Как действуют мошенники
Чаще всего аферисты стараются сделать так, чтобы вы сами перевели деньги на указанный счет или номер – посредством смс-сообщений или звонков. В других случаях они получают доступ к необходимым данным, которые позволяют распоряжаться вашими деньгами. Для этого используются интернет-вирусы или специальные считывающие программы. Предусмотреть все варианты и методы невозможно, но в большинстве случаев мошеннические операции проходят так:
К сожалению, эти примеры – лишь малая часть общей мошеннической картины. Как только вы поняли, что вас обманули и деньги переведены аферистам, нужно действовать незамедлительно, чтобы не терять шансы на возврат своих средств.
Кто такие заливщики
Речь идет о преступниках, обналичивающих деньги, полученные незаконным путем. Чтобы избежать наказания, заливщики перебрасывают средства между счетами нескольких граждан. Таким образом преступник пытается замести следы, надеясь, что правоохранители не смогут отследить всю цепочку переводов.
Естественно, никто не согласится участвовать в подобной схеме бесплатно. Именно поэтому гражданам предлагают определенный процент от полученных средств. И с точки зрения закона, каждый из человек, предоставивший свою карту для перевода денег, становится соучастником преступления.
Преступное деяние считается завершенным в тот момент, когда человек получил средства на карту. И чтобы привлечь такого посредника к уголовной ответственности, в его деяниях должен присутствовать состав преступления. Он базируется на четырех признаках:
- Субъект преступления. Это совершеннолетний, вменяемый человек.
- Объект преступления. Общественные интересы, отношения, блага, на которые было совершено посягательство. В данном случае это материальные блага граждан РФ.
- Субъективная сторона. Заключается в отношении злоумышленника к совершенным действиям. Если человек не знал, что участвует в мошеннической схеме, то ему могут вменить косвенный умысел или легкомыслие.
- Объективная сторона. Заключается в способе совершения преступления. В данном случае человек дал реквизиты своей карты постороннему человеку для получения средств, источник которых ему неизвестен.
Имея четыре признака состава преступления, правоохранители могут привлечь гражданина к уголовной ответственности.
На языке заливщиков каждый участник цепочки называется дропом. Человека, который ищет дропов и работает с ними, называют дроповодом. Причем сам дроп может как принимать активное участие в цепочке переводов, так и продать свою карточку злоумышленникам.
Чтобы найти доверчивых граждан и втереться к ним в доверие, дроповоды используют различные способы. Нередко они размещают объявления о поиске сотрудников в интернете, используя соцсети и сайты кадровых ведомств. Нередко дропов ищут на сайтах знакомств.
Например, парень находит девушку с финансовыми проблемами и небольшим заработком. Он знакомится с ней, дарит цветы и конфеты, а потом, как бы невзначай, предлагает заработать. Если она соглашается, то после пары таких переводов ухажер исчезает. Вместо него в жизни девушки появляются следователи, которые заводят на нее уголовное дело.
Защита потерпевшего при краже с его банковской карты или счета
Как показывает практика, несмотря на соблюдение всех вышеизложенных рекомендаций, потерпевшему – держателю карты зачастую приходится самостоятельно доказывать факт хищения денежных средств со счета в банке. Доказательствами могут служить свидетельские показания, поведение самого потерпевшего, записи с видеокамер и видеорегистраторов и т.д. Помимо этого необходимо доказать и факт наличия у потерпевшей стороны украденных сумм, что может быть подтверждено путем предоставления справок с места работы о доходах, договор займа и т.п.
Сам факт возбуждения уголовного дела уже говорит о том, что Вы добросовестный пользователь, не злоупотребляющий правом, и что в отношении Вас действительно были совершены противоправные действия. Данный вид преступления относится к категории небольшой и средней тяжести. Квалификация дела зависит от конкретных обстоятельств произошедшего. В случае если похищенные денежные средства не возвращены банком, потерпевшая сторона может в рамках возбужденного уголовного дела в отношении подозреваемого подать гражданский иск, который будет рассмотрен при вынесении приговора судом. На основании вынесенного приговора потерпевший получает на руки исполнительный лист для предъявления его в службу судебных приставов с целью принудительного взыскания похищенных денежных средств.
Можно ли вернуть списанные средства
Если денежные средства были списаны со счета по решению суда или из-за наличия задолженности перед банком, то вернуть их, конечно же, нельзя.
