Банк заблокировал счет: что делать?

Как владельцу счета сообщают о блокировке

Законодательно не регулируется, каким образом финансовые организации могут сообщить клиенту о блокировке его счета, поэтому каждый банк сам разрабатывает систему, по которой уведомляет владельцев счетов. Это может быть:

• СМС на телефон владельца счета;
• сообщение в личном кабинете интернет-банка;
• звонок владельцу счета;
• письмо на электронную почту.

Какие операции все равно проводятся при заблокированном счете

Блокировка счета ограничивает возможности клиента в управлении собственными деньгами. Но ряд операций банк проведет даже при блокировке счета. Это налоги, страховые взносы и штрафы, а также выплаты, которые по приоритетности стоят выше налоговых (по возмещению вреда, алиментам, выходным пособиям, зарплатам сотрудникам, поручению налоговой инспекции).

Что делать, если на ваш счет наложен арест

Если ваш счет был заблокирован по решению суда или из-за взыскания долга, то снять ограничения с него можно только после выполнения определенных условий

На что стоит обратить внимание?

• Проверить наличие блокировки – узнать, заблокирован ли ваш счет, можно обратившись в банк или запросив информацию в налоговую инспекцию.
• Узнать причину блокировки – узнать, почему счет был арестован, вы можете у сотрудников банка или налоговой службы. Они предоставят вам все необходимые документы и объяснят, какие действия необходимо предпринять для снятия блокировки.
• Сохранить доказательства – если на ваш счет был наложен арест, то вам следует сохранить все документы и уведомления от банка или налоговой службы. Это могут быть расчетные документы, копии судебных решений и другие доказательства, которые помогут вам в дальнейшем.
• Обратиться к профессионалам – если у вас возникли вопросы по поводу блокировки счета, то лучше всего обратиться к специалисту, занимающемуся такими делами. Он поможет разобраться в ситуации и даст рекомендации по дальнейшим действиям.

В зависимости от причины и условий блокировки счета, период до разблокировки может быть разным. Некоторые блокировки могут длиться несколько дней, а некоторые – несколько месяцев. В любом случае, стоит быть готовым к тому, что процесс снятия блокировки может занимать некоторое время.

Если ваш счет арестован налоговой службой или другими органами, то для его разблокировки необходимо будет выплатить задолженность или согласовать варианты погашения долга. Также вам могут потребоваться справки о доходах и другие документы, подтверждающие вашу платежеспособность.

В случае блокировки счета рекомендуется обращаться к юристу или специалисту, который поможет разобраться с вопросами блокировки и предложит наиболее эффективное и быстрое решение проблемы.

Как избежать блокировки?

Помимо причин блокировки, описанных выше, существуют и другие, которые помещают клиента в «зону риска»

Это общие правила, на которые следует обратить внимание. Рассмотрим причины, по которым могут быть подозрения банка:

• Некорректное назначение платежа (следует указывать счет, договор, по которому производится оплата, а также прописывать наименование товара (услуги));
• Руководитель не выходит на связь с банком (все запросы банка должны выполняться оперативно, желательно лично директором);
• Юридический адрес компании используется большим количеством других фирм;
• Учредитель организации является учредителем нескольких других фирм;
• Организация использует несколько счетов для различных нужд (один- на налоги; другой – для оплаты поставщикам и т.д.).

Также, если банк запрашивает документы, либо проводит подробное анкетирование – не отказывайте ему в этом, а также не затягивайте, т.к. это тоже может стать причиной блокировки и потерей расчетного счета.

Если клиент банка придерживается всех вышеперечисленных правил ведения расчетного счета, а также платит налоги и предоставляет отчетность в ИФНС вовремя, блокировка счета маловероятна. Для предупреждения блокировок и приостановлений по счетам необходимо заранее готовить документы, на основании которых проводится платеж, либо снятие (внесение) денежных средств на счет.

