Легализовать доход и не переживать из-за налоговой: 10 вопросов о режиме для самозанятых

Потребуется ли вносить изменения в договоры самозанятых, если лимит превышен

Если самозанятые заключали договоры с партнерами, то стоит их как минимум уведомить о превышении лимита по доходам и обсудить как это повлияет на ваше дальнейшее сотрудничество.

Самозанятым физлицам разрешено работать со своими заказчиками по договорам гражданско-правового характера (ГПХ) в тех случаях, когда для данных работ/услуг не требуется получения специального разрешения или лицензии.

Однако, стоит учесть, что компании и предприятия могут и не захотеть работать с обычными физлицами, без статуса ИП или самозанятого. Так как за обычных нанятых «физиков» им придется платить взносы в фонды. Поэтому заключенные договоры между компаниями и бывшими самозанятыми все же перезаключаются. Хотя бы затем, чтобы сделать условия нового сотрудничества приемлемыми для обеих сторон. И учесть новые реалии.

Что касается самозанятых ИП, то их договоры в большинстве своем перезаключаются из-за налоговой составляющей. Самозанятые практически освобождены от уплаты НДС, а вот прочие ИП – нет. Поэтому при включении в договор товаров или услуг, на стоимость которых влияет начисление НДС, перезаключить документ – единственный выход.

Новые реалии — новые договоры, чаще всего это так

Что такое режим НПД

Самозанятость — особый вид налога, при котором не нужно сдавать отчётность и отчислять взносы. Применять его могут физлица и ИП после регистрации через:

• приложение «Мой налог»;
• сайт ФНС;
• уполномоченные банки;
• единый портал «Госуслуги».

Но оформление такого статуса накладывает на гражданина определённые обязательства:

• заниматься только разрешёнными для НПД видами деятельности;
• работать без привлечения наёмного персонала;
• придерживаться установленного годового лимита по доходу для самозанятых;
• каждую оплату фиксировать в приложении, выбивать чек и передавать его заказчику;
• ежемесячно оплачивать налоги.

Налоги берутся только с суммы, которую самозанятый указал в качестве дохода, и всегда рассчитываются автоматически через приложение. На размер ставки влияет статус заказчика:

• 4% – если услуга оказана физическому лицу;
• 6% – если услуга оказана ИП или юридическому лицу.

Для плательщиков НПД есть ещё один плюс: налоговый вычет в размере 10 тысяч рублей. За счёт этой суммы ежемесячно происходит снижение ставки до 3% и 4% с дохода от физлиц и ИП или юрлиц соответственно. Поэтому прибыль самозанятого будет ещё больше ровно до того момента, пока не потратится весь налоговый бонус.

Максимальный доход самозанятых граждан

Согласно ст. 4 Федерального закона № 422-ФЗ, максимальный годовой доход самозанятого лица не может превышать 2,4 млн. рублей. Ограничений на ежемесячные поступления нет.

При превышении максимального порога самозанятый не вправе применять режим НПД. В таком случае сумма, которая превысила 2,4 млн. за год будет облагаться налогом в 13% для физического лица, а ИП нужно будет вернуться на прежнюю систему налогообложения.

Если за расчетный период у самозанятого не будет поступлений с его деятельности, то налог можно не уплачивать. Налог на сумму менее 100 рублей прибавляется к налогу на следующий месяц.

Действия заказчика в случае превышения самозанятым исполнителем лимита по доходу

Для заказчика ничего не изменится, если самозаный после потери статуса зарегистрировался как ИП. Работа исполнителя будет оплачиваться согласно договору. С заказчика снимается вся ответственность по выплате страховых взносов. Но это в том случае, если после утраты НПД человек выбрал специальный налоговый режим. Но человек может этого и не сделать и тогда он будет обязан работать по общей системе налогообложения (ОСНО). В этом случае заказчику необходимо внести изменения в договор, добавив к цене услуги НДС. Но, к счастью, такие ситуации встречаются крайне редко, так как все предприниматели знают, что на этом режиме самая высокая нагрузка.

Чем не может заниматься самозанятый в 2024 году

Режим самозанятости прописан только в налоговом законодательстве, так как он представляет собой режим уплаты налога на профессиональный доход (НПД). Он предполагает, что в процессе осуществления деятельности человек, оформленный как плательщик НПД, работает самостоятельно и без привлечения рабочей силы. К тому же в законе прописаны четкие ограничения на направления деятельности.