Обычно отказывают в возврате денег, если операция была совершена с помощью кода подтверждения, высланного на телефон держателя карты. Банки ссылаются на пункт договора, в котором говорится, что секретные коды сообщать никому нельзя, иначе организация снимает с себя ответственность за нарушение правил безопасности. Деньги клиенту обязаны вернуть, если он сможет доказать, что не разглашал конфиденциальные сведения, а списание средств произошло из-за прорех в системе безопасности банка.
Если деньги списал сам банк, а клиент уверен, что не имеет просроченной задолженности перед ним, то, скорее всего, причина в техническом сбое и средства вскоре после обращения вернут.
Если во время снятия наличных сбой произошел в самом банкомате и деньги выданы не были, после звонка в службу поддержки деньги вернут на счет.
Как вернуть деньги, которые пропали?
Будем считать, что следственные органы свои обязанности выполнили и банк принял решение на основании собственной проверки. Эти процессы могут идти пересекаясь, но иногда не связаны друг с другом.
Обязан ли банк вернуть украденные деньги со счета?
Если по заявлению держателя карты принято банком положительное решение, средства ему возвращаются. В большинстве случаев это происходит переводом на счет в том же банке, но не на тот же номер карты, если ранее она была заблокирована. Если претензия удовлетворена, средства обязаны быть возвращены.
Почему банк может отказать в удовлетворении требований клиента?
Большинство отказов бывает связано с нарушением двух основных правил: превышением срока подачи претензии (24 часа с момента оповещения) и/или доказательством того, что клиент не должным образом соблюдал меры безопасности. Не всегда аргументы могут быть очевидными и тогда возникают споры. Для простоты понимания рассмотрим два примера.
Пример 1. У клиента незаконно списали средства с карты. Он своевременно заблокировал карту, оповестил банк, подал заявление. В процессе разбирательства банк увидел, что клиент указал свой пин-код маркером непосредственно на самой карте. Такой случай будет однозначно признан нарушением условий безопасности и в возврате денег откажут.
Пример 2. Средства с карты пропали. Все процедуры клиент выполнил правильно и своевременно. Пин-код на карте не указывал и рядом с картой не держал. Однако в процессе банковского расследования выяснилось, что злоумышленники сняли средства, используя настоящий пин, т.е. они заведомо знали его. Банк может отказать, ссылаясь на нарушение безопасности, однако держатель карты, особенно с привлечением к процессу грамотного юриста, имеет шанс доказать, что нормы безопасности им соблюдены, пин-код никому не сообщался, и был получен преступниками неизвестным ему способом.
Что делать, банк отказал в возврате?
Если отказ произошел по вине держателя карты изменить что-то удастся навряд ли. Но если есть основания предполагать правоту клиента, действовать можно по следующей схеме:
| Шаг | Статус | Действие |
|---|---|---|
| 1 | рекомендуется | Проконсультироваться с адвокатом |
| 2 | рекомендуется | Заключить с юристом договор на представительство интересов |
| 3 | обязательно | Провести переговоры с банком с требованием урегулировать создавшийся спор, в т.ч. с регистрацией письменного заявления |
| 4 | обязательно | Получить письменный отказ произвести возврат средств |
| 5 | обязательно | Инициировать и провести судебное разбирательство |
Обратите внимание, процесс вполне может не содержать все указанные этапы, а закончиться на 3-ем или 4-ом шаге, если удастся договориться с банком. Разумеется, подготовленный адвокат проведет переговоры на более высоком профессиональном уровне, что значительно повысит шансы на успех
Участвовать в судебных заседаниях без привлечения юриста еще более проблематично.
В какие сроки банк должен вернуть деньги?
Сроки рассмотрения заявления о мошенничестве с использованием платежных карт и краже денег – 30 дней для операций внутри страны и 60 – для зарубежных. По окончанию этих периодов деньги и должны быть возвращены клиенту. Однако срок может быть увеличен еще на 5 рабочих дней в связи с техническими особенностями перевода.
При получении положительного решения от банка по вопросу кражи денег с карты нужно дождаться вышеуказанных сроков. Если и после этого деньги не поступили, можно написать еще одно заявление в банк с требованием вернуть средства на основании ранее принятого решения, зарегистрировать его официально, а при отказе – подавать в суд.
