Банковская гарантия в обеспечение контракта: основы и тонкости

Кто может оформить?

Рассчитывать на получение БГ может владелец бизнеса любого масштаба: от малого до крупного. В том случае, если принципал не справляется самостоятельно с взятыми на себя обязательствами, банк рассчитывается с бенефициаром собственными средствами. Поэтому банковская гарантия для банка – тот же кредит.

Банк будто бы откладывает в сторонку некоторую сумму и в любой момент готов превратить ее в кредитные средства для принципала. Поэтому предоставление БГ – такой же щепетильный процесс, как и оформление любого другого кредита.

Требования Сбербанка к компании:

• Ничем не омраченная, кредитная история.
• «Возраст» бизнеса не меньше 6-12 месяцев.
• Нет убытков, есть прибыль.
• Если речь идет об индивидуальном предпринимателе, на момент прекращения срока действия БГ, лицо должно быть не старше 70 лет.
• Годовая выручка не превышает 400 000 000 руб. (продукт рассчитан на поддержание малого бизнеса).

Преимущества банковской гарантии в Сбербанке

• Банковская гарантия ПАО Сбербанк, является одним из надежных инструментов обеспечения сделок.
• Сбербанк относится к категории российских банков, чьи гарантийные обязательства являются предпочтительными для большинства бенефициаров (в т. ч. нерезидентов).
• Практически все территориальные подразделения Банка входят в Реестр банков, уполномоченных Федеральной таможенной службой РФ на предоставление гарантий в пользу таможенных органов. Банку установлен максимально возможный лимит на выдачу гарантий данной вида.
• При необходимости Банк имеет возможность организовать предоставление гарантии первоклассным иностранным банком под контргарантию ПАО Сбербанк.
• Бланки для оформления гарантий изготовлены в соответствии с требованиями, аналогичными предъявляемым к изготовлению бланков для ценных бумаг (имеют несколько степеней защиты и уникальный номер).
• Быстрое оформления любой сложности банковской гарантии (наши специалисты готовы всего за один день оформить гарантии любой сложности для любого типа договоров);
• Ограниченное количество нужных документов (перечень документов, которые нужны для оформления банковской гарантии в Сбербанке, сокращен до минимума, что позволит сэкономить ваше время);
• Возможность получения гарантии без обеспечения.
• Невысокая комиссия и отсутствие скрытых платежей (Сбербанк России пытается создать максимально выгодные условия для клиентов, исключая скрытые платежи и комиссии);
• Длительный период действия

Сколько занимает процесс выдачи банковской гарантии?Процесс принятия решения и выдачи банковской гарантии по госконтрактам занимает, как правило, не более одного рабочего дня с момента предоставления полного пакета документов. На получение банковской гарантии по негосударственным контрактам может потребоваться больше времени – например, около 5 рабочих дней с момента предоставления клиентом полного пакета документов для оформления гарантии без залога. При необходимости предоставления залога срок может быть увеличен.

Тарифы на банковскую гарантию

В Сбербанке тарифы на банковскую гарантию несколько выше, нежели в других банках. Но зато оформление выполняется в течение одного банковского дня, а ещё в договоре указывается, что в случае неисполнения финансового обязательства со стороны Сбербанка с него будет удержана неустойка (ставка – 0,1%). В общем, высокая стоимость банковской гарантии в Сбербанке в некоторых случаях вполне обоснована и является своего рода платой за качество сервиса.

На текущий момент банковская гарантия Сбербанка на обеспечение контракта предоставляется на следующих условиях:

• сумма – от 50 тысяч до 15 миллионов рублей;
• фактическая процентная ставка – от 0,49% (но минимальная комиссия – 4000 рублей);
• срок, на который предоставляются средства – до 36 месяцев.

А вот банковская гарантия на обеспечение заявки Сбербанк АСТ предоставляется даже без подтверждения платежеспособности (по сути, клиент такую проверку проходит в момент регистрации спецсчета). Размер максимального обеспечения (и количество возможных к подаче заявок) рассчитывается индивидуально.