Перечень видов деятельности, по которым самозанятые лица не вправе работать, относительно небольшой. Согласно ст. 4 ФЗ-422, он включает в себя:

• Оптовая и розничная продажа товаров, которые не были изготовлены собственноручно (то есть, перепродажа). При этом нужно учитывать, что плательщик НПД не может нанимать работников для изготовления своих товаров – а это серьезно ограничивает самозанятого, который что-то производит.
• Посреднические и агентские услуги. К примеру, самозанятый не может заниматься подбором квартир в качестве агента по недвижимости или подбирать выгодные туры качестве посредника между клиентами и туроператорами.
• Адвокатские и нотариальные услуги, работа в качестве оценщика и арбитражного управляющего. Всё это – профессиональная деятельность с отдельным правовым статусом. С точки зрения ФНС работа адвоката близка к режиму ИП, но предпринимателем адвокат не является.
• Добыча и реализация полезных ископаемых. С учетом запрета нанимать сотрудников это вряд ли серьезное ограничение.
• Сдача коммерческой недвижимости в аренду. То есть, собственную квартиру самозанятый может сдавать в аренду с уплатой 4% или 6% налога, а вот сдать склад или производственный комплекс уже не сможет (можно сделать это как обычное физлицо, но тогда ему придется платить 13% НДФЛ, а налоговики могут доначислить и НДС).

Но есть еще негласные ограничения, которые не предусмотрены законодательно:

• На ведение производственной деятельности прямого запрета нет. Но для этого требуется приобрести станки, снять помещение, закупить сырье и комплектующие, нанять рабочих. Во-первых, все это требует затрат, а они не уменьшают налогооблагаемую базу. Также плательщик НПД не может нанять сотрудников. Во-вторых, ограничение по годовому доходу (не более 2,4 млн рублей) не позволит быстро окупить стоимость оборудования, если планируется серьезное производство.
• При выборе сферы деятельности нужно учитывать, что некоторые услуги подлежат лицензированию, что плательщику НПД недоступно (ряд лицензий могут получить исключительно ИП или юрлица). Пример: если самозанятый решил открыть детский сад, потребуется лицензия, но физическим лицам ее не выдают. Получить разрешение можно, если самозанятый оформится в качестве ИП. В этом случае можно оформить лицензию, но все равно платить НПД (только если все остальные условия режима выполняются). Это достаточно интересная возможность: несмотря на предпринимательский статус, можно не платить фиксированные страховые взносы, не платить налог по УСН и не применять ККТ (онлайн-кассу).

Виды доходов самозанятых

rong>Объектом налогообложения НПД являются доходы от продажи товаров, работ, услуг, имущественных прав. В п. 2 ст. 6 Федерального закона № 422-ФЗ перечислены исключения, на которые действие налога на профессиональный доход не распространяется.

Это следующие виды доходов:

• от отношений по трудовому договору;
• от передачи права на недвижимость (за исключением аренды жилого помещения);
• от продажи недвижимого имущества и транспорта;
• от продажи имущества, использовавшегося в личных нуждах;
• доходы в натуральной форме;
• средства гражданских и муниципальных работников (за исключением аренды жилья);
• от продажи ценных бумаг;
• от уступки прав требований;
• от работ по гражданско-правовому договору, где заказчиком является бывший работодатель лица, с которым был расторгнут договор менее 2 лет назад.

Виды деятельности, с которых учитывается доход

В¸Ã´Ã Ã´ÃµÃÂÃÂõûÃÂýþÃÂÃÂø ÃÂðüþ÷ðýÃÂÃÂÃÂÃÂ, àúþÃÂþÃÂÃÂàüþöýþ ÿûðÃÂøÃÂàÃÂÃÂÃÂ, úþýúÃÂõÃÂýþ ýõ þÿÃÂõôõûõýÃÂ. ÃÂôýðúþ ò ÿ. 2 ÃÂÃÂ. 4 äõôõÃÂðûÃÂýþóþ ÷ðúþýð â 422-äàÿÃÂþÿøÃÂðýàþóÃÂðýøÃÂõýøÃÂ. ÃÂÃÂø ÷ðýÃÂÃÂøø ÃÂÃÂøüø òøôðüø ôõÃÂÃÂõûÃÂýþÃÂÃÂø ÿþûÃÂÃÂõýýÃÂù ôþÃÂþô ýõ ÿþôÿðôðõàÿþô ÃÂÃÂÃÂ:

1. ÃÂÃÂþôðöð ÿþôðúÃÂø÷ýÃÂàÃÂþòðÃÂþò ø ÃÂþòðÃÂþò, ôûàúþÃÂþÃÂÃÂàþñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂýð üðÃÂúøÃÂþòúð (ðûúþóþûÃÂ, ÃÂðñðú, ûõúðÃÂÃÂÃÂòð ø ôÃÂ.).
2. ÃÂõÃÂõÿÃÂþôðöð ÃÂþòðÃÂþò ø øüÃÂÃÂõÃÂÃÂòõýýÃÂàÿÃÂðò (÷ð øÃÂúûÃÂÃÂõýøõü ÃÂôðÃÂø ò ðÃÂõýôàöøûþóþ ÿþüõÃÂõýøÃÂ).
3. ÃÂøôàôõÃÂÃÂõûÃÂýþÃÂÃÂø, ò úþÃÂþÃÂÃÂàøÃÂÿþûÃÂ÷ÃÂõÃÂÃÂàÃÂÃÂÃÂô ýðõüýÃÂàÃÂðñþÃÂýøúþò.
4. ÃÂþñÃÂÃÂð ø ÃÂõðûø÷ðÃÂøàÿþûõ÷ýÃÂàøÃÂúþÿðõüÃÂÃÂ.
5. ÃÂÃÂõôÿÃÂøýøüðÃÂõûÃÂÃÂúðàôõÃÂÃÂõûÃÂýþÃÂÃÂàÿþ ôþóþòþÃÂðü ÿþÃÂÃÂÃÂõýøÃÂ, úþüøÃÂÃÂøø øûø ðóõýÃÂÃÂúþóþ ôþóþòþÃÂð.
6. ÃÂÃÂõôÿÃÂøýøüðÃÂõûÃÂÃÂúðàôõÃÂÃÂõûÃÂýþÃÂÃÂààøýÃÂü ýðûþóþòÃÂü ÃÂõöøüþü (ãáÃÂ, ÃÂÃÂÃÂàø ÃÂ.ô.).
7. ÃÂõÃÂÃÂõûÃÂýþÃÂÃÂàÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøàÿÃÂþÃÂõÃÂÃÂøù: ðÃÂñøÃÂÃÂðöýÃÂõ ÃÂÿÃÂðòûÃÂÃÂÃÂøõ, þÃÂõýÃÂøúø, üõôøðÃÂþÃÂÃÂ, ýþÃÂðÃÂøÃÂÃÂÃÂ, ÃÂÃÂðÃÂÃÂýøúø ôþóþòþÃÂþò ÃÂþòðÃÂøÃÂõÃÂÃÂòð ø ôþòõÃÂøÃÂõûÃÂýþóþ ÃÂÿÃÂðòûõýøÃÂ, ðôòþúðÃÂÃÂ.
8. ÃÂõÃÂÃÂõûÃÂýþÃÂÃÂàÿþ ÃÂÃÂþôà÷ð ñþûÃÂýÃÂüø, ôõÃÂÃÂüø, ÿþöøûÃÂüø ûÃÂôÃÂüø, ÃÂñþÃÂúð öøûÃÂàÿþüõÃÂõýøù ø òõôõýøõ ôþüðÃÂýõóþ ÃÂþ÷ÃÂùÃÂÃÂòð, ÃÂõÿõÃÂøÃÂþÃÂàø ýÃÂýø (ýð òÃÂõ ÃÂÃÂø òøôàôõÃÂÃÂõûÃÂýþÃÂÃÂø ÃÂðÃÂÿÃÂþÃÂÃÂÃÂðýÃÂÃÂÃÂÃÂàëýðûþóþòÃÂõ úðýøúÃÂûÃÂû ôþ úþýÃÂð 2019 óþôð).

