Новый проект для самозанятых

Список банков, которые точно дают кредит самозанятым

Для подачи заявки необходим паспорт и второй документ:

• ИНН;
• Диплом;
• страховое свидетельство и другие.

Если предоставить дополнительно другие подтверждающие документы, то процентная ставка может быть ниже.

Несколько российских банков гарантированно выдают кредиты, в том числе потребительские. В этот перечень входят:

1. УБРиР. Выдает самозанятым небольшие займы на сумму от 50 000 до 300 000 тысяч рублей на срок до 7 лет под 31% годовых. Ставка будет снижена до 16%, если вовремя вносить платежи в течение полугода.
2. Тинькофф банк. Предоставляет заем самозанятым до 1 000 000 рублей под ставку от 14.9% на три года.
3. Хоум Кредит. Выдает от 10 000 до 100 000 рублей на срок на период до 7 лет под ставку 12,5%.
4. Ренессанс банк. Под ставку от 11,9% до 25,7% можно оформить от 30 000 до 700 000 рублей на период от года до 5 лет.
5. Почта Банк. В нем можно получить от 300 000 до 1 000 000 рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка 12,9–24,9% годовых.
6. Ситибанк. Можно получить до 2 500 000 рублей под процентную ставку 11.9%.
7. Росбанк. Оформив «Просто деньги», заемщик получает до 3 000 000 рублей под минимальную ставку 10.99%. Отдать долг нужно в срок до 7 лет.
8. Ак Барс. Доступен потребительский займ с максимально возможной суммой 2 000 000 рублей. Наименьшая ставка – 11.5%.
9. ОТП банк. До 1 000 000 рублей на любые цели с погашением до 5 лет и ставкой от 11.5%.
10. ВТБ. Займ «Наличными» под 11% годовых на сумму до 5 000 000 рублей.

Важно! Процентная ставка по кредиту для самозанятых зависит от условий конкретного банка и степени надежности потенциального заемщика.

Программы кредитования Сбербанка, которые подходят самозанятым

Самозанятые лица не могут подать заявку на кредиты Сбербанка для ИП и малого бизнеса. Но им доступны предложения для физических лиц.

В Сбербанке представлены следующие кредитные продукты:

• Потребительский кредит до 5 000 000 рублей. Ставка от 11.9% до 19.4%, срок – до 7 лет.
• Кредитные карты с лимитом до 600 000 рублей под 24% годовых.
• Кредит под залог недвижимости на приобретение жилья. Сумма – до 10 000 000 рублей на срок до 20 лет под ставку от 13%.

Итак, граждане, занятые самостоятельно, могут оформить кредит, кредитную карту или ипотеку. Значительно повышают шансы на одобрение положительная кредитная история, возможность подтвердить свои доходы и выплата налогов при действующих каникулах.

Какие банки дают ссуду

Ниже представлен список наиболее популярных банков, которые уже сейчас готовы работать с самозанятыми гражданами.

При этом следует отметить, что в большинстве из них нет каких-либо специальных кредитных программ непосредственно для самозанятых лиц, поэтому, в первую очередь, будут рассмотрены предложения, по которым предоставление сведений о доходах не является обязательным.

Сбербанк

Сбербанк России одним из первых оказался готовым к выдаче ссуд самозанятым гражданам.

Граждане, являющиеся плательщиками налога на профессиональный доход, при открытии расчетного счета в этом банке могут подключить пакет услуг «Свое дело», который рассчитан на данную категорию клиентов. Те из них, которые воспользовались пакетным предложением и имеют стабильный денежный доход, вправе рассчитывать на получение потребительского кредита.

Внимание! Кредит оформляется на общих основаниях, то есть на тех же условиях, что и для остальных физических лиц.

Условия выдачи потребительского кредита от Сбербанка:

• Сумма – от 30 тысяч рублей до 3 миллионов рублей;
• срок – от 3 месяцев до 5 лет;
• ставка – от 13,9% годовых.