Как обезопаситься
Соблюдение нескольких простых правил поможет вам обезопасить свою кредитку и не выплачивать месяцами банку деньги, которые потратил кто-то другой. Итак, как быть благоразумным клиентом банка:
- Знать, где находится ваша карта;
- Подключить смс-информирование (либо push-уведомления в мобильном банке) — это поможет быстро узнать о несанкционированных операциях и отреагировать. Еще в мобильных приложениях многих банков можно установить запрет на покупки в интернете без подтверждения смс-кодом — тоже полезная функция;
- Не общаться по телефону со всякими проходимцами, не переходить по их ссылкам и уж тем более не сообщать им свои персональные данные, коды-пароли и не устанавливать на свой телефон и компьютер непонятные программы. Иначе в случае списания денег банк со 100% вероятностью пошлет вас восвояси на все причитания об украденных деньгах.
В любом договоре дистанционного банковского обслуживания (которые, конечно, никто не читает) есть пункт, согласно которому ввод смс-кода является аналогом подписи клиента — так что ответственность за его сохранность целиком и полностью на вас. Если же списание денег было подтверждено таким кодом, значит, эта операция одобрена клиентом — никаких претензий тут быть не может.
Помните, что настоящие сотрудники банка НИКОГДА не спросят у вас в телефонном разговоре смс- или CVV-код (тот, который трехзначный на обороте кредитки).
Суть обмана
В последнее время многие граждане получают электронные письма с предложением легкого заработка. Подобные рассылки, обещающие большие деньги при малых вложениях – не редкость, и чаще всего попадают в спам. Однако в данном случае человеку предлагают поучаствовать в мошеннической схеме. Причем ее выдают за простое обналичивание средств. Чтобы придать объявлению солидности, аферисты указывают, что им требуются ответственные люди, желающие работать на постоянной основе.
Суть аферы: мошенники обналичивают деньги с чужих электронных кошельков и банковских карт, а затем делят награбленное. Человеку предлагается определенная доля прибыли, но чтобы получить ее, он должен сделать следующее:
- предоставить номер банковской карты, на которую будут зачислены средства;
- оплатить комиссию.
Тем не менее, у некоторых граждан такие схемы не вызывают никаких подозрений. Они перечисляют деньги на указанный электронный кошелек или банковский счет. Далее события могут развиваться по одному из двух сценариев:
- Оплата проведена, после чего мошенники перестают выходить на связь. С этого момента аферу можно считать завершенной – злоумышленники получили то, чего хотели. Если на данном этапе потерпевший обратится в правоохранительные органы, его признают жертвой мошенничества.
- Комиссия оплачена, и через какое-то время на счет гражданину приходят деньги. Этот сценарий хуже предыдущего, поскольку с момента зачисления средств на счет, человек становится соучастником преступления. Соответственно, если мошенников поймают, он может стать фигурантом уголовного дела.
Учитывая все вышесказанное, подобные письма следует игнорировать. Отправителя желательно заблокировать.
Как защитить банковскую карту от мошенников?
Способы защиты и борьбы с мошенниками строятся в зависимости от распространенных нарушений. Основные из них:
- Не держать пин-код рядом с картой или непосредственно на ней.
- Не переходить по каким-либо ссылкам из электронных писем.
- При звонках якобы из банка, даже если телефонный номер совпадает, никогда не давать данных своей карты. Если предложение действительно нужное или интересное, с ним можно ознакомиться, но, не сообщая никакой информации. Прервите звонок. Далее сами перезвоните в банк.
- Не отдавайте карту продавцам, официантам и т.п. дальше чем за пределы вашей видимости.
- При использовании одноразовых паролей из СМС для подтверждения операций, эти данные не сообщаются никому, в т.ч. и сотрудникам финансового учреждения.
Незаконное списание денег с карты – кража в уголовном праве, если карту украли. В остальных случаях может квалифицироваться и как мошенничество с картами. В любом случае – уголовное преступление. Вернуть украденные с карты деньги возможно, и мы подробно рассказали, как это сделать. За злонамеренное действие придет наказание.
Но как бы ни сложилась ситуация, в трудные моменты сможет помочь квалифицированный адвокат. Как вести дела с юристом каждый решает сам, но на первом этапе лучше проконсультироваться с профессионалом, чтобы понять перспективы дела. На нашем сайте первую консультацию можно получить совершенно бесплатно – достаточно описать свою проблему через форму, расположенную под этой статьей.