Последствия превышения лимита

Если самозанятый превысил максимальный годовой доход, ему не стоит продолжать работать в качестве плательщика НПД. Это является прямым нарушением закона, грозит отменой режима НПД и сменой формы налогообложения:

1. Для физлиц без ИП – это будет НДФЛ в размере 13% от дохода.
2. Для ИП – это будет ОСНО (НДФЛ, НДС и страховые взносы), УСН либо ЕСХН.

В случае превышения лимита плательщик НПД также обязан уведомить об этом заказчика. Если исполнитель лишится статуса самозанятости – работодателю придётся платить за него налоги и взносы, составлять и отравлять отчётность. Продолжить сотрудничество на прежних условиях не получиться, поскольку ФНС сразу выявит нарушение, оштрафует заказчика и доначислит ему оплату по налогам и взносам.

При превышении суммы в 2,4 миллионов рублей, самозанятому стоит выбрать один из вариантов действий:

• полностью приостановить свою деятельность до окончания налогового периода;
• оформить ИП;
• работать как физлицо;
• сотрудничать только с юрлицами.

Что делать заказчику

Известно, сколько может зарабатывать самозанятый за год и чем ему грозит превышение установленного лимита. Но как в таких случаях нужно поступать заказчику?

Самое главное правило для работодателя – перед каждой оплатой проверять наличие действующего статуса самозанятости. Но если исполнитель перестал быть плательщиком НПД, а сотрудничество с ним все равно остаётся выгодным, заказчику предстоит оплачивать НДФЛ и взносы. Под новую систему попадут все суммы, которые были перечислены после даты превышения лимита.

Заказчику не придётся платить НДФЛ и взносы только в том случае, если исполнитель оформил ИП в течение 20 дней с момента аннулирования статуса самозанятости. Это связано с тем, что в этом случае по закону обязательства по налогам ложатся на предпринимателя.

Если бывший плательщик НПД стал просто физическим лицом

Для заказчика сотрудничество с любым физическим лицом, коим после утери статуса может стать самозанятый, обернется дополнительными расходами. Он должен будет удерживать с выплат 13% НДФЛ и 30% страховых взносов.

Компания может попасть на штрафы, если не платит налоги за человека просто потому, что не знает, что он лишился статуса самозанятого. Штраф за неуплату – 40% от суммы налогов и взносов в случае умышленного нарушения и 20% в случае неумышленного.

Чтобы избежать ненужных расходов, заказчику необходимо отслеживать статус самозанятого исполнителя. Поэтому, еще «на берегу» при подписании договора, включить в него пункт об обязательном извещении заказчика о потере статуса. Но даже такой пункт не всегда гарантирует его исполнение. Для верности лучше всего перед каждой выплатой проверять статус. На сайте ФНС это легко выясняется.

При сотрудничестве с самозанятыми заказчикам необходимо перед каждой выплатой проверять их лимит по доходу. Однако ничего катастрофического не случится, если лимит превышен, но заказчик об этом вовремя узнал и принял соответствующие меры.

Что говорит закон о лимите для самозанятых

В соответствии с ФЗ-422, который является правовой основой деятельности самозанятых, их максимальный доход должен составлять не более 2,4 млн рублей в год

При этом, не важно в каком месяце самозанятый встал на учёт в налоговую и начал вести свою деятельность. Для расчётов лимита принимается календарный год – временной отрезок с 1 января по 31 декабря

Следовательно, когда бы вы не стали самозанятым, календарный год закончится для вас 31 декабря того же года, как и для всех прочих. А потом срок начнется заново и снова будет равен году – с начала января по конец декабря. И лимит в 2,4 млн рублей дохода в год будет одинаковым для всех самозанятых, независимо от даты регистрации и вида деятельности самозанятого.

При этом, декларировать самозанятый должен все суммы, перечисляемые ему заказчиками в качестве оплаты. Ограничений по размеру выдаваемого покупателю чека нет, это могут быть хоть 10 рублей, хоть 500 000 рублей наличными или безналом, все равно самозанятый аккуратно вносит суммы дохода в приложение «Мой налог» и формирует чек на все полученные за работу/услугу средства.