На все остальные банковские гарантии от Сбербанка процентная ставка составляет от 2,66% (включая обеспечение заявки, возврат аванса, исполнение налогового обязательства и так далее). Опять же – итоговые условия устанавливаются индивидуально в зависимости от суммы контракта, а также срока, на который предоставляются средства. Ещё одно ограничение на гарантии, помимо тех, что выдаются на исполнение контракта – это максимальный срок кредитования в 24 месяца (увеличить его можно при предоставлении данных о залоговом имуществе или же депозитных векселей, полученных в Сбербанке).

Ещё одно из ограничений – для получения гарантии необходимо чтобы годовая выручка за последний подотчетный год не превышала показателя в 400 миллионов рублей (и срок регистрации предпринимателя или юридического лица превышал 6 месяцев).

Виды гарантий

В зависимости от целей контракта может быть несколько основных видов гарантий:

• Гарантии бывают обеспеченными и не обеспеченными. Обеспеченная гарантия подразумевает наличие ликвидного залога, который предоставляет соискатель гарантии в кредитное учреждение. В качестве залога могут быть предоставлены денежные средства, имущество клиента, ценные бумаги и т.д. Необеспеченная гарантия является простым письменным обязательствам кредитного учреждения.
• Также гарантии бывают безусловными и условными. Условные гарантии подразумевают то, что деньги будут выплачены бенефициару только в случае предоставления им определенных документов, свидетельствующих о том, что принципал не смог с ним рассчитаться самостоятельно по своим обязательствам. Безусловные гарантии обязуют банк выплатить деньги по первому требованию бенефициара.
• Бывают прямая и контргарантия. Если выдана прямая гарантия, это означает, что банк-гарант является непосредственным плательщиком, а по контргарантии деньги выплачивает другой банк по поручению банка-гаранта.

Отзывная и безотзывная гарантия, как из названия уже понятно, они отличаются тем, что один из документов может быть отозван при определенных обстоятельствах.

Существуют также другие виды гарантий, которые встречаются значительно реже, поэтому мы не будем здесь все их рассматривать.

Пошаговая инструкция получения банковской гарантии

Шаг 1: Выбор банка

Естественно, кроме выбора банка, нужно также осуществить процесс сравнения условий предоставления гарантий. Так, многие банки сегодня предоставляют возможность получения таких гарантий исключительно на основании предоставления залога. Есть также организации, способные предоставить услуги без залога. Причем, многие рекомендуют обращаться в тот банк, где у вас открыт счет, так есть большая гарантия того, что рассмотрение вашего вопроса будет произведено в течение минимального количества времени. Кроме всего прочего, нужно просмотреть варианты условий, то есть, что именно потребуется от вас, как будут в дальнейшем осуществляться выплаты, какие основные требования по отношению к клиентам устанавливает банк. Если вы не стремитесь тратить много времени на данные поиски, рекомендуем обратиться к кредитному брокеру. Таким образом, вы сможете найти оптимальные варианты, посредством которых вы сможете оформить гарантии. Нередко бывает так, что заказчик услуг рекомендуем вам определенный банк для получения гарантий, воспользуйтесь данным советом и в первую очередь изучите предложения рекомендуемого банка.

Шаг 2: Подготовка документов

Вполне очевидно, что сразу же после вашего запроса банк не сможет предоставить желаемый вариант страхования сделки. Вам придется собрать и предоставить пакет документов, чтобы сотрудники смогли произвести предварительный анализ, на основании которого будет сформирован окончательный ответ. Обязательно нужно будет составить специализированную заявку. В нее входят все персональные данные, нужно будет дополнительно ответить на все установленные вопросы. Обязательно предоставляется максимальная информация о компании. Отличным вариантом считается наличие персонального сайта, посредством которого можно будет многое сказать о вашей компании. Также предоставляются выписки из единого реестра по регистрации юридически лиц, причем нужно сразу же уточнить, что данная выписки в обязательном порядке должна быть свежей. Предоставляется отчетность бухгалтерского характера за последний год. На основании данных документов специалисты банка смогут определить состояние компании на текущий момент времени. Конечно же, предоставляется информация о контракте или же тендере.

