Как взять кредит на открытие бизнеса?

Какой источник финансирования выбрать

На старте

Для открытия бизнеса с нуля больше подходят инвестиции. Инвесторы могут дать предпринимателю необходимые ресурсы для
запуска и первоначального роста. Без давления и жёстких сроков возврата долга.

Шансы получить кредит для компании, которая пока не имеет прибыли, минимальны. Если банк и одобрит заявку, то
попросит в
залог имущество предпринимателя, предложит высокий процент. Отдавать такой кредит трудно даже в случае успеха, а
провал
приведёт к потере личных активов – это плохой сценарий.

Для стартапа инвестиции часто становятся единственным доступным источником, где можно взять деньги на воплощение
проекта
в стадии идеи или MVP (минимально жизнеспособного продукта).

Подойдут:

• частные инвесторы из первого и второго круга общения – родственники и знакомые, которые готовы вложиться
  в успех
  близкого человека;
• бизнес-ангелы – инвесторы, которые специализируются на поиске и поддержке стартапов;
• венчурные фонды – высокорисковые инвестиционные фонды, которые вкладывают средства инвесторов в
  перспективные компании.

Площадок для поиска инвесторов множество: соцсети, бизнес-инкубаторы, клубы предпринимателей, корпоративные
акселераторы
роста и пр. Главное – показать, что вы чётко видите путь к прибыли, учитываете все риски и имеете навыки для
реализации
своего плана. Плюсом будет ведение блога, который презентует вас и ваши идеи.

В период развития

Когда бизнес уже показал потенциал и достиг первых результатов, у предпринимателя появляется уверенность в
платёжеспособности. В этот момент инвестиции становятся менее привлекательными: проще взять кредит и погасить его,
чем
делиться прибылью с инвесторами.
Финансовые компании тоже видят потенциал и готовы к долгосрочному сотрудничеству – становятся доступны инструменты
регулярного долгового финансирования: кредитная линия, овердрафт, факторинг. Они помогают стабилизировать
оборотный
капитал и получить независимость от платежей клиентов, пока собственных резервов недостаточно.

Попробуйте факторинг и получите деньги сразу после поставки

Залог не требуется
На что тратить — решаете сами

Подробнее

В СберФакторинг есть много примеров взаимовыгодной регулярной поддержки развивающихся компаний с помощью
факторинговых
услуг. Их можно посмотреть тут sberfactoring.ru/cases/

К помощи бизнесу на этапе развития также активно подключается государство и некоммерческие отраслевые фонды. Компания
может использовать различные программы, чтобы получить финансирование со сниженной ставкой.

На этапе роста

Развитый бизнес нуждается в объёмных вложениях для дальнейшего расширения и укрепления своего положения на рынке. Он
по-прежнему может обращаться в банки или находить инвесторов под конкретные проекты, но перед ним открывается и
новый
способ получения финансирования – выход на фондовый рынок для привлечения капитала от портфельных инвесторов и
частных
лиц. Компания может:

• выпускать облигации – долговые инструменты, которые погашаются в определённые сроки с процентами;
• продавать акции

В зависимости от целей

Если в планах долгосрочный проект, требующий больших вложений и корректировки бюджета по ходу реализации, то
инвестиции
– то, что нужно

Инвесторы не надеются на быструю прибыль и готовы вкладываться, ожидая развития перспективной
компании.Для краткосрочных (до года) и среднесрочных (1-3 года) конкретных целей больше подходит долговое
финансирование: получил
займ – вложил деньги – получил прибыль – рассчитался с кредитором и избавился от обязательств.
Важно учитывать и глобальные цели. Кому-то приятнее быть совладельцем крупной компании, доминирующей на рынке, чем в
одиночестве тянуть средний бизнес

Кто-то принципиально хочет делать по-своему и стремится сохранить независимость.
В
первом случае помогут крупные инвесторы, во втором – заёмные средства после тщательной оценки платёжеспособности.

Два основных вида финансирования, их плюсы и минусы

Инвестирование

Что это: финансирование от инвесторов в обмен на долю в компании и её будущую прибыль.