Какие доходы не учитываются в лимите

В 2023 в учёт лимита по доходу самозанятых граждан в год идёт только прибыль, полученная в результате профессиональной деятельности. Закон не запрещает плательщикам НПД параллельно иметь официальное трудоустройство и другие заработки. В 422-ФЗ указан перечень вознаграждений, не влияющих на предельно допустимую сумму. Сюда входит прибыль от:

• официального работодателя (заработная плата);
• продажи личных вещей, движимого и недвижимого имущества;
• государственных и муниципальных служащих;
• продажи паёв, ценных бумаг и производных финиструментов;
• продажи доли в ООО;
• передачи прав на недвижимое имущество (кроме аренды жилья);
• вознаграждения в натуральной форме;
• оценочной, медиаторной, адвокатской или нотариальной деятельности;
• уступки прав требований;
• деятельности в рамках договора товарищества или доверительного управления имуществом;
• деятельности в рамках договора ГПХ (если в роли заказчика выступают бывшие работодатели, отношения с которыми расторгнуты менее двух лет назад);
• арбитражного управления.

Все эти виды доходов облагаются иной формой налога и с них можно будет получить налоговые вычеты за обучение, лечение и покупку жилья.

Как действовать самозанятому физлицу, если лимит превышен?

Не нужно паники. Никаких штрафов за превышение лимита дохода не последует. И подавать заявление в налоговую также не обязательно. ФНС сама может снять самозанятого с учёта, как только лимит по доходу будет превышен или появятся иные обстоятельства.

Однако, лучше побеспокоиться о себе самому:

• подать заявление на снятие с учёта в приложении «Мой налог»;
• уведомить заказчиков об изменении статуса;
• если есть необходимость, внести изменения в действующие договора ГПД, ГПХ;
• если требуется, открыть ИП.

Учтите, что при открытии ИП применять режим НПД (налог на профессиональную деятельность, который используют самозанятые) бывший самозанятый не сможет. Причина та же — лимит по доходу самозанятого в текущем году уже превышен.

Однако как бы дальше всё не сложилось, заплатить налог самозанятому нужно в срок. Платить придется за всё то время, что он вёл деятельность и имел за неё доход. Причем, как самозанятый он заплатит по привычной схеме: придет налоговое уведомление с суммой налога – её и нужно внести. А за сумму, превысившую лимит дохода бывшему самозанятому нужно будет заплатить:

• по ставке НДФЛ в 13% от дохода, если будет вести деятельность как физлицо (подходит для доходов от аренды, оказания услуг няни, домработницы и т.д.);
• по налоговой ставке выбранного режима ИП, если бывший самозанятый станет индивидуальным предпринимателем.

Если у самозанятого останется налоговая задолженность по режиму НПД, то ему могут отказать как в регистрации ИП, так и в новом становлении самозанятым в будущем. Например, когда срок года, в котором превышен лимит, подойдет к концу, и ИП решит снова применять налоговый режим НПД.

Подсчитали налоги, теперь заплатим…

Одним из рисков потери статуса плательщика НПД являются договорные обязательства самозанятых и их условия. Дело в том, что пока исполнитель является самозанятым он сам платит за себя налоги, но как только ФНС снимет с учета за превышение дохода – все изменится. Теперь компании, сотрудничающие с бывшими самозанятыми будут обязаны отчислять за них страховые и пенсионные взносы.

Налог на доход самозанятых

Сðòúð ÃÂÃÂà÷ðòøÃÂøàþàøÃÂÃÂþÃÂýøúð ÿþûÃÂÃÂõýøàÃÂÃÂõôÃÂÃÂò: õÃÂûø ÃÂÃÂþ ÃÂø÷øÃÂõÃÂúþõ ûøÃÂþ, ÃÂþ ÃÂÃÂðòúð ýðûþóð 4%, õÃÂûø ÃÂÃÂøôøÃÂõÃÂúþõ ûøÃÂþ øûø øýôøòøôÃÂðûÃÂýÃÂù ÿÃÂõôÿÃÂøýøüðÃÂõûÃÂ, ÃÂþ 6%.

• äø÷øÃÂõÃÂúøõ ûøÃÂð þÃÂòþñþöôðÃÂÃÂÃÂàþàÃÂÿûðÃÂàÃÂÃÂäàÃÂþ ÃÂÃÂõôÃÂÃÂò, þñûðóðõüÃÂàÃÂÃÂÃÂ.
• ÃÂýôøòøôÃÂðûÃÂýÃÂõ ÿÃÂõôÿÃÂøýøüðÃÂõûø üþóÃÂàýõ ÿûðÃÂøÃÂàÃÂÃÂá (øÃÂúûÃÂÃÂõýøõ: ýðûþó ÿÃÂø òòþ÷õ ýð ÃÂðüþöõýýÃÂàÃÂõÃÂÃÂøÃÂþÃÂøààä) ø ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòÃÂõ ò÷ýþÃÂÃÂ.