Это первоначальный пакет документов, на основании которого принимается предварительное решение. Если на основании предоставленных данных формируется положительное решение, будут затребованы и другие документы. Например, потребуются персональные документы руководителей, списки акционеров и многое другое. Но, полный список вам будет предоставлен уже после того, как будет принято первоначальное решение.

Шаг 3: Рассмотрение заявки

В течение 2-3 недель банк осуществляет процесс максимально детального изучения всех данных о компании, проверяет ее репутацию, осуществляет процесс анализа финансового положения, а также осуществляет проверку финансового положения.

Шаг 4: Заключение договора

Конечно же, основным элементом в данном варианте сотрудничества будет выступать договор. Вам нужно помнить о том, что на основании данного документа в дальнейшем будут осуществлены все необходимые разбирательства юридического характера. Именно по этой причине, все данные нужно изучить внимательно и крайне детально. Только так можно в действительности осуществить процесс полноценного анализа предоставленных условий. Если вы самостоятельно не можете определить все важные моменты, то обратитесь к юристу. Если какие-то пункты для вас показались нерациональными, попросите убрать их. Очень внимательно изучите описание прав и обязанностей сторон.

Шаг 5: Оплата вознаграждения

Обратим ваше внимание на то, что предоставление банковской гарантии – коммерческая услуга. И вам нужно будет осуществить процесс выплаты вознаграждения, сумма которого составляет от одного до десяти процентов от всей суммы гарантии

Выплата осуществляется единовременно.

Шаг 6: Выдача гарантии

Вам будет предоставлен пакет документов. В нем будет гарантия, а также договор о предоставлении данной гарантии. Кроме всего прочего, предоставляется выписка из реестра банковских гарантий, которая в обязательном порядке должна быть заверена. Такая выписка является основным элементом подтверждения реальности предоставленных документов. Вы также можете самостоятельно осуществить процесс проверки данных по гарантии в едином реестре на официальном сайте государственных покупок.

Финансовое обеспечение со стороны клиента

Ряд гарантий выдается только под финансовое обеспечение со стороны клиента. К примеру, получить в Сбербанке банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта на сумму свыше 15 тысяч рублей без подтверждения платежеспособности не получится. Возможные варианты получения гарантии:

• на сумму от 15 тысяч рублей и более – обязательно обеспечение депозитными сертификатами или векселями на такую же сумму или более;
• на сумму от 17,5 тысяч рублей – под поручительство третьей стороны;
• на сумму от 27 тысяч рублей – имущественное обеспечение (движимое или недвижимое имущество).

Подводя итоги: банковская гарантия в Сбербанке может быть оформлена в течение одного банковского дня. Стоимость – чуть выше, нежели в других банках, но зато полученный документ автоматически регистрируют в реестре, добавлять её на площадки, где проводятся аукционы, не нужно (раньше это работало только в Сбербанк АСТ). Финансовое обеспечение со стороны клиента на гарантии до 15 тысяч рублей не требуются (именно такие необходимы для подтверждения заявки на участие в аукционе).

Сроки и размеры выплат по БГ

Период действия банковской гарантии рассчитывается исходя из ФЗ №44, который гласит, что данное соглашение должно завершаться при выполнении принципалом всех условий через месяц. В случаях, когда на поставляемые товары или услуги действует гарантийный срок, то этот период также должен включаться в банковскую гарантию.

При обращении в банк самого принципала срок оформления документов достигает 2-3 недель. Некоторые брокерские компании предоставляют возможность получения БГ в срок от трех дней.

Стоимость самой гарантии в банке составляет от 2 до 5%, однако, не менее 10-20 тысяч рублей. Расходами на получение БГ также будут выплаты комиссионных процентов, пени и штрафы при задержке платежей или при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Исходя из ФЗ №44, следует, что на начальной стадии оформления банковской гарантии бенефициар должен предоставить принципалу 0,5-5% от общей суммы по договору. Для обеспечения по контракту далее он выплачивает до 30%.

По закону № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» размеры выплат не установлены и назначаются участниками сделки.