Для получения ссуды достаточно предоставить 2 документа – паспорт и справку о доходах, скачанную в приложении «Мой налог».

Хоум Кредит Банк

Банк «Хоум Кредит» предлагает оформить кредит на следующих условиях:

• сумма – до 1 миллиона рублей;
• срок – до 5 лет;
• ставка – от 10,9% годовых.

Кроме прочего, следует отметить, что для клиентов работает интернет-банкинг. Если у потенциального заемщика уже имеется кредитная или дебетовая карта этого банка, то заявку на ссуду наличными денежными средствами можно подать дистанционно, воспользовавшись сайтом банкового учреждения.

ОТП Банк

Данное финансовое учреждение может предложить ссуду без подтверждения доходов, чем могут воспользоваться самозанятые, которым отказали в других банках.

Условия по кредиту следующие:

• срок – до 5 лет;
• сумма – до 1 миллиона рублей;
• ставка – от 11,5% годовых.

Тинькофф Банк

Это финансовое учреждение известно своим лояльным подходом практически ко всем заемщикам. Для предоставления кредита сведения о доходах не требуются, однако при наличии расчетного счета в этом банке, а также специального приложения для финансовой отчетности, разработанного для самозанятых, можно рассчитывать на более выгодные условия кредитования:

• срок – до 3 лет;
• сумма – до 2 миллионов рублей;
• ставка – от 12% годовых.

Наиболее популярным продуктом этого банка является кредитная карта. Владельцы кредитных карт Тинькофф Банка могут снимать наличные в большинстве банкоматов без комиссии.

Справка! Данный банк имеет положительные отзывы от самозанятых, благодаря своему демократичному подходу к заемщика.

Ренессанс Кредит

Данное банковское учреждение предлагает относительно лояльные кредитные продукты без требований справок о доходах клиента.

Разберем более подробно условия потребительского кредита в этом банке:

• срок – от 2 до 5 лет;
• сумма – от 30 тысяч рублей до 700 тысяч рублей;
• ставка – от 9,9%.

Виды помощи для самозанятых в 2022 году

Опубликовано 07.04.2022 09:06

Виды помощи для самозанятых в 2022 году

Самозанятые в 2022 году могут надеяться на поддержку от государства. Так, разработан федеральный проект, который предполагает создание необходимых условий для развития граждан, относящихся к этой категории.

Аренда государственного или муниципального имущества по льготной ставке

27.05.2020 г. был принят законопроект, согласно которому меры государственной поддержки субъектов малого и среднего бизнеса будут касаться и самозанятых. Председатель Госдумы В. Володин сообщил, что эта категория предпринимательства может рассчитывать на имущественную поддержку. Так, самозанятые могут арендовать муниципальное имущество по льготной ставке.

У самозанятых есть возможность пройти обучение востребованным профессиям, а также отточить нужные навыки. Граждане РФ старше 16 лет могут пройти обучение в заочной форме, а также выбрать дистанционный формат получения новых знаний. Обучение будет проходить в рамках коротких эффективных программ практической подготовки.

Данная программа рассчитана на срок до 2030 г. Предполагается, что за это время будет обучено 10 миллионов лиц, оформивших самозанятость. Реализуется эта программа за счет федерального бюджета.

Информационно-консультационная поддержка

В ст. 19–21 ФЗ 209 указан ряд мер, которые направлены непосредственно на повышение предпринимательской грамотности и информированности лиц с самозанятостью. Так, согласно этим нормам:

•  создаются сайты, где будет опубликована информация о представленных возможностях;
• во всех регионах есть центры развития предпринимательства — эти организации консультируют самозанятых о льготах и преференциях;
• в центрах предпринимательства проводят семинары, тренинги касательно развития бизнеса.

Финансовая поддержка

К финансовой поддержке относят кредитование на льготных условиях, а также субсидии. Субсидирование для организации собственного дела регулируется в основном региональными законами. В этих же документах описываются способы получения помощи от государства самозанятых в регионах.