Инвесторы могут вкладывать деньги в бизнес с разными целями: исключительно для получения дохода (портфельные
инвестиции)
или для контроля над компанией и управления ею в соответствии с собственной стратегией (стратегические инвестиции).

Источниками инвестиций могут быть: друзья и знакомые, частные инвесторы (бизнес-ангелы), инвестиционные компании и
венчурные фонды.

Плюсы привлечения средств от инвесторов

• Отсутствие долга. Полученное финансирование не придётся возвращать. Если бизнес не будет приносить
  прибыли, то инвесторы
  потеряют вложенные деньги – это их риски, и предприниматель не останется должником.
• Разделение финансовых рисков. Предоставляя инвесторам доли в компании, предприниматель разделяет с ними
  риски – если
  бизнес не будет успешным, инвесторы понесут убытки наравне с предпринимателем.
• Дополнительные ресурсы и навыки. Инвесторы заинтересованы в успехе бизнеса, поэтому часто делятся с
  предпринимателем
  опытом, знаниями и контактами. Они становятся ценными консультантами или наставниками, помогая развивать
  компанию.
• Помощь в управлении. Опытные инвесторы могут помочь начинающему предпринимателю в решении сложных
  вопросов и разработке
  стратегии.

Минусы привлечения средств от инвесторов

• Необходимость делиться прибылью. Предпринимателю потребуется постоянно отдавать часть прибыли инвестору.
  Если на старте
  инвестиции были небольшими, а затем компания выросла, это будет очень невыгодно.
• Потеря контроля. Имея долю в компании, инвесторы могут вносить изменения в стратегию бизнеса или
  принимать решения,
  которые не совпадают с ви́дением основателя.
• Потеря конфиденциальности. В процессе поиска предпринимателю придётся раскрыть некоторую информацию о
  компании и её
  операциях. Есть риск, что она попадёт не в те руки.
• Сложная отчётность. Привлечение инвестиций требует соблюдения определённых юридических и финансовых
  обязательств.
  Потребуется вести учёт, предоставлять регулярные отчёты инвесторам и соблюдать другие требования. Это создаёт
  дополнительные расходы и сложности в управлении компанией.

Долговое финансирование

Что это: финансирование от банков и других кредиторов, которое должно быть возвращено в определённый срок с
процентами.

Кредиторы предоставляют финансирование только с одной целью – стабильно и предсказуемо возвращать вложенные средства
и
получать плату за свои услуги.

К долговому финансированию относятся: все виды банковских продуктов (целевые и нецелевые кредиты, кредитные линии и
овердрафты), займы у физических и юридических лиц, факторинг.

Плюсы привлечения заёмных средств

• Сохранение контроля. Предприниматель не делится прибылью и властью с кредиторами, оставаясь единственным
  владельцем
  компании.
• Предсказуемые затраты. Компания платит только проценты по займу и обязана вернуть заёмные средства в
  соответствии с
  условиями договора, без необходимости делиться прибылью в случае успеха.
• Налоговые выгоды. Проценты по займам учитываются как расход и могут снижать налоговую нагрузку при
  использовании
  некоторых систем налогообложения (ОСНО, УСН «доходы минус расходы»).

Минусы привлечения заёмных средств

• Наличие долговых обязательств. Компания обязана вернуть всю сумму долга и выплатить проценты в
  соответствии с условиями
  договора независимо от доходов.
• Ограничения по использованию имущества или заёмных средств. Часто из доступных вариантов, где взять
  деньги для малого
  бизнеса, остаётся только целевой кредит или кредит под залог. В этом случае кредитные средства либо выдаются под
  конкретную покупку (тратить их на что-то другое запрещено договором), либо обеспечиваются имуществом компании,
  которое
  нельзя продавать и изменять до полного погашения кредита.
• Полная ответственность за сопутствующие риски. Если компания не способна справиться с обязательствами по
  выплате долга,
  это может привести к проблемам: ухудшению кредитной истории, необходимость заплатить штрафы и пени, отказу в
  дальнейшем
  финансировании, изъятию залогового имущества.

