Оплата по qr-коду: что это и какому бизнесу подходит

Детали

Рост популярности QR-платежей также обусловлен удобством и простотой — как для клиентов, так и для бизнеса.  

• Низкие комиссии по сравнению с эквайрингом.
• Моментальное зачисление средств, полученных от клиентов на счет.
• Возможность предложить потребителям резервный способ оплаты, например, при возникновении проблем с терминалом.

В «Тинькофф» отметили, что QR-платежи особенно выгодны небольшим магазинам и службам доставки — они могут полностью отказаться от использования терминалов и генерировать QR-код для оплаты прямо в мобильном приложении.

Покупателям система QR-платежей позволяет оплачивать покупки без карты и не «светить» ее реквизиты: мошенникам попросту нечего похищать, так как клиент не вводит данные банковской карты. Этот способ оплаты действует через Систему быстрых платежей (СБП), все операции в ней имеют тройную защиту: ее обеспечивают Банк России, Национальная система платежных карт (НСПК) и банки-участники системы. QR-код для оплаты выпускается только в СБП и только по запросу банка, который обслуживает конкретную торговую точку. Код уникален, подделать его невозможно.

Кроме того, такие коды становятся более понятны как инструмент, так как применяются и в других сферах. Предприниматели используют QR для перехода на самые разные страницы и для самых разных целях:

• Бизнес-сайты. Отсканировав его, клиент может посмотреть график работы компании, узнать, где находится ближайшее заведение и так далее. 
• Повышение вовлеченности и охвата. QR-коды также могут включать ссылки на страницы в соцсетях, видео, фотогалерею о продуктах или услугах.
• Обратная связь. Бизнесмены могут использовать QR-коды для настройки системы сбора отзывов и пожеланий от клиентов. 
• Идентификация. С помощью QR-кодов можно ограничивать допуск пользователей в отдельные помещения или к определенной документации. 
• Утилитарные цели. QR уже широко применяется в качестве замены пригласительным билетам на мероприятия. Также QR используют в качестве посадочного талона в самолет, а многие рестораны вместо печати «традиционных» меню все чаще размещают на столах QR-коды со ссылкой на цифровое меню. 

Мировая практика

• Лидер по безналичным расчетам с помощью QR-кодов — Китай, который первым начал массово внедрять эту технологию. Чтобы оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода, нужно завести аккаунт в китайском банке, а затем дебетовую карту привязать к приложениям WeChat или Alipay. Широкое распространение система получила в 2010-х вместе с развитием китайских маркетплейсов. Сегодня на долю онлайн-платежных систем Alipay и WeChat приходится 80% всех трансакций в КНР. Оплатить с помощью QR-кода в стране можно практически любой товар и услугу. 
• QR-платежи популярны и в других азиатских странах, особенно в тех, в которых распространены электронные кошельки. К примеру, в Таиланде оплату через QR принимают в абсолютном большинстве торговых точек: от небольших лотков на рынке до больших супермаркетов. Терминалами для платежей по карте тайцы практически не пользуются. QR-коды популярны в стране по причине того, что долгое время стоимость эквайринга в местных торговых точках не включали в цену товара, а взимали с покупателя в виде 3% надбавки. При оплате по QR-коду комиссия не взимается, так как, по сути, это обычный банковский перевод. А в Таиланде запрещено взимать комиссию за межбанковские переводы внутри страны.
• В других странах популярность QR-платежей начала расти лишь недавно. В Саудовской Аравии Saudi Payments внедрили в 2020 году — для уменьшения количества наличных расчетов и ускорения распространения мобильных платежей.
• В Южной Корее крайне популярно мобильное приложение Kakao Pay, с помощью которого стало возможно проводить оплату по QR в 2018 году. Есть и другое популярное приложение — Zero Pay. Его запустило правительство страны, чтобы снизить траты на обработку карточных платежей для мелких торговцев до минимума.
• В ЕС QR-платежи — лишь альтернативный метод оплаты товаров и услуг и не так широко распространены. Наряду с гигантами вроде Visa, Mastercard, Apple Pay, PayPal в европейских странах работают локальные платежные системы. Например, в Швейцарии есть аналог СБП — TWINT, сервис позволяет оплачивать покупки по QR-коду или по номеру телефона. 

Почему это происходит

• Возможность оплачивать таким образом товары и услуги появилась в России в 2019 году. Но интерес к оплате по QR-коду начал стремительно расти с марта 2022 года после того, как в России перестали работать Apple Pay и Google Pay и потребители начали искать альтернативы, отметили в «Тинькофф Бизнесе». 
• Дополнительным стимулом для бизнеса стала программа господдержки, действовавшая до конца прошлого года. Малым и средним предпринимателям полностью возмещали комиссии за прием QR-платежей. 
• ЦБ обратился к Министерству экономики с предложением продлить действие программы субсидирования. К настоящему моменту решение не принято, но некоторые банки по собственной инициативе временно отменили комиссии, что также стимулирует рост числа QR-транзакций.

В цифрах

Количество транзакций с помощью QR-кодов при покупке товаров и услуг резко выросло в 2022 году. Согласно результатам исследования «Тинькофф Бизнеса» и Tinkoff Data, к декабрю доля покупателей, которые хотя бы раз оплачивали товары таким образом, почти достигла 25%, ранее таких было 3,5%.

• Аналитики прогнозируют, что к июню 2023 года рост числа QR-платежей составит 50%, а объем трат — на 37%. 
• Бизнес также активно внедряет этот способ оплаты: 89% предпринимателей знают о QR-платежах, 55% уже их принимают.
• К началу 2023 года около 40 млн россиян оплатили через СБП по QR-кодам покупки на 785,6 млрд рублей, подсчитали в ЦБ РФ. По данным регулятора, за 2022 год число юрлиц и ИП, которые начали принимать QR-платежи, увеличилось в 3 раза, до 559 тыс. 90% таких организаций — малый и средний бизнес. 
• У розничных компаний, принимающих QR-платежи, доля таких операций составляет в среднем 8% от оборота и 6,5% от числа трансакций. 
• В ВТБ рассказали, что в прошлом году клиенты банка провели 12,5 млн трансакций через СБП по QR-кодам на 39 млрд рублей, более половины таких операций пришлось на IV квартал. В ПСБ объем таких платежей вырос в 18 раз по сравнению с 2021 годом, а число предпринимателей, которые принимают QR-платежи, выросло почти в 20 раз. В Банке «Открытие» количество таких транзакций увеличилось в 10 раз, а объем — в 5. 
• В 2022 году число всех QR-платежей выросло в 27 раз по сравнению с 2021 годом, объем — в 12 раз. Технология QR охватывает 20% рынка безналичных платежей.