Сумма, выдаваемая банками по БГ, различается. Мы представляем кредитные линии самых популярных в этой сфере организаций.

Виды банковских гарантий

Разные гарантии могут защищать разные виды обязательств. Можно выделить четыре типа.

Исполнение договора

Бенефициаром выступает одна из сторон договора: она оказывается защищенной от того, что контрагент не выполнит обязательства. Данным вариантом компании пользуются при договоренностях друг с другом. Гарантию можно оформить в пользу покупателя или продавца, поставщика или получателя. Сам договор может быть любым: банк способен гарантировать передачу платежа, возврат аванса или непосредственное исполнение обязательств.

Госзакупки

Это частый вариант применения банковских гарантий: их использование при госзакупках прописано в законе. Бенефициаром всегда становятся государственная организация или структура. В данном случае государство защищает себя от недобросовестных подрядчиков, которые, выиграв тендер, могут не выполнить обязательства или исполнить их плохо. Участие в торгах необходимо обеспечить гарантией или деньгами на особом счете. Причем гарантия может быть одного из трех видов:

• заявки участника. Подтверждает, что победитель согласится подписать контракт;
• исполнения договора. Гарантирует, что подрядчик исполнит обязательства в полном объеме и в срок, установленный контрактом;
• качественного выполнения. Этот вид введен в 2019 году и гарантирует, что товар или услуга будут оставаться качественными в течение всего гарантийного срока. Например, отремонтированное оборудование с гарантийным сроком в год — не сломается через месяц, а закупленная мебель прослужит сколько нужно.

Таможенная

Если банк входит в перечень, утвержденный таможенной службой, он имеет право выдавать такие гарантии. Услуга актуальна для компаний, которые работают с заграничными поставками. При пересечении границы товаром компания должна внести пошлину. Если денег у нее нет, вариантов два: кредит или отсрочка. Второй вариант часто оказывается выгоднее, но его необходимо обеспечить специальной гарантией. Бенефициаром становится таможенная служба, а гарантия подтверждает, что после окончания отсрочки компания уплатит пошлину.

Налоговая

Бенефициар — ФНС, а принципал — компания, которая хочет отсрочить уплату налогов или акцизов. Здесь выделяют три вида гарантий:

• по отсрочке или рассрочке налоговых выплат. Компания может обратиться в ФНС с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку по налогам, штрафам, пеням, сборам и другим платежам. Налоговая имеет право это сделать, но услугу следует обеспечить гарантией;
• акцизная. Используется компаниями, которые производят алкоголь и другую подакцизную продукцию. Существует два варианта применения. Первый — как и в предыдущем случае, для предоставления отсрочки. Второй — освобождение от уплаты акцизов, если подакцизный товар будет продаваться за рубежом. Банк в таком случае берет на себя гарантию на случай, если окажется, что производитель должен был уплатить акциз;
• для ускоренного возмещения НДС. Возмещение можно ускорить и получить средства до окончания двухмесячной проверки — но ускорение следует обеспечить гарантией.

Примерный перечень документов, необходимых для рассмотрения банком вопроса о выдаче банковской гарантии

1. Заявление о предоставлении банковской гарантии (по форме банка);
2. Информация о лице, которому предоставляется банковская гарантия (как правило, в форме анкеты);
3. Копии учредительных документов названного лица, выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее чем за 30 дней до момента подачи заявления на получении банковской гарантии;
4. Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя и иных лиц, уполномоченных на осуществление действий от имени организации;
5. Бухгалтерская отчетность за последние отчетные периоды (как правило, за год) и расшифровки к ней;
6. Проект заключаемого контракта, № закупки;
7. Иные документы на усмотрение банка.

Оформление банковской гарантии происходит непосредственно при обращении в банк, либо банки активно предлагают услуги по выдаче банковских гарантий через различные электронные сервисы. Банковские гарантии через электронные сервисы выдаются на небольшие суммы. Чем больше сумма банковской гарантии, тем больше будет запрошено документов, тем серьезней будет происходить проверка со стороны банка.