Москва +7(499) 325-45-68
Санкт-Петербург +7(812) 467-40-78
Бесплатная консультация 7(800) 350-23-68
Можно ли вернуть деньги
Можно ли вернуть деньги, если перевёл их мошенникам, зависит от обстоятельств
Кроме этого, для положительного исхода важно правильно действовать в возникшей ситуации
Обращение в банк
Если вы попались на уловки злоумышленников, следует обращаться в банк. Необходимо как можно быстрее заблокировать счета и карты, а также попробовать остановить перечисление. Сделать это можно по телефону или через службу поддержки на сайте и в приложении организации.
Если списание произошло, банк может вернуть похищенные деньги. Для этого должны быть выполнены два условия:
- клиент сообщил о происшествии и написал заявление на возврат не позднее чем через 24 часа после случившегося;
- незаконное списание произошло без ведома держателя карты, он не распространял свои персональные данные.
В таком случае финансовое учреждение рассмотрит обращение, проведёт внутреннее расследование и попробует выяснить причины произошедшего. Если доказательства вины клиента не будут найдены, банк решит, как заставить мошенников вернуть деньги.
Вернёт ли банк деньги, если клиент сам перевёл их мошенникам
Другая ситуация — если владелец счёта сам виноват в перечислении. В этом случае шансы вернуть деньги минимальны. Финансовые учреждения не обязаны производить возврат, если клиент нарушил правила использования карт или передал свои коды и пароли незнакомым лицам.
Получить средства назад возможно, если:
- деньги не отправились получателю;
- на получателя ранее были жалобы, и его счета заблокировали.
В реальности такое происходит редко. Банки исполняют поручения клиентов в короткие сроки, а преступники следят за счетами, быстро снимают с них деньги и прекращают работу в случае возникновения опасности блокировки. Тем не менее написать заявление в банк нужно.
Обращение в полицию
Ещё один способ, как вернуть деньги, если перевёл их мошенникам, — обратиться в полицию. В правоохранительные органы следует подать заявление в свободной форме. В нём нужно отразить:
- ваши личные данные;
- обстоятельства похищения денег;
- реквизиты счетов преступников (если вы их знаете).
Подать заявление можно в ближайшем полицейском отделении или на сайте государственной структуры онлайн. В течение 10 суток по вашему обращению будет проведена проверка и принято решение о возбуждении уголовного дела.
В случае открытия уголовного дела будут проводиться следственные мероприятия: полиция запросит данные у банков отправителя и получателя, будет искать участников преступления. Если мошенника найдут, его вину нужно доказать в суде, и только по решению этого органа будет приниматься решение о возврате денег.
Злоумышленники используют запутанные схемы обмана, процент раскрываемости подобных дел крайне низкий. Даже если их удастся поймать, велика вероятность того, что взыскивать с преступников будет нечего. Поэтому способов, как наказать мошенников и вернуть деньги, не так много.
Самые распространённые схемы мошенничества в 2020 году
В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2020 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.
Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.
Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента. Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.
Ответственность за телефонное мошенничество
Телефонное мошенничество в зависимости от размера похищенного и других обстоятельств деяния (например, имеются или отсутствуют признаки преступления) может повлечь административную или уголовную ответственность.
На основании ч. 1 ст. 7.27 КоАП РФ мелкое хищение чужого имущества, стоимость которого не превышает одну тысячу рублей, путем кражи, мошенничества, присвоения или растраты при отсутствии признаков преступления влечет наложение административного штрафа в размере до пятикратной стоимости похищенного имущества, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.
Согласно ч. 2 указанной статьи мелкое хищение чужого имущества стоимостью более одной тысячи рублей, но не более двух тысяч пятисот рублей путем кражи, мошенничества, присвоения или растраты при отсутствии признаков преступления влечет наложение административного штрафа в размере до пятикратной стоимости похищенного имущества, но не менее трех тысяч рублей, либо административный арест на срок от десяти до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до ста двадцати часов.
Кроме того, на основании ст. 7.27.1 КоАП РФ причинение имущественного ущерба собственнику или иному владельцу имущества путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния влечет наложение административного штрафа в размере до пятикратной стоимости причиненного ущерба, но не менее пяти тысяч рублей.
Статья 159 УК РФ предусматривает различные виды уголовной ответственности за мошенничество в зависимости от конкретных обстоятельств.
Согласно ч. 1 указанной статьи мошенничество наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
Квалифицирующими признаками телефонного мошенничества, к примеру, являются следующие:
- совершение группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину;
- совершение лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере и др.