Как получить финансирование без инвесторов и кредитов: кратко об альтернативном финансировании

Субсидии

Что это: финансовая поддержка со стороны государственных или некоммерческих организаций, которая компенсирует
расходы на
реализацию определённого бизнес-проекта.Кто может получить: компании, подходящие под узкие критерии. Часто критерии связаны с социальными задачами,
например,
трудоустройством особых категорий граждан или развитием культурных и социальных проектов.

Гранты

Что это: финансовая поддержка, предоставляемая государством, некоммерческими организациями или частными
фондами на
конкурсной основе.Кто может получить: компании, подходящие под условия конкурса, и прошедшие отбор. Чаще всего гранты
предоставляются для
реализации инновационных, социально-значимых или научных проектов.

Краудфандинг

Что это: финансирование по схеме «с мира по нитке», при котором средства собираются у широкой аудитории через
онлайн-платформы (обычно небольшими суммами по 10-1000 рублей).Кто может получить: любая компания, которая представляет свой проект на платформе краудфандинга. Главное,
чтобы проект
понравился людям, и они поверили в идею или продукт. Поддержка может оказываться безвозмездно или в обмен на
вознаграждение в случае успешной реализации проекта (будущий продукт, долю в компании и пр.).

Это только несколько примеров источников финансирования, подходящих для стартапов. Подробнее о том, как собрать
деньги
на бизнес мы рассказываем в статьях «Стартовый капитал для открытия бизнеса» и «Где взять
деньги на открытие бизнеса».

Виды кредитов на открытие бизнеса

Банки предлагают малому бизнесу множество программ с различными условиями, в которых новичкам легко запутаться. Чтобы не допустить этого и выбрать самый выгодный вариант, разберёмся, какие типы кредитов для бизнеса существуют.

• Целевой заём. Это кредит, который получают у банков под фиксированный процент, на конкретную цель: пополнение оборотных средств, рефинансирование долга, строительство нового цеха и так далее. Цель обязательно указывается в договоре, а вся сумма займа перечисляется на расчётный счёт предпринимателя или компании. Обычно такие кредиты выдают под низкий процент, но требуют предоставить залог: например, недвижимость или транспорт. Бывают и беззалоговые целевые займы, но обычно и ставка по ним выше.
• Экспресс-кредит. Так называется тип кредита, который не требует страховки, залога и поручителей. Заём можно оформить онлайн во многих банках и уже в течение нескольких часов получить деньги. Но есть и минусы — более короткий срок кредитования (от 3 до 6 месяцев) и высокая процентная ставка.
• Овердрафт. Этот тип кредита предоставляет заёмщику возможность на время уйти в минус по своему расчётному счёту. Максимальный лимит овердрафта, а также срок, в течение которого необходимо погасить долг, устанавливает банк. Такой тип кредитования подключают к расчётному счёту организации. Компания на время уходит в минус и пользуется средствами банка, а когда на её счёт поступают деньги, овердрафт автоматически гасится и снова становится доступен.
• Кредитная линия. По условиям этот тип кредитования для бизнеса напоминает кредитную карту для обычного потребителя. Банк одобряет своему клиенту определённый лимит, которым он может воспользоваться в любой момент, взять всю сумму либо её часть, а затем вернуть с процентами. Так в долг у банка можно брать несколько раз в течение установленного в договоре срока.
• Лизинг. Схема такая: вы просите банк приобрести нужные для вашего бизнеса товары, например какое-то оборудование, а затем берёте его в пользование на определённый срок и начинаете зарабатывать. Пока пользуетесь оборудованием, постепенно выплачиваете банку его стоимость. Когда срок действия договора лизинга заканчивается, вы покупаете оборудование у банка по остаточной стоимости.
• Коммерческая ипотека. По сути, это та же ипотека, только для юрлица. Кредит получают на покупку коммерческой недвижимости: офиса, склада, салона, кафе, производственного цеха.

Когда начинающий предприниматель или учредитель компании разберётся, для каких целей и какой тип кредита ему нужен, он должен изучить предложения разных банков и сравнить условия: процентную ставку, срок займа, требования к залогу.