Порядок получения банковской гарантии для обеспечения контракта по 44-ФЗ

Для получения банковской гарантии, необходимой для обеспечения контракта по 44-ФЗ, следует выполнить определенные шаги в соответствии с предписаниями закона. В первую очередь, заказчик должен определить требования и условия гарантии, которые указываются в документации закупки.

Затем заказчик должен подготовить соответствующую документацию, включающую заявку на получение гарантии, копию контракта, требования к гаранту, копию протокола рассмотрения заявок и другие необходимые документы. После этого заказчик направляет документы в банк, выбранный для предоставления гарантии.

Банк проводит анализ представленных документов и рассматривает заявку на предоставление гарантии. В этот период, банк может запросить дополнительные документы или информацию у заказчика. После рассмотрения заявки и выполнения всех необходимых проверок, банк принимает решение о предоставлении гарантии.

В случае положительного решения, банк и заказчик заключают договор на предоставление гарантии, в котором указываются условия и сумма гарантии. Заказчик оплачивает комиссию банку за предоставление гарантии и предоставляет необходимые документы для ее оформления.

После этого банк оформляет гарантию в соответствии с требованиями и отправляет ее заказчику. Заказчик получает гарантию, согласно которой банк обязуется выплатить определенную сумму, в случае невыполнения контракта со стороны поставщика.

Итак, получение банковской гарантии для обеспечения контракта по 44-ФЗ требует определенных действий со стороны заказчика и сотрудничества с банком. Однако, при соблюдении всех процедур и условий, банковская гарантия становится надежным инструментом обеспечения контракта и защиты интересов заказчика.

Проблемные моменты и ошибки в банковских гарантиях

Законе о контрактной системе и Постановление Правительства РФ № 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»» от 08.11.2013 содержат четкие указания касательно того, что должно быть и чего не должно быть в банковской гарантии для поставщиков. Но помимо норм указанных законов банки опираются также на гражданское законодательство и внутренние нормативы, а потому могут возникать разночтения. Как правило, они носят несущественный характер, но когда речь заходит о крупных закупках, заказчики изучают банковскую гарантию досконально, и малейшее несоответствие может стать причиной для отклонения заявки из-за отсутствия обеспечения. Или, если речь идет не о заявке, а об обеспечении контракта, поставщика могут обвинить в уклонении от заключения контракта и поместить в реестр недобросовестных поставщиков, что существенно усложнит его дальнейшее участие в сфере закупок.

Виды БГ от Сбербанка

Существует пять основных видов банковской гарантии по сделке:

Гарантия на исполнение обязательств.

Компания-победитель, после завершения торгов, гарантирует заказчику надлежащее исполнение заказа, и обеспечивает свои обязательства банковской гарантией. В случае неисполнения, банк выплачивает средства в пользу заказчика.

Тендерная гарантия.

В отличие от первого вида гарантии, тендерная помогает заказчику на этапе выбора исполнителя заказа отсеять ненадежный сегмент исполнителей. Известны случаи, когда принципал отменяет заявку на участие в тендере в самый последний момент, нанося тем самым заказчику убытки.

Таможенная гарантия.

В случае ненадлежащего исполнения обязательств принципала перед таможенными органами, банк обязуется выплатить сумму, установленную договором гарантии, в пользу таможенного органа.

Гарантия возврата аванса.

Для того чтобы обезопасить авансовые средства от нецелевого расходования исполнителем, заказчик требует оформления БГ, по той причине, что сумма аванса не маленькая: может достигать 30% от стоимости контракта.

Как проверить гарантию по ФЗ №44 и ФЗ №223?

Удобство банковской гарантии как средства обеспечения гарантийных обязательств неоспоримо. И это провоцирует мошенничество в сфере предоставления гарантий. Соответственно, возникает необходимость в проверке гарантий

Этому стоит уделять особое внимание, поскольку вскрывается мошенничество не сразу. Недостоверная гарантия может стать причиной отклонения заявки на торгах, отказа заказчика подписывать контракт. 

Проверять гарантии рекомендуется на официальных ресурсах: в Едином реестре банковских гарантий, на сайте Минфина, через Центробанк

Важно: доступ к реестру имеют банки и заказчики. В распоряжении исполнителей, чьи заявки и обязательства по контрактам обеспечиваются банковскими гарантиями, ресурсы ЦБ и Минфина. 