Помимо этого, самозанятые могут получить особый налоговый вычет. Воспользоваться им можно единожды. Ставка в отношении доходов от физических лиц уменьшается на 3 %, а от юридических — до 4 %. Расчет осуществляется автоматически до тех пор, пока сумма экономии не составит 10 000 рублей. По достижении этой суммы вычет прекращается.

Участие в госзакупках

В ФЗ 444 и ФЗ 223 определены льготные условия для субъектов малого и среднего бизнеса для участия в закупках. Так, для данной категорией исполнителей, подрядчиков и поставщиков действуют сокращенные способы оплаты исполнительных обязательств и сниженные размеры обеспечения заявок.

Данные преференции распространяются и на самозанятых, если те хотят принять участие в госзакупках. Для участия в торгах им нужно получить электронную цифровую подпись и пройти аккредитацию на подходящей электронной торговой площадке.

На один уровень выше

Места для продажи продукции

Для многих самозанятых, которые занимаются производством товаров, становится сложно найти способы реализации своей продукции. Однако есть решение. По федеральному закону муниципальные власти обязаны предоставлять плательщикам НПД места на ярмарках и аукционах. Самозанятые имеют право получить до 60% площади на уличных или нестационарных закрытых площадках для продажи своей продукции.

Это касается ярмарок и аукционов, в которых организаторы — сами же местные власти. На частных ярмарках эта льгота не работает.

Места распределяются на конкурсной основе центрами «Мой бизнес». Требования в каждом регионе свои, но главное — соответствие ваших товаров теме ярмарки. Например, вряд ли вам предоставят место на сельскохозяйственном мероприятии, если вы продаете детские игрушки.

Социальный контракт

Соцконтракт — это соглашение государства и человека. В первую очередь это инструмент социальный защиты граждан, поэтому есть несколько важных условий.

Чтобы получить соцконтракт, нужно зарегистрироваться как безработный в Центре занятости. Поэтому если вы уже зарегистрировались как самозанятый, то придется вначале отказаться от статуса.

Кроме того, ваш доход за последние три месяца должен быть меньше прожиточного минимума. Сюда включаются любые виды заработка, по которым вы выплачивали налоги, будь то зарплата или арендная плата от сдачи жилья.

Выплаты по социальному контракту — целевые. Это значит, что деньги предоставляют на конкретные цели, а чтобы получить средства, придется доказать соцзащите, что они вам правда необходимы. Вот на что выдают деньги:

• развитие подсобного хозяйства — 200 тыс. рублей. Средства можно потратить на покупку семян, животных, саженцев и сельхозоборудования;
• открытие бизнеса — 350 тыс. рублей. Деньги можно тратить на аренду помещения, покупку расходников, мебели, рекламную кампанию. Все строго должно идти только на развитие бизнеса, потому что все расходы придется подтверждать чеками, договорами и расписками;
• обучение — 30 тыс. рублей. Эти деньги покрывают полную стоимость обучения, но не больше 30 тыс. рублей. Ограничений на направления нет — можно как повысить квалификацию в своей профессии, так и освоить другие.

Заключить соцконтракт можно как онлайн на портале «Госуслуги», так и лично в МФЦ или отделе соцзащиты. Пакет документов отличается в зависимости от вида соцконтракта, но базово требуются:

• заявление на соцконтракт;
• копия паспортов членов семьи;
• копия свидетельства о рождении детей;
• копия СНИЛС;
• копия ИНН;
• справка 2-НДФЛ (ее можно взять у работодателя или в ФНС);
• бизнес-план. Его помогут составить сотрудники центров поддержки малого и среднего бизнеса «Мой бизнес»;
• реквизиты банковского счета.

Документы рассматривают до 10 дней, но если специалистам понадобится больше времени на уточнение данных, то срок увеличится до 30 дней.