Удобно начинать поиски с банка, где открыт расчётный счёт: часто там идут навстречу действующим клиентам и предлагают более выгодные условия или упрощённую процедуру оформления.

Что нужно, чтобы взять кредит на бизнес?

Любые банки опасаются финансовых рисков, поэтому с неохотой дают кредиты новым предпринимателям или только что открывшимся ООО. Главная задача для тех, кто начинает бизнес с нуля, — убедить финансовую организацию в перспективности своего проекта. Для этого нужно:

1. Зарегистрироваться в качестве ИП или ООО. Банки не выдают займы на открытие бизнеса лицам, которые не состоят на учёте в налоговой.
2. Собрать необходимые документы. Примерный список вы найдёте ниже.
3. Подготовить бизнес-план. Это может быть презентация с подробным описанием каждого этапа развития проекта. Также в документе нужно указать ожидаемые размеры дохода с учётом графика выплат по кредиту.

Попытаться занять в банке

Мы пока не слышали об успешном опыте привлечения средств в банках для организации работы на маркетплейсе (вне партнерских программ с онлайн-площадками). Более того, по собственному опыту мы знаем, что зачастую банки, рассказывая о поддержке малого и среднего бизнеса, на практике только ужесточают условия выдачи кредитов.

Требования к залогу сейчас стали строже, плюс банкиры накладывают дополнительные условия — например, часто требуют перевести обслуживание расчетного счета предприятия в свой банк. 

Правда, бывают исключения — некоторые банки, которые специализируются на работе с малым бизнесом, выделяют продавцов маркетплейсов в отдельную категорию заёмщиков и разрабатывают для них специальные продукты. Помимо описанных выше примеров с «Тинькофф», «Открытием» и «Сбером», можно также упомянуть о кредите от «Модульбанка».

Он оформляет заём в форме кредитной линии на определенный срок: в рамках определенного лимита средств и предприниматель пользуется заёмными деньгами и платит проценты (6,5% годовых) только в те периоды, когда пользуется средствами. Естественно, средства приходят на расчётный счёт предпринимателя в «Модульбанке».

Кроме этого, надо иметь в виду и другой вариант. Сейчас банки сейчас охотно выдают займы физическим лицам. Так что руководитель компании может оформить кредит лично на себя прямо в мобильном приложении и получить деньги на карту. Сумма зависит от региона и кредитной истории, обычно это около 1-2 млн рублей.

Ставки по таким займам колеблются в районе 15-20% годовых. Минусы также очевидны: средства, потраченные не на потребительские цели, а на развитие бизнеса, придется отдавать из личных средств. 

Как видим, собрать деньги для выхода в онлайн не так просто, но вполне реально. Для большей эффективности можно комбинировать разные способы привлечения финансирования. Советуем в самом начале пути понять, какую отдачу может принести работа на онлайн-площадке. И готова ли компания к резко увеличившемуся потоку заказов.

Часто задаваемые вопросы

Как повысить шансы на получение кредита?

Найти актив для залога. Подойдёт личное имущество, транспорт или спецоборудование

Важно, чтобы предмет залога был ликвидным, то есть чтобы в случае провала банк смог бы его без проблем продать и компенсировать убытки. Правда, некоторые банки выдают кредиты и без залога или поручителей

Но если вы подтвердите серьёзность своих намерений, шанс на положительный ответ от банка будет выше.

Найти поручителя. Это может быть близкий родственник или друг, который обязуется выплачивать ваш долг, если вдруг вы не сможете погашать его сами.

Улучшить свою кредитную историю — погасить долги и просрочки по личным кредитам. Этот способ наиболее актуален для ИП.

Накопить стартовый капитал. В некоторых банках кредит на запуск собственного дела не дадут без справки о наличии накоплений. Суммы в 20–25% от объёма займа будет достаточно.

Можно использовать один из перечисленных способов или все сразу.

Стоит ли брать кредит на бизнес?

Перед тем как подать заявку в банк, рассчитайте свои финансовые возможности. Если выплаты по кредитам составят больше половины дохода или вы не уверены, когда именно получите по проекту первую прибыль, лучше повремените с решением.