Сложностей проверка не представляет. Достаточно сверить название организации, предлагающей гарантию, с перечнем банков, которые могут проводить соответствующие операции. 

Как понять, что с гарантией что-то может быть не так? Услуги гаранта стоят слишком дешево (обычно комиссия составляет 5−10% от суммы контракта). Банк требует минимум документов (реальную гарантию по 1-2 документам получить невозможно, поскольку гаранту нужно удостовериться в платежеспособности, финансовой стабильности клиента). 

В чем выгода

Кажется, будто для гаранта такая сделка невыгодна. Но это не так. Во-первых, банковская организация получает деньги от принципала в качестве платы за услугу. Во-вторых, для гарантии обычно требуется обеспечение. Это значит, что принципал отдает какое-либо имущество как залоговое или договаривается с поручителем. Обеспечением гарант пользуется, если принципал не выполняет обязательства. Для бенефициара гарантия выгоднее, чем разбирательства с контрагентом: в случае проблем можно сразу получить гарантированные деньги и не начинать судебное разбирательство. А для принципала это возможность заручиться доверием партнера и повысить шанс, что тот согласится на сделку.

Реестр банковских гарантий

Банковскую гарантию может выдать отнюдь не каждый банк. Статья 45 Закона о контрактной системе содержит перечень требований к банкам, имеющим право выдавать банковские гарантии участникам закупок. В последнем списке таких банков, опубликованном 19 ноября 2020 года Минэкономразвития, числится 186 банковских организаций. 

В Законе о закупках, действовавшем до 2014 года было немало «белых пятен», и одним из них было как раз отсутствие реестра банковских гарантий, хотя такая возможность для обеспечения обязательств указывалась. Отсутствие реестра, к которому можно было бы обратиться для проверки подлинности банковской гарантии, привело к тому, что возникали злоупотребления, а иногда и попросту мошеннические действия на этом поле. Известны случаи, когда кредитные брокеры выдавали участнику закупок «банковскую гарантию», являющуюся недействительной или поддельной, и это выяснялось только в тот момент, когда наступало «раскрытие» гарантии, то есть, происходили обстоятельства, при которых должна была производиться выплата. Практика обращения к правоохранительным органам по таким делам, к сожалению, была не слишком обнадеживающей – зачастую все заканчивалось отказами в возбуждении уголовного дела по формальным основаниям.

Действующий реестр банковских гарантий навсегда закрыл возможность для мошеннических действий такого рода. В самом начале его существования мошенники пытались использовать лазейки в системе, однако оперативные действия по усовершенствованию реестра и изменению положений законодательства исключили возможность каких-либо манипуляций с гарантиями в базах данных. Теперь заказчик может проверить действительность банковской гарантии в реестре и убедиться в благонадежности поставщика.

Как оформить гарантию банка – подробная инструкция

Если вы новый клиент

Новому клиенту в первую очередь надо обратиться непосредственно в офис Сбербанка или зарегистрироваться в Сбербанк Бизнес Онлайн. Зарегистрироваться можно удаленно через сайт и для этого совсем необязательно открывать счет для бизнеса. При оформлении на сате будет предложено оформить ЭЦП (электронно цифровая подпись), она необходимо для дистанционного обращения в Сбербанк. Оформелние ЭЦП происходит очень быстро, а самое главное это бесплатно. После Вам будет необходимо загрузить отсканнированные копии некоторых документов. После завершения регистрации у вас будет доступен только 1 раздел: «кредиты». В этом разделе вы найдете калькулятор, в котором сможете рассчитать предварительную стоимость комиссии гарантии, и появится возможность оформить банковскую гарантию по 223-ФЗ и 44-ФЗ.