ÃÂðûþó ýð ÿÃÂþÃÂõÃÂÃÂøþýðûÃÂýÃÂù ôþÃÂþô ýõþñÃÂþôøüþ ÿûðÃÂøÃÂàÃÂþûÃÂúþ àÃÂõàÃÂÃÂõôÃÂÃÂò, úþÃÂþÃÂÃÂõ ÿþÃÂÃÂÃÂÿðÃÂàýõÿþÃÂÃÂõôÃÂÃÂòõýýþ àÿÃÂþÃÂõÃÂÃÂøþýðûÃÂýþù ôõÃÂÃÂõûÃÂýþÃÂÃÂø ÃÂðüþ÷ðýÃÂÃÂþóþ.

ÃÂð úðöôþõ ÿþÃÂÃÂÃÂÿûõýøõ ÃÂþ ÃÂòþõù ôõÃÂÃÂõûÃÂýþÃÂÃÂø ÃÂðüþ÷ðýÃÂÃÂÃÂù ÃÂþÃÂüøÃÂÃÂõàÃÂõú ÃÂõÃÂõ÷ ÿÃÂøûþöõýøõ ëÃÂþù ýðûþóû. ÃÂð þÃÂýþòðýøø ÃÂõúþò ðòÃÂþüðÃÂøÃÂõÃÂúø ÃÂðÃÂÃÂÃÂøÃÂÃÂòðõÃÂÃÂàôþÃÂþô ø ÃÂÃÂüüð ýðûþóð ú ÃÂÿûðÃÂõ.

Список банков, которые точно дают кредит самозанятым

Для подачи заявки необходим паспорт и второй документ:

• ИНН;
• Диплом;
• страховое свидетельство и другие.

Если предоставить дополнительно другие подтверждающие документы, то процентная ставка может быть ниже.

Несколько российских банков гарантированно выдают кредиты, в том числе потребительские. В этот перечень входят:

1. УБРиР. Выдает самозанятым небольшие займы на сумму от 50 000 до 300 000 тысяч рублей на срок до 7 лет под 31% годовых. Ставка будет снижена до 16%, если вовремя вносить платежи в течение полугода.
2. Тинькофф банк. Предоставляет заем самозанятым до 1 000 000 рублей под ставку от 14.9% на три года.
3. Хоум Кредит. Выдает от 10 000 до 100 000 рублей на срок на период до 7 лет под ставку 12,5%.
4. Ренессанс банк. Под ставку от 11,9% до 25,7% можно оформить от 30 000 до 700 000 рублей на период от года до 5 лет.
5. Почта Банк. В нем можно получить от 300 000 до 1 000 000 рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка 12,9–24,9% годовых.
6. Ситибанк. Можно получить до 2 500 000 рублей под процентную ставку 11.9%.
7. Росбанк. Оформив «Просто деньги», заемщик получает до 3 000 000 рублей под минимальную ставку 10.99%. Отдать долг нужно в срок до 7 лет.
8. Ак Барс. Доступен потребительский займ с максимально возможной суммой 2 000 000 рублей. Наименьшая ставка – 11.5%.
9. ОТП банк. До 1 000 000 рублей на любые цели с погашением до 5 лет и ставкой от 11.5%.
10. ВТБ. Займ «Наличными» под 11% годовых на сумму до 5 000 000 рублей.

Важно! Процентная ставка по кредиту для самозанятых зависит от условий конкретного банка и степени надежности потенциального заемщика.

Программы кредитования Сбербанка, которые подходят самозанятым

Самозанятые лица не могут подать заявку на кредиты Сбербанка для ИП и малого бизнеса. Но им доступны предложения для физических лиц.

В Сбербанке представлены следующие кредитные продукты:

• Потребительский кредит до 5 000 000 рублей. Ставка от 11.9% до 19.4%, срок – до 7 лет.
• Кредитные карты с лимитом до 600 000 рублей под 24% годовых.
• Кредит под залог недвижимости на приобретение жилья. Сумма – до 10 000 000 рублей на срок до 20 лет под ставку от 13%.