Альтернатива кредиту — регулярно откладывать с зарплаты или других доходов деньги на старт и развитие собственного дела. Можно развивать бизнес медленно, вместо фирмы или ИП зарегистрировать самозанятость и не брать в штат сотрудников, а справляться своими силами или искать исполнителей на фрилансе.

Где ещё можно взять деньги на открытие бизнеса?

Если банк отказал в выдаче займа, можно попробовать найти средства в альтернативных источниках.

• Оформить потребительский заём для физических лиц — если вы ИП. Правда, здесь не обойтись без стабильного источника дохода и хорошей кредитной истории. Наличие залога необязательно, а средствами можно распоряжаться по своему усмотрению и не отчитываться перед банком.
• Получить грант или субсидию. Местные органы власти во многих российских регионах охотно поддерживают молодых предпринимателей и выделяют деньги на развитие перспективных проектов.
• Попробовать краудфандинг. На специальных платформах в интернете люди собирают деньги для запуска своего продукта. Тем, кто поддержит проект рублём, обычно обещают разные бонусы, например товар по сниженной цене, мерч или доступ к уникальному контенту.
• Найти инвестора. Существуют предприниматели, которые за долю в компании готовы оказать ей финансовую помощь на старте. А ещё они могут найти партнёров и первых клиентов, помочь с ведением бухгалтерии и закупкой рекламы.

Развивать своё дело непросто — особенно новичкам. Получить больше знаний и мотивации для ведения бизнеса и разобраться в тонкостях предпринимательства помогут хорошие книги. Например, большая подборка бизнес-литературы есть в сервисе Строки — в текстовом и аудиоформатах.

Когда компании нужно внешнее финансирование

Если предприниматель ищет внешнее финансирование, это не значит, что у него всё плохо. Привлечение чужих денег для
бизнеса может быть вызвано как негативными, так и позитивными причинами. Дополнительные средства помогают пережить
кризис, увеличивают гибкость и устойчивость компании, повышают мотивацию и открывают новые возможности для развития.

Негативные причины: постоянные или временные трудности

• Убыточность. Компания может столкнуться с финансовыми трудностями, если её доходы не превышают расходы в
  течение долгого
  времени. Это может быть вызвано низким спросом, неэффективным управлением или конкуренцией на рынке.
• Последствия экономического кризиса. В периоды экономической нестабильности, компании сталкиваются с
  сокращением спроса
  на их товары или услуги. Это приводит к временной нехватке собственных денежных средств.
• Непредвиденные расходы. Авария оборудования, природные катастрофы, судебные иски или штрафы вынуждают
  компанию
  внепланово тратить оборотные средства. Из-за этого денег может не хватать на текущие расходы.
• Плохое управление кредитами. Если компания неправильно рассчитала долговую нагрузку или взяла невыгодный
  крупный кредит
  с высокой ставкой, ей трудно своевременно вносить платежи. В этом случае привлечение финансирования на более
  удобных
  условиях (рефинансирование) поможет стабилизировать ситуацию.
• Провал инвестиций. Вложение собственных средств в новые технологии или разработку продукта могут не
  принести желаемого
  результата и спровоцировать финансовый кризис.
• Рост конкуренции. Если компания сталкивается с усилением конкуренции на рынке, ей необходимо улучшать
  свои позиции:
  увеличивать расходы на маркетинг и рекламу, повышать качество сервиса и продукции – эти задачи требуют крупных
  вложений.