Если вы уже наш клиент

Текущим клиентам так же можно свободно обратиться в любой офис Сбербанка или же оставить заявку через сервис Сбербанк Бизнес Онлайн. Необходимо пройти процедуру авторизации в сервисе, перейти в раздел «кредиты» — «Подать заявку». Далее надо будет заполнить открывшуюся форму на сайте:

1. выбрать «Гарантии»;
2. «Исполнение обязательств в рамках госзакупок и контрактов с госкорпорациями»;
3. Заполнить поля «срок» и «сумма»;
4. Нажать «Исполнение контракта»
5. Далее пройти по шагам мастера заполнения.

Сроки рассмотрения заявок

Вид гарантии «Гарантия за 2 часа» рассматривается в течение 2 часов, но данное условие действует при условии открытия расчетного счета в Сбербанке. Иначе примерный срок рассмотрения заявки будет примерно 1-2 рабочих дня. Если вы обратитесь непосредственно в отделение банка, то это будет самый долгий срок рассмотрения. Если возникнет необходимость поменять текст гарантии, то согласование изменений займет еще около 5 дней.

Получение банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта

На самом деле выдавать банковские гарантии могут далеко не все кредитные учреждения. Четкие требования к банкам прописаны в с. 74.1 Налогового кодекса. Перечень организаций, имеющих на данный момент право выдавать гарантии по контрактам, приведён на сайте Минфина. Одним из требования предъявляемых к таким банкам, является наличие собственного капитала не менее 1 млрд. руб., наличие соответствующих лицензий.

Выданные банковские гарантии, подлежат обязательной регистрации в специальном реестре банковских гарантий в течение 2 дней с момента выдачи. Все изменения в этих документах, также должны быть зарегистрированы в двухдневный срок.

Наличие банковской гарантии при исполнении контрактов, позволяет избегать конфликтных ситуаций при возникновении каких-либо форс-мажорных обстоятельств, неисполнении обязательств между партнерами.

Условия банковской гарантии

Правила оформления содержания и условий банковской гарантии есть в положениях Гражданского кодекса. Это вполне конкретные параметры, которые нужно обязательно указать в тексте документа. В частности:

• наименования сторон трехстороннего договора;
• дату выдачи гарантии банком и период ее действия;
• обязательства, для обеспечения которых необходима гарантия банка;
• точные начисления по гарантии, при отсутствии суммы — принцип расчета;
• перечисление обстоятельств, с наступлением которых поручительство будет выплачено заказчику.

Если какой-то из перечисленных пунктов в гарантии отсутствует, другая сторона договора может оспорить законность такого обеспечения. Чаще всего претензии в таких случаях возникают со стороны гаранта. Банк может счесть недействительным выданное обеспечение и откажется от выплат бенефициару. Единственный вариант получить средства в данной ситуации для бенефициара — инициировать судебное разбирательство.

Чтобы избежать подобного рода сложностей, бенефициар должен активно участвовать в согласовании текста гарантии и при необходимости настаивать на указании дополнительных условий. К примеру, на совместном обсуждении списка документов, которые нужно будет предоставить, чтобы получить оплату.

Дополнительные условия

Бенефициар вправе вносить уточнения в текст гарантии, дополняя его собственными требованиями. Чтобы избежать недопонимания, участнику торгов рекомендуется получить проект гарантии банка заранее, чтобы иметь возможность его согласования с бенефициаром. Самый частый предмет разногласий — документы, передаваемые гаранту бенефициаром для получения оплаты.

Бенефициару выгоднее, чтобы перечень документов был минимальным, например, чтобы это было единственное требование о выплате. Гарант же обычно расширяет перечень и запрашивает бумаги, подтверждающие задолженность поставщика. Это может быть документ с описанием нарушений принципала, копия претензии к нему, расчет долговой суммы и т.п. 

Еще один повод для дискуссии контрагентов — порядок подачи гаранту платежного требования. Бенефициару выгодно получить выплату как можно скорее, из-за чего требование часто пересылают электронной почтой, факсимильной связью. Гарант скорее всего запросит оригинал с подписью и печатью руководителя.