Важно! Стоит обратить внимание на то, что, как и все государственные пособия, деньги по соцконтракту перечислят только на карту платежной системы «Мир». Полученные деньги могут попросить назад, если вы нарушите условия соцконтракта. Самая частая причина — нецелевое расходование средств

Например, в бизнес-плане заявили, что деньги пойдут на покупку сырья, а потратили их на покупку дорогого офисного кресла. Также соцконтракт расторгается, если вы самостоятельно решите закрыть бизнес или переедете в другой регион

Самая частая причина — нецелевое расходование средств. Например, в бизнес-плане заявили, что деньги пойдут на покупку сырья, а потратили их на покупку дорогого офисного кресла. Также соцконтракт расторгается, если вы самостоятельно решите закрыть бизнес или переедете в другой регион

Полученные деньги могут попросить назад, если вы нарушите условия соцконтракта. Самая частая причина — нецелевое расходование средств. Например, в бизнес-плане заявили, что деньги пойдут на покупку сырья, а потратили их на покупку дорогого офисного кресла. Также соцконтракт расторгается, если вы самостоятельно решите закрыть бизнес или переедете в другой регион.

Менеджер по работе с маркетплейсами

• Тема 1. Маркетплейсы. Обзор. Модели работы. Стратегии работы с маркетплейсами. 
• Тема 2. Юридическая форма организации работы на маркетплейсах. Сертификация. Документы. Маркировка «Честный знак». 
• Тема 3. Поставщики. Закупка товара. 
• Тема 4. Анализ ассортиментной матрицы товаров маркетплейсов по специальной программе аналитики. 
• Тема 5. UNIT экономика на маркетплейсах. Ценообразование. Конкурентная цена. Определение торговой цены. 
• Тема 6. Регистрация кабинета поставщика. Интерфейс. Семантическое ядро товара 
• Тема 7. Создание фото и видео контента. Инфографика. 
• Тема 8. Упаковка и маркировка товара. Отгрузка товара по двум моделям FBO/FBS 
• Тема 9. Управление акциями и скидками. Внутренний маркетинг на маркетплейсах. Внешний маркетинг на маркетплейсах. 
• Тема 10. Бесплатные методы продвижения. Работа с отзывами и вопросами. Работа с поддержкой. 
• Тема 11. Финансовая аналитика. 
• Тема 12. Работа менеджера. Особенности работы. Поиск клиентов. Коммуникация с клиентами.

Льготное кредитование

Льготные кредиты в размере до 10 миллионов рублей предоставляются на развитие деятельности в сфере:

• торговли;
• внутреннего туризма;
• науки и технологий;
• образования;
• сельского хозяйства;
• ресторанного бизнеса;
• бытовых услуг.

Получить кредиты можно на эти цели:

• инвестиционные — от 500 тыс. до 2 млрд рублей. Срок погашения — до 10 лет. Деньги можно получить на развитие бизнеса — например, покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства;
• пополнение оборотных средств — от 500 тыс. до 500 млн рублей. Срок погашения — до 3 лет. Деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или выплату зарплаты сотрудникам;
• рефинансирование. В рамках программы предприниматель может рефинансировать старый кредит, в том числе заключенный ранее по программе;
• на развитие предпринимательской деятельности — до 10 млн рублей. Срок — до 3 лет. Именно этот вариант оформляют для микропредприятий и самозанятых.

Максимальная процентная ставка по этой программе всегда фиксированная — ключевая ставка плюс 2,75% (с 27 октября 2023 года ставка равняется 17,75% годовых). В правительстве утверждают, что средняя процентная ставка по этому займу составляет 10,25% годовых.

В период до 2024 года действуют две основные программы финансовой поддержки самозанятых.

Программа «Инвестиционная». В рамках этой инициативы каждый человек, получивший статус самозанятого, может рассчитывать на предоставление специальных кредитных условий под 11% годовых на сумму от 50 тыс. до 500 тыс. рублей для реализации проектов, связанных с покупкой нового оборудования или модернизацией производственных мощностей, необходимых для выпуска продукции. Срок действия договора кредитования по программе составляет до 36 месяцев.