Позитивные причины: желание расти и получать больше прибыли

• Запуск нового бизнеса. Если у предпринимателя есть стоящая идея, и он уверен, что она принесёт прибыль,
  то привлечение
  финансирования для её реализации открывает ему дорогу к новому источнику дохода.
• Расширение географии или сферы бизнеса. Предприниматели могут искать финансирование для расширения своего
  бизнеса,
  открытия новых филиалов, покупки дополнительного оборудования, запуска новых продуктов или услуг и т. д.
  Финансирование
  позволяет компаниям расти и увеличивать свою долю на рынке.
• Вложения в исследования и разработку. В некоторых отраслях, особенно в технологическом секторе, компании
  могут искать
  финансирование для исследования и разработки новых продуктов или технологий. Это помогает им оставаться
  конкурентоспособными, инновационными и зарабатывать больше денег.
• Увеличение расходов на маркетинг и рекламу. Для привлечения новых клиентов и увеличения продаж компании
  могут нуждаться
  в финансировании для маркетинговых и рекламных кампаний. Это позволяет им повысить узнаваемость бренда и
  привлечь больше
  потенциальных клиентов.
• Увеличение оборотного капитала. Когда оборотного капитала недостаточно, возникают кассовые разрывы –
  ситуации, когда
  прибыль в перспективе есть, а денег на покрытие текущих расходов нет. Пополнение оборотного капитала извне
  помогает
  компаниям поддерживать плавность операционных процессов и не зависеть от платежей клиентов. В результате
  развитие
  компании идёт быстрее.

Чек-лист: как найти деньги для выхода на маркетплейс

Трезво оцените свои возможности и поймите, сможете ли вы резко увеличить объем поставки (или изготовления) продукции. Затем оцените, какую наценку вы сделаете на товар, и каков срок его оборачиваемости.

Если наценка выше 20%, а срок оборачиваемости хотя бы до трех месяцев — переходите к сбору средств.

• Изучите предложения по финансированию на самих онлайн-площадках. И российские, и международные маркетплейсы запустили партнерские программы с банками;
• Рассмотрите возможность привлечения займов через краудлендинговые платформы;
• Проанализируйте программы поддержки от государственных институтов;
• Если средств требуется немного — можно подумать о займе у друзей и родственников. Четко обговаривайте сроки возврата;
• Попытайтесь оформить кредит в банке. Если компания не сможет получить заём, можно оформить его на физическое лицо. 

Сколько стоит выход на маркетплейс

Создать свой магазин на площадке вроде Ozon или Wildberries можно бесплатно. Сделал фото товара, составил красивое описание для своих продуктов, загрузил всю информацию на площадку — и вперед. Маркетплейсы берут комиссию (от 8 до 30%) только с завершенной сделки, и она уплачивается по факту продажи товара.

Но только на первый взгляд кажется, что деньги на развитие онлайна не нужны. Сопутствующих расходов у этого процесса немало.

• Во-первых, предприниматель должен обеспечить товарный запас на складе маркетплейса. Ведь если вдруг какой-то клиент скупит всю продукцию, и следующему покупателю не хватит товаров — это приведет к проблемам. Как минимум, маркетплейс поместит такой магазин в конец списка в поисковой выдаче. Так что нужно произвести (или закупить) как минимум по 30-50 единиц каждой позиции.
• Во-вторых, расходы на доставку товаров до склада маркетплейса компания также берет на себя. Причем некоторые площадки устанавливают жесткие правила по доставке, которые нельзя нарушать. Это значит, что привезти свою продукцию можно только на автомобиле определенного типа. При этом товар надо еще и красиво упаковать.
• В-третьих, некоторые маркетплейсы берут плату за хранение товара на складе — у кого-то это фиксированная ставка, другие рассчитывают ее, исходя из габаритов. 
• Наконец, надо помнить и о продвижении на площадке — это тоже платная услуга.

Точную сумму затрат назвать сложно, это зависит от маркетплейса и профиля компании. Но, по нашим наблюдениям, надо закладывать на сопутствующие расходы минимум 10-15% от планируемой годовой выручки.

И тут же возникает вопрос — где взять эти деньги? Мы составили список источников финансирования, расположив их в порядке убывания вероятности получения средств.

Как получить кредит на бизнес ИП: пошаговая инструкция

Шаг 1. Выбрать нужный тип кредита и обратиться в банк. Кстати, можно отправить заявки одновременно в несколько банков. Подать заявку можно лично или онлайн на сайте. В анкете нужно указать личные данные, а также цель займа и желаемую сумму кредита.