Условия гарантий для госзакупок

Помимо стандартных условий ГК РФ, гарантии, используемые для госзакупок должны содержать дополнительные важные условия:

1. Невозможность отзыва обеспечения.
2. Обязанность оплаты просрочек при выплате гарантии со стороны банка 0,1% от суммы обеспечения.
3. Считается, что банк оплатил гарантию, только если произошло фактическое зачисление средств на счет заказчика.
4. Участник, подписавший госконтракт, должен заключить договор БГ с банком в отношении своих контрактных обязательств.

Дополнительные требования к гарантии может установить и организатор госзакупки. Перечислить их можно в закупочной документации или извещении, приглашении на участие в определении одного поставщика или в проекте договора для единственного участника тендера. Если банк выдаст гарантию, несоответствующую дополнительным пожеланиям заказчика, бенефициар имеет право отказать участнику в участии в тендере.

Документы, передаваемые с требованием об оплате

Документы, предоставляемые заказчиком вместе с требованием о выплате гарантии в банковскую организацию-гарант, нужно перечислить в договоре гарантии. Их перечень стороны должны согласовать самостоятельно. Обычно в список включают копию доверенности подписавшего требование сотрудника и принцип расчет долга.

Если гарантия нужна для участия в госзакупке, то список документов, которые нужно передать с требованием об оплате должен соответствовать и помимо расчета долга включать в себя:

• документ, подтверждающий право лица подписывать требование;
• для авансовой гарантии — платежное поручение о зачислении принципалу аванса;
• для гарантии на исполнение гарантийных обязательств — подтверждающий наступление случая по гарантии.

Для госзакупок в тексте гарантии не указывают необходимость предоставления заказчиком актов из суда, подтверждающих неисполнение обязательств подрядчика или поставщика.

Порядок оформления гарантии

Порядок оформления гарантии в большинстве случаев выглядит так:

1. Посетите сайт выбранного банка, подберите вид гарантии и заполните онлайн-заявку.
2. Отправьте анкету на рассмотрение и ждите звонка от оператора банка для уточнения деталей.
3. Соберите и предоставьте в банк требуемые документы. При удаленной процедуре оформления документы направляются в банк при помощи электронного документооборота.
4. Дождитесь решения по заявке, подпишите соглашение (при удаленном варианте можно использовать электронную подпись) и оплатите комиссию.

Теперь можно получить гарантию. Оригинал выдается в отделении банка, направляется по почте или с помощью курьерской доставки. А электронный вариант будет выслан на электронный адрес.

Лизинг

Компания имеет прочные отношения с отечественными производителями автотранспорта и с импортерами, поэтому может предложить наиболее выгодные условия лизинга автомобилей. Компания ВЭБ-лизинг является лидером рынка легкового транспорта по итогам 2016 года, успешно реализует партнерские программы и предоставляет скидки от автопроизводителей.

• Первоначальный платеж от 10%
• Удорожание от 0% по программе субсидий и партнерским программам с автопроизводителями

ВТБ24 Лизинг – эксклюзивный партнер ВБЦ. Компания входит в ТОП-5 компаний России по лизингу и производит финансирование разного типа оборудования, в том числе нового и б/у, отечественного и импортного производства.

• Экспресс-продукты со сроком рассмотрения заявки от 1 до 3 рабочих дней
• Оптимальные условия по сроку, сумме финансирования и ставке удорожания

Компания предоставляет услугу лизинга легковых автомобилей, коммерческого, грузового транспорта и спецтехники.

• Можно оформить лизинг по паспорту и ИНН
• Возможности по упрощению оценки и сокращению количества документов

Компания является универсальной и работает со всеми видами сделок, предоставляя в лизинг легковые автомобили, коммерческий, грузовой транспорт и спецтехнику.

• Компания работает со сделками любой сложности
• Аванс по специальным программам ниже среднерыночного

Специализированная автолизинговая компания, предлагающая простой и быстрый процесс оформления автомобиля для юридических лиц. Копания предоставляет лизинг легковых автомобилей, автомобилей для бизнеса VIP- класса, а также лизинг легкового коммерческого транспорта (LCV).

• Низкие ставки
• Экономия на выплате НДС

СТОУН-XXI — лизинговая компания с большим опытом работы на российском рынке. Предлагает спецтехнику и автотранспорт в долгосрочную аренду с правом выкупа.