т.е. происходит диверсификация вложений между разными ПИФами.

• Диверсификация инвестиционных рисков;
• Контроль и прозрачность деятельности фонда (вся необходимая информация должна быть раскрыта на сайте управляющей компании);
• Профессиональное управление фондом, что избавляет вас от необходимости разбираться в тонкостях фондового рынка.

• Постоянная выплата вознаграждения управляющей компании, даже если фонд несет убытки;
• По сравнению с инструментами, имеющими фиксированную доходность ПИФы более рискованны, но при этом могут быть более доходными;
• По сравнению с вкладами, нет государственных гарантий на возврат средств;
• Необходимость уплачивать подоходный налог (уплачивается при продаже пая).

Мое мнение – вложение денег в ПИФы не оправдывает себя из-за слабой доходности и большого риска.

Автомобили

Многие автолюбители, наверное, огорчатся, но вкладывать миллион рублей в новую машину бессмысленно. Автомобили ежегодно дешевеют на 10% и буквально через 20 лет они уже ничего не стоят. Кроме того, транспортные средства требуют дополнительных расходов на обслуживание и ремонт. Машина приносит доход только в том случае, если вы используете ее для заработка – грузоперевозки, услуги такси.

Вы когда-нибудь задумывались, что миллион рублей может не только лежать в банке, но и… ездить? Да-да, речь идет о вложении в автомобиль. Но каким образом это может принести доход? Давайте разбираться.

1. Выбор автомобиля: не просто красивый, но и прибыльный

Первый и самый важный шаг — выбор автомобиля. Не все машины одинаково хороши для инвестирования. Например, классические автомобили или ограниченные серии могут со временем увеличиваться в цене. Это как вино: чем старше, тем лучше (и дороже).

2. Покупка для перепродажи: игра на разнице цен

Один из вариантов — купить автомобиль, чтобы потом продать его дороже

Здесь важно быть в курсе рынка, понимать, какие модели пользуются спросом. Это как покупка квартиры в строящемся доме: купил подешевле сегодня, продал подороже завтра

3. Аренда автомобиля: ваша машина — ваш доход

Еще один способ заработка — сдавать автомобиль в аренду. Это может быть как краткосрочная аренда для туристов и местных жителей, так и долгосрочная для компаний. Ваш автомобиль в это время работает на вас, как усердный пчелка на пасеке.

4. Кастомизация и улучшения: уникальность, которая привлекает

Можно увеличить стоимость автомобиля, сделав его уникальным. Это может быть качественный тюнинг, эксклюзивная окраска или раритетные детали. Это как обычная футболка, которую превращают в дизайнерскую вещь с помощью уникального принта.

5. Участие в мероприятиях: показываем машину миру

Выставки, автошоу, ралли для классических автомобилей — отличный способ повысить ценность вашего автомобиля. Каждый показ увеличивает его известность и потенциальную стоимость. Это как звезда кино, чья популярность растет с каждым новым фильмом.

6. Советы по уходу: заботимся о своей инвестиции

Не забываем о регулярном уходе и обслуживании автомобиля. Хорошее техническое состояние — ключевой фактор в сохранении и увеличении его стоимости. Это как забота о здоровье: лучше предупреждать проблемы, чем лечить их.

Вложение в автомобиль может быть не только увлекательным, но и прибыльным делом. Главное — подходить к этому вдумчиво и с умом, как к любому другому инвестиционному проекту. И помните: ваш автомобиль может быть не просто средством передвижения, а и вариантом заработка.

Что может предложить «Альфа-Капитал»

Наша компания уже больше 26 лет заставляет деньги клиентов активно приносить прибыль без лишних рисков. Мы занимаемся доверительным управлением  средств, размещенных в ПИФах , а также на инвестиционных  и мультивалютных счетах.

К нашим преимуществам можно отнести следующее:

• наличие
  обширной сети офисов;
• прозрачная
  отчетность и статистика;
• авторитетный
  рейтинг надежности А++;
• в
  управлении находится более 350 млрд рублей.

Наши
специалисты точно знают, как
инвестировать деньги в России с минимальными рисками и достойной
доходностью. Присоединяйтесь к нашей команде, чтобы ваш капитал всегда работал.