Итак, граждане, занятые самостоятельно, могут оформить кредит, кредитную карту или ипотеку. Значительно повышают шансы на одобрение положительная кредитная история, возможность подтвердить свои доходы и выплата налогов при действующих каникулах.

Какие банки дают ссуду

Ниже представлен список наиболее популярных банков, которые уже сейчас готовы работать с самозанятыми гражданами.

При этом следует отметить, что в большинстве из них нет каких-либо специальных кредитных программ непосредственно для самозанятых лиц, поэтому, в первую очередь, будут рассмотрены предложения, по которым предоставление сведений о доходах не является обязательным.

Сбербанк

Сбербанк России одним из первых оказался готовым к выдаче ссуд самозанятым гражданам.

Граждане, являющиеся плательщиками налога на профессиональный доход, при открытии расчетного счета в этом банке могут подключить пакет услуг «Свое дело», который рассчитан на данную категорию клиентов. Те из них, которые воспользовались пакетным предложением и имеют стабильный денежный доход, вправе рассчитывать на получение потребительского кредита.

Внимание! Кредит оформляется на общих основаниях, то есть на тех же условиях, что и для остальных физических лиц.

Условия выдачи потребительского кредита от Сбербанка:

• Сумма – от 30 тысяч рублей до 3 миллионов рублей;
• срок – от 3 месяцев до 5 лет;
• ставка – от 13,9% годовых.

Для получения ссуды достаточно предоставить 2 документа – паспорт и справку о доходах, скачанную в приложении «Мой налог».

Хоум Кредит Банк

Банк «Хоум Кредит» предлагает оформить кредит на следующих условиях:

• сумма – до 1 миллиона рублей;
• срок – до 5 лет;
• ставка – от 10,9% годовых.

Кроме прочего, следует отметить, что для клиентов работает интернет-банкинг. Если у потенциального заемщика уже имеется кредитная или дебетовая карта этого банка, то заявку на ссуду наличными денежными средствами можно подать дистанционно, воспользовавшись сайтом банкового учреждения.

ОТП Банк

Данное финансовое учреждение может предложить ссуду без подтверждения доходов, чем могут воспользоваться самозанятые, которым отказали в других банках.

Условия по кредиту следующие:

• срок – до 5 лет;
• сумма – до 1 миллиона рублей;
• ставка – от 11,5% годовых.

Тинькофф Банк

Это финансовое учреждение известно своим лояльным подходом практически ко всем заемщикам. Для предоставления кредита сведения о доходах не требуются, однако при наличии расчетного счета в этом банке, а также специального приложения для финансовой отчетности, разработанного для самозанятых, можно рассчитывать на более выгодные условия кредитования:

• срок – до 3 лет;
• сумма – до 2 миллионов рублей;
• ставка – от 12% годовых.

Наиболее популярным продуктом этого банка является кредитная карта. Владельцы кредитных карт Тинькофф Банка могут снимать наличные в большинстве банкоматов без комиссии.

Справка! Данный банк имеет положительные отзывы от самозанятых, благодаря своему демократичному подходу к заемщика.

Ренессанс Кредит

Данное банковское учреждение предлагает относительно лояльные кредитные продукты без требований справок о доходах клиента.

Разберем более подробно условия потребительского кредита в этом банке:

• срок – от 2 до 5 лет;
• сумма – от 30 тысяч рублей до 700 тысяч рублей;
• ставка – от 9,9%.

Как воспринимают себя самозанятые

Число людей, желающих попробовать себя в статусе самозанятых, растет с каждым годом, и институт самозанятости за 5 лет стал важной частью социально-экономического развития России.

В конце 2022 года компания Strategy Partners провела всероссийское исследования «Самозанятость: предпринимательство и стабильное партнерство с платформами». По мнению большинства респондентов, работа по найму не способствует карьерному росту и профессиональному развитию. Снять это ограничение помогает регистрацию в статусе самозанятого.

Согласно опросам, 65% – это профессионалы, которым в статусе плательщиков НПД легче продать свою высокую квалификацию. Как предпринимателей, а не просто продавцов товаров услуг, воспринимают себя 44% самозанятых. Для обеих категорий важна предсказуемость хотя бы на время проведения эксперимента.