Программа «Оборотная». Она предоставляет возможность получения кредитов от 500 тыс. рублей для стимулирования предпринимательской активности представителей среднего бизнеса (ставка по кредиту — до 13,5%), а также для представителей малого и микробизнеса (ставка — до 15%). Эта программа распространяется на самозанятых, занимающихся торговлей, промышленным производством или оказанием различных услуг, являющихся приоритетными для государства как по основному, так и по дополнительному ОКВЭД.

Чтобы получить кредит, необходимо обратиться в один из 100 банков, участвующих в программе. Перечень необходимых документов следует уточнить в банке. Как правило, это:

• заявление;
• копия паспорта;
• выписка из ЕГРН, которая подтверждает право собственности на коммерческую недвижимость;
• справка из налоговой об отсутствии задолженностей.

Важно! С 29 июня 2023 года самозанятые могут регистрировать авторские товарные знаки. Это возможность оставить в залог банку не свою недвижимость или имущество, а интеллектуальную собственность и персональный бренд

Преимущества участия в проекте

Доступная и понятная среда – даже для тех, кто неуверенно пользуется компьютером

Трудоустройство

Диплом одного из ведущих ВУЗов и навыки по востребованным специальностям помогут быстро найти высокооплачиваемую работу.

Документ об окончании обучения РАНХиГС

Удостоверение о повышении квалификации установленного Академией образца

Перспективы трудоустройства

 

УСТРОИТЬСЯ НАЕМНЫМ РАБОТНИКОМПодходит тем, кто планирует работать в компании с оформлением по Трудовому кодексу

СТАТЬ САМОЗАНЯТЫМПодходит тем, кто хочет работать на себя, без наемных сотрудников, ограничение по максимальной сумме дохода: 2,4 млн. руб/год

 

СТАТЬ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕМПодходит тем, кто хочет открыть собственное дело. Можно нанимать до 100 человек. Ограничение годового дохода — 150 млн. руб.

Кто может участвовать в программе?

В соответствии с правилами, утверждёнными Правительством РФ, программа направлена на содействие занятости следующих категорий граждан России:

граждан в возрасте 50 лет и старше;

граждан предпенсионного возраста;

женщин, находящихся в отпуске по уходу за ребёнком в возрасте до 3 лет;

женщин, не состоящих в трудовых отношениях и имеющих детей дошкольного возраста в возрасте от 0 до 7 включительно;

молодежь в возрасте до 35 лет включительно, относящаяся к категориям:

граждан, не имеющих среднего профессионального или высшего образования и не обучающихся по образовательным программам среднего профессионального или высшего образования;

граждан, которые с даты выдачи им документа об образовании и (или) о квалификации не являются занятыми в соответствии с законодательством о занятости населения в течение 4 месяцев и более;

граждан, находящихся под риском увольнения (планируемых к увольнению в связи с ликвидацией организации либо сокращением штата или численности работников организации);

граждан, завершающих обучение в текущем календарном году по образовательным программам среднего профессионального или высшего образования, обратившихся в органы службы занятости, для которых отсутствует подходящая работа по полученной профессии (специальности) (далее — участники мероприятий)

Как уточнить сроки, содержание, дату начала и формат программ по конкретным направлениям?

Это зависит от выбранной Вами программы. Все программы реализуются в дистанционной форме (онлайн).  Для более подробной информации Вы можете обратиться к нашим сотрудникам

Для участников программы всё обучение полностью бесплатное.

Какие ещё субсидии и дополнительные меры поддержки доступны для самозанятых

Государство заинтересовано в развитии малого и среднего бизнеса в 2024 году. Поэтому предпринимателям доступно большое количество субсидирования, льготных программ и иных мер поддержки. Мы рассмотрим самые основные и расскажем, как узнать, какие меры подходят самозанятым.