Куда вкладывают богатые люди

Достаточно зайти на сайты для инвесторов, чтобы посмотреть, какие именно направления сейчас в приоритете, и увидите: вместе со способами, о которых буду говорить далее, не теряют популярности ценные бумаги: акции и облигации. Некоторые богатые люди, как Илон Маск, решил вложить деньги в криптовалюту, что сразу подняло курс Doge. Помимо того, что «крупносуммы», как их часто называют, используют вложения в свой бизнес и расширяют его, они часто являются филантропами и меценатами. Прибыль, полученную с помощью разных инструментов, в дальнейшем передают на создание собственных благотворительных фондов и спонсорскую помощь.

Недвижимость

Направление позволяет покупать, а в дальнейшем сдавать или продавать квадратные метры. Для Дональда Трампа до его президентского срока это было одно из ключевых направлений. Используются для получения прибыли и специализированные инвестиционные фонды. Сегодня наиболее востребованными странами, где процветает такое направлении, можно считать РФ, ОАЭ, Сингапур и США.

Фондовый рынок

Задаваясь вопросом, куда инвестируют богатые американцы, стоит отметить, что это акции, облигации, покупки долей в ETF-фондах, равным счетом что применяют в своей практике и состоятельные россияне. Как правило, подобный портфель состоит из голубых фишек и обычных ценных бумаг, а трейдингом занимаются опытные брокер-менеджеры.

Изобразительное искусство

Это не тот способ, куда инвестировать небольшие и даже средние суммы денег, но это то, что в дальнейшем может принести огромный доход. Никогда не знаешь, за сколько на аукционе Crystal может быть продано полотно с авангардным рисунком или за сколько купят статуэтку. Среди богатых людей это, своего рода, дань моде и выполнение правил хорошего тона.

Ценные металлы

Подобный способ, куда не надо вкладывать деньги, особенно, если они у вас последние, может принести доход или хотя бы защитить средства от инфляции. При этом актив в дальнейшем можно продать или положить на депозитный счет. Показательно, что японцы в 88% используют золото как часть накопительного капитала, а страной-лидером, где такому инструменту отдали предпочтение больше 1 млн. людей, является Индия

Обратите внимание на способы, как вложить деньги в золото, серебро, платину и получить прибыль, непосредственно учитывая законодательные особенности вашей страны

Как начать инвестировать?

Инвестирование всегда начинается с создания личного финансового плана. Инвестировать без плана — все равно что отправляться в путешествие без карты, компаса и маршрута.

Первое, что вы должны сделать — определиться  со своими финансовыми целями (Как ставить финансовые цели?). У каждого человека есть как минимум одна финансовая цель — это обеспечить себя на пенсии. Среди других финансовых целей может быть квартира, дом, зарубежная недвижимость, образование детям или что-то другое.

Каждая цель должна быть описана подробно. Как минимум должны быть определены следующие параметры: страна, валюта, срок достижения и будущая стоимость. Например, если это квартира, то в каком городе, в каком районе, какой площади, какой стоимости и через сколько лет.  Если пенсия — то в какой валюте, начиная с какого года, и ее месячная величина в будущих деньгах.

Начните вести ежемесячный учет доходов и расходов (Как вести личный бюджет). Это поможет вам узнать, откуда и сколько к вам приходит денег, на что вы их тратите, и сколько у вас остается в конце месяца — это ваш свободный денежный поток, который можно инвестировать. Если у вас есть долги, постарайтесь избавиться от них в первую очередь.

Создайте финансовую подушку безопасности, которая защитит вас в случае потери работы или крупных непредвиденных расходов. В этом случае вам не придется изымать деньги из вашего инвестиционного портфеля.

Определите вашу устойчивость к риску — насколько вы готовы идти на риск в инвестициях. В этом вам помогут различные тесты на определение риск профиля, например, этот.

Определите структуру активов в вашем портфеле. Выбор состава портфеля и пропорций между активами главным образом зависит от ваших целей, горизонта инвестирования и риск-профиля. Структура активов определяет риск и доходность вашего портфеля. Обычно в портфель включают акции, облигации, недвижимость, товары и деньги.

Подберите финансовые инструменты для каждого выбранного класса активов. В один и тот же класс активов можно инвестировать разными способами. Например, в акции можно вложиться через ETF, ПИФ, mutual fund, доверительное управление, выбрать их самому или с помощью консультанта. Каждый вариант имеет свои особенности, плюсы и минусы.

Выберите финансовую компанию. Инвестировать можно различными способами: через российского брокера, зарубежного брокера, управляющую компанию, банк, страховую компанию. Каждый способ имеет свои преимущества и недостатки

При выборе финансового посредника нужно обратить внимание на перечень доступных финансовых  инструментов, условия обслуживания и тарифные планы, защиту на случай банкротства, наличие лицензий регулирующих органов и надежность.