Эти и другие признаки, указанные в ч. ч. 2 — 7 ст. 159 УК РФ, влекут более суровую ответственность вплоть до лишения свободы сроком до десяти лет.
Если действия лица при мошенничестве, присвоении или растрате хотя формально и содержали признаки указанного преступления, но в силу малозначительности не представляли общественной опасности, то суд прекращает уголовное дело на основании ч. 2 ст. 14 УК РФ (п. 33 Постановления Пленума N 48).
Мошеннические схемы со сберегательными счетами
На самом деле изобретательность мошенников поражает воображение, и определить точно, кто является злоумышленником, а кто нет, простому доверчивому человеку, будет довольно сложно. Но есть несколько уже работающих схем, по которым мошенникам удавалось снимать деньги. На самом деле обналичить средства с книжки можно только с помощью дистанционного сервиса, поэтому если вас интересует, могут ли мошенники снять деньги со сберкнижки зная номер телефона, то однозначно да.
То есть сделать это они могут через личный кабинет Сбербанка онлайн, для этого остается лишь найти способ, как проникнуть в профиль клиента. И способов есть множество, например, вам позвонит неизвестный с незнакомого вам номера телефона и сообщит вам о блокировке счета, попросит вас сообщить данные от личного кабинета и одноразовый пароль. В такой ситуации жертва начинает нервничать и паниковать, и, как правило, сообщает мошеннику все, что он просит.
Впрочем, в большинстве случаев мошенникам намного проще списать средства с вашей банковской карты. Потому что снять деньги с карты можно довольно просто, с помощью, например, мобильного банка
Ведь, обратите внимание, что отправить перевод на другую карту можно даже с помощью СМС-команд
Пример сообщения от злоумышленников
Как написать заявление о краже денег с карты?
Заявление о краже денег с карты подается в несколько инстанций одновременно. Сделать это необходимо как можно быстрее – не позже дня, следующего за днем списания денежных средств со счета, так как в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» сроки удовлетворения отдельных требования составляют не более 10 календарных дней с момента получения соответствующего заявления. При этом в соответствии с Законом «О банковской деятельности» финансовой организации для рассмотрения поступившей претензии дается 30 календарных дней. Говоря другими словами, банк может удовлетворить Ваше заявление о возврате денежных средств как на следующий день, так и через месяц.
- Заявление в полицию о краже денег с карты подается с целью возбуждения уголовного дела по факту кражи денег (ст. 158 УК РФ) либо по факту мошенничества (ст. 159.3 УК РФ). Для подачи заявления о случившемся необходимо обратиться в ближайшее отделение полиции либо по телефону 02. В обращении необходимо указать все обстоятельства случившегося, приложить копии имеющихся документов (договор банковского счета и все приложения к нему, выписку по счету, заверенную печатью банка, и т.д.). Факт подачи в полицию заявления о краже подтверждает талон-уведомление о приеме написанного заявления, выданный на руки потерпевшему лицу.
- Заявление в банк о возврате денежных средств составляется в двух экземплярах и подается в письменной форме на имя руководителя финансового учреждения в соответствии с требованиями федерального закона «О национальной платежной системе». В заявлении необходимо указать ФИО держателя карты, ее номер, место совершения операции, дату, сумму, валюту, предпринятые действия, а также подтвердить проведение спорной операции выпиской по карте. К заявлению в банк прикладывается полученный в полиции талон-уведомление о принятии заявления о краже денежных средств с банковской карты.
- Заявление в страховую компанию о страховом случае. Ряд банков предлагают услугу страхования денежных средств, находящихся на карте, что является своего рода гарантией сохранности денег. Полис страхования банковских карт предполагает возможность обращения в течение двух дней после кражи денежных средств с карты держателя. Только при таких условиях страховщик рассматривает инцидент и осуществляет выплату. Сообщить о наступлении страхового случая – кражи денег с карты — необходимо по телефону контактного центра страховщика, указанного в страховом полисе, в течение 12 часов после обнаружения случившегося. При этом также потребуется собрать подтверждающую документацию, предусмотренную правилами страхования, и написать в двух экземплярах заявление о наступлении страхового случая по аналогии с заявлением о краже денежных средств в банк.
СОВЕТ АДВОКАТА: При приеме обращения сотрудник банка на экземпляре заявителя должен проставить отметку о принятии заявления с указанием даты и времени его принятия.