Упрощённое ведение бизнеса

Самозанятым предложены самые выгодные условия для ведения бизнеса: специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход (НПД)», отсутствие НДС, низкая процентная налоговая ставка, упрощённая регистрация и отчётность. Помимо этого, им предлагаются финансовые и иные меры поддержки. Субсидии и нефинансовая помощь может быть федеральной и региональной.

Льготное кредитование

На федеральном уровне всем зарегистрированным самозанятым предоставляется налоговый вычет в размере 10 тыс. руб. Он автоматически снижает сумму налога до его полного вычета. При взаимодействии с физлицами ставка уменьшается с 4% до 3%, а при работе с юрлицами ставка будет 4%, вместо 6%.

Также доступны различные кредиты, лизинг и микрозаймы на льготных условиях. Так, по «Госпрограмме 1764» 100 банков выдают предпринимателям кредиты по льготной ставке. Государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.

Подобная поддержка может осуществляться на региональном уровне и финансироваться из местных фондов. Например, «Государственный фонд поддержки предпринимательства Калужской области» предоставляет самозанятым микрозайм на сумму до 200 тыс. руб. на три года со ставкой 0,1% годовых. Деньги можно потратить на покупку основных средств или оплатить услуги, связанные с предпринимательской деятельностью.

Самозанятые с личным подсобным хозяйством (ЛПХ)

Самозанятые, ведущие ЛПХ, могут заключить госконтракт на развитие бизнеса и получить до 200 тыс. руб. Также в этом случае выделяются субсидии, сумма и условия получения которых определены региональными законами. Например, в Республике Чувашия в 2023 году предприниматели получили частичное возмещение затрат на содержание коров, овец и коз, а также на реализацию картофеля. По словам министра сельского хозяйства Чувашии Сергея Артамонова, подобные меры поддержки самозанятых с личным подсобным хозяйством будут актуальны в 2024 году.

Федеральная программа для поддержки аграрной промышленности «Развитие овощеводства и картофелеводства» позволяет использовать повышенный коэффициент при вычислении размера субсидии. Относится к отдельным регионам: Крым, Севастополь и Дальний Восток.

С 1 января 2024 года, повышенный коэффициент получили предприниматели, чьё имущество было повреждено вследствие действий вооружённых формирований Украины. Размер выплат устанавливается региональными законодательными актами.

Нефинансовые меры поддержки

Самозанятые могут получить не только деньги, но и помощь в виде обучающих программ, курсов, консультаций, помощи маркетинга и продвижения. Перечень услуг очень большой и постоянно меняется.

Аренда по низкой цене

Инкубаторы для предпринимателе центров «Мой бизнес» предоставляют помещения для работы — это может быть как отдельный офис, так и место в коворкинге. Все зависит от потребностей вашего дела.

Льготную заявку на услуги инкубатора можно подать через региональное отделение программы «Мой бизнес». Там же вас проконсультируют по требованиям:

• размер арендной платы;
• минимальный срок договора;
• возраст компании на момент подачи заявки;
• ограничения по видам бизнеса в инкубаторе (обычно это сферы, требующие лицензирования).

Отбор проходит через конкурс

На что обращает внимание комиссия:

• Место регистрации как самозанятого в регионе, где расположен инкубатор.
• Время работы компании — не более 24 месяцев.
• Статус регистрации в качестве самозанятого.

«Мой бизнес»: база знаний о поддержке для самозанятых

«Мой бизнес» — это центры поддержки малого и среднего предпринимательства в регионах. На сайте же проекта есть база всех мер поддержки. Их можно разделить на несколько видов:

• консультационная (обучение и мастер-классы);
• продвижение (бесплатная разработка дизайна и сайта либо компенсация затрат на подобные услуги);
• финансовая (гранты, субсидии, поручительства, компенсации затрат);
• имущественная (аренда помещения или оборудования на льготных условиях);
• юридическая (поддержка экспорта, сертификация товаров и прочее).

Есть федеральные льготы, которые рассчитаны на предпринимателей в любой точке России, и региональные — их могут получить самозанятые, зарегистрированные в субъекте.