Шаг 2. Дождаться, пока банк рассмотрит заявку. Обычно это занимает от нескольких часов до нескольких дней. Представитель банка звонит потенциальному заёмщику и договаривается о встрече, на которой нужно будет обсудить условия займа.

Шаг 3. Предоставить необходимые документы. Их перечень зависит от требований банка. Обычно в пакет обязательных документов входят:

• паспорт заёмщика;
• копия ИНН, а также выписка из единого государственного реестра юридических лиц или ИП;
• согласие на поручительство;
• документы на имущество, которое будет предоставлено в залог.

Шаг 4. Заключить кредитный договор и составить график платежей. Прежде чем подписать документ, внимательно изучите условия получения денег

Обратите внимание на то, можно ли погасить кредит досрочно и какие последуют санкции за несвоевременное возвращение долга. Когда деньги будут перечислены на расчётный счёт, ими можно начинать пользоваться

Материал по теме

Какие меры господдержки доступны малому бизнесу в 2024 году

Получить кредит на самом маркетплейсе

Некоторые российские онлайн-площадки предоставляют возможность получить средства в банках-партнерах. Плюс этого варианта в удобстве: условия понятны, искать ничего не надо, и банк уже априори согласен выдать заём. Правда, отнюдь не всем.

В качестве примера такого партнерства можно привести «Яндекс.Маркет» и «Тинькофф». Здесь предпринимателям могут выдать кредит до 10 млн руб. Банк говорит, что каждой компании предлагают индивидуальные условия, и ставка может составлять от 1%

По нашим данным, чаще всего речь идет о ставке около 1,5% в месяц. Важное условие: компания уже должна продавать свои товары на площадке не менее трех месяцев. 

Совместный проект по кредитованию действующих продавцов маркетплейсов запустил банк «Открытие» сразу с двумя маркетплейсами — Ozon и Wildberries. Банк предлагает кредит по ставке от 9,5% годовых до двух лет и до 10 млн рублей. В качестве обеспечения берут находящийся в обороте товар. Кроме этого, расчетное обслуживание компании должно идти через «Открытие».

Займы продавцам «Сбермегамаркета» предоставляет и «Сбер». Продавцы могут получить в банке небольшую сумму — всего до 1 млн рублей под 1,5% в месяц. Непременным условием является успешный опыт работы на маркетплейсе от полугода и обязательный расчетный счет в «Сбере».

Примерно на аналогичных условиях выдаются кредиты продавцам Ozon в МТС Банке. У этого банка есть одно безусловное преимущество — кредит до 3 млн рублей по ставке от 16% годовых и сроком до двух лет могут получить даже компании, которые еще не являются поставщиками площадки. Но счет компании, конечно, должен обслуживаться в МТС Банке.

Как мы видим, все программы хоть и имеют достаточные льготные условия, но накладывают и свои ограничения. Это обязательный опыт работы на площадке или с самим банком, а также ведение расчетов через банк-кредитор.

Получить заём на краудлендинговой платформе

Через краудлендинг можно быстро, легко и без залога получить средства на развитие бизнеса. Инвестплатформы проводят собственную оценку заёмщика и не налагают дополнительные условия (покупка страховки, перевод расчетного счета в банк-кредитор и прочие).

После предоставления минимального пакета документов заявка на финансирование может быть размещена уже через один-пять дней. Обычно на краудлендинговых площадках компании получают небольшие займы — от 1 до 5 млн рублей на срок до года.

Но и здесь есть свои минусы.

• Во-первых, это достаточно существенная эффективная ставка — от 20 до 27% годовых. Тем не мене, зарабатывая на товаре 80-120%, можно отдать около 20% в качестве процентов по кредиту.
• Вторая особенность заключается в непостоянстве инвесторов. Сложно прогнозировать реакцию людей, предоставляющих бизнесменам деньги через краудлендинг.

В нашей практике были ситуации, когда первоклассный заёмщик, занимающийся поставкой систем вентиляции, имел сложности с финансированием — просто потому, что инвесторы не понимали бизнес-модель компании. Впрочем, это скорее исключение — подавляющее большинство заявок на платформах закрываются за нескольких дней.