Мошеннические схемы со сберегательными счетами
Сберегательные счета клиентов находятся под постоянной угрозой. Злоумышленники пытаются входить в доверие, идут на различные хитрости, используя современные технологии. Добраться до информации вкладчика так же просто, как и выяснить нужные данные для использования пластиковой карты.
Чаще всего владельцы депозитов получают смс или звонки от «сотрудников» банка. В них содержится информация о том, что сбережения клиента находятся под угрозой. Необходимо незамедлительно принять меры для их защиты.
Мошенник пытается узнать сроки предельного использования счета, номер дебетовой карты, кодовое слово. После получения необходимой информации злоумышленник получает доступ к счетам вкладчика и может распоряжаться ими на свое усмотрение.
Участилась схема, по которой потенциальным клиентам поступает звонок от «сотрудника» банка с предложением сделать вклад на выгодных условиях. Мошенники долго расписывают преимущества вклада, обещая завышенный процент, но только в том случае, если клиент совершит операцию незамедлительно. Доверчивый «вкладчик» переводит на счет собственные средства, совершенно не подозревая о том, что они ушли не в названный банк, а в руки мошенников.
Внимание! Современные технологии дают возможность имитировать номера известных банков
Памятка по мерам безопасности
Рекомендуем соблюдать следующие правила предосторожности:
Надежно хранить документы и банковские карты, в случае утери паспорта немедленно написать заявление в полицию, в случае пропажи карты сразу же заблокировать ее.
Ни при каких обстоятельствах не сообщать посторонним пароли для входа в онлайн-банк, карточный ПИН-код и другую конфиденциальную информацию.
Никогда не передавать личную карту сотруднику торговой точки, все оплаты должны производиться только из рук держателя.
При введении ПИН-кода всегда следует прикрывать клавиатуру.
Скачивать программы и приложения только из надежных официальных источников.
Пользоваться современными веб-браузерами с антифишинговыми фильтрами, регулярно обновляя базы антивирусных программ.
Не вводить никакие персональные данные на страницах, не защищенных протоколом https
Значок закрытого замка в адресной строке символизирует безопасное соединение.
Не переходить по ссылкам из мессенджеров от неизвестных источников, не открывать спам-сообщения.
Снимать наличные в банкоматах, установленных в отделениях банка, и даже в этом случае обращать внимание на наличие посторонних предметов на устройстве. Во всех ситуациях, вызывающих вопросы, обращаться в службу поддержки банка.
Откуда у заливщиков деньги
Человека, которому была предложена подобная деятельность, должна насторожить сама схема вывода денег. Легально заработанные средства не требуют применения подобных методов. Гражданин просто регистрирует бизнес, платит налоги, и у государства не возникает к нему вопросов.
Нередко схемы с заливами используются получателями кредитов, которые были оформлены по поддельным или украденным документам
В этом случае злоумышленнику неважно, какой процент ему платить за обналичку, ведь его расходы сводятся к переклеиванию фотографии в паспорте
Ранее процесс обналичивания средств, полученных незаконно, был куда проще. Злоумышленнику достаточно было открыть бутик или фешенебельный ресторан, который будет покрывать незаконный оборот денег. Исправно платя налоги, владелец такого заведения, вроде бы, имеет вполне легальный доход.
Однако в последние годы требования налоговой ужесточились. Были разработаны новые методики проверок. К тому же, у налоговиков стали возникать вопросы к дорогим магазинам с минимальным товарооборотам и отсутствием поставщиков.
В 2001 году вступил в силу закон о противодействии отмыванию средств. С этого момента жизнь лиц, ведущих незаконную деятельность, стала тяжелее. Правоохранители и налоговики получили больше полномочий от государства, в результате чего раскрываемость таких преступлений повысилась.
Заключение
Берегите свои данные, не общайтесь с мошенниками, приучайте своих старших родственников не отвечать на звонки с незнакомых номеров.
Самостоятельно читайте и понимайте законы. Не доверяйте на слово ни юристам, ни адвокатам, ни тем более, бангстерам.
Прежде чем идти в полицию, убедитесь, что вы действительно пострадавшая сторона.
Если же деньги украли у банка, а не у вас, то направляйте банку претензию в соответствии со статьями 8 и 9 161-ФЗ и затем исковое.
Дата-центр ITSOFT — размещение и аренда серверов и стоек в двух дата-центрах в Москве. За последние годы UPTIME 100%. Размещение GPU-ферм и ASIC-майнеров, аренда GPU-серверов, лицензии связи, SSL-сертификаты, администрирование серверов и поддержка сайтов.