Способы выяснения состояния счета на текущий момент

Узнать, как обстоят дела со счетом, привязанным к карточному носителю, можно несколькими способами. Каждый выбирает для себя наиболее оптимальный.

Из СМС-уведомления

Услуга СМС-информирования от Сбербанка поможет клиентам проверить свою карточку в любое время. И это независимо от подключенного тарифного плана. Чтобы на телефон пришли необходимые сведения, следует послать запрос на номер 900 в виде коротко команды. Буквально через несколько секунд поступит ответ.

Проверить наличие или отсутствие блокировки возможно с помощью короткой записи – «Справка». После чего приходит перечень доступных команд под цифровым обозначением. Выбирают нужную позицию и ее номер отсылают обратно на тот же номер. Ответной реакции ждать, долго не придется.

Запрашиваемые сведения предоставляются бесплатно. Если долго не поступает СМС, то карта заблокирована.

Звонок на номер горячей линии банка

Обладатели карточек Сбербанка могут в любой момент позвонить по номеру контактного центра 8(800)555-55-50, который функционирует круглосуточно и на бесплатной основе. Операционисту сообщают цель обращения. Для идентификации личности у клиента попросят продиктовать свои инициалы, адрес по прописке, паспортные реквизиты и секретное слово.

Если придуманное при оформлении карты слово забыто, то аналогом послужит код клиента (комбинация из нескольких цифр), который берется в терминале.

Специалист сообщит о состоянии банковского счета и даст рекомендации по дальнейшим действиям, если обнаружена блокировка. Также пояснит, по какой причине это произошло.

Через Онлайн Сбербанк

Быстрее и проще будет посмотреть свой карточный счет через Сбербанк-Онлайн в персональном аккаунте. Сервис позволяет просмотреть все имеющиеся в наличие счета и вклады, с подробной информацией о каждом. Дополнительно возможно заказать банковскую выписку.

Для этого сначала входят в свой кабинет, введя логин и кодовую комбинацию. Сразу же откроется страница, на которой появятся открытые карты пользователя. Кликают по интересующему объекту и при его раскрытии можно увидеть статус.

По заблокированному счету нельзя получить никакие сведения и произвести какие-либо транзакции.

Использование мобильного приложения

Не менее удобный вариант проверки – это использование мобильного приложения на смартфоне. Оно скачивается бесплатно из App store или Google Play. Его функционал такой же, как в онлайн-кабинете на офсайте Сбербанка.

Алгоритм действий ограничивается буквально парой шагов: вход в личный профиль и открытие раздела «Карты». Заблокированная кредитная или дебетовая карточка подсвечивается красной надписью «Заблокирована».

Через банкомат

Если карта заблокирована, то при желании снять определенную денежную сумму в терминале последует отказ. Система возвращает пластик, а на дисплее высвечивается запись, что запрос не может быть выполнен.

Персональный визит в банковское отделение

Посещение офиса банка – способ, когда нет доверия всем остальным вариантам. Банковский служащий подробно разъяснит ситуацию, раскроет причины блокировки и даст инструкцию к возможным действиям.

Любая информация по банковскому продукту предоставляется только владельцу либо законному представителю. Поэтому потребуется предоставить паспорт или заверенную нотариально доверенность. Выписку выдают на руки практически сразу же.

Как узнать о блокировке счета в банке?

Решение о приостановлении операций налоговая пришлет в банк и вам. Скорее всего, вы получите его позже. Но если у вас заботливый банк, он сразу сообщит вам в смс, в личном кабинете и мобильном приложении, что к нему пришло решение из налоговой.

В любом случае сообщить о блокировке по решению налоговой банк сможет, только когда сам получит решение. Исполнить его он обязан сразу. То есть вы узнаете от банка о фактическом приостановлении операций и причине блокировки, а не о планах налоговой.

Еще решение может прийти вам через систему для отправки отчетности, но это зависит от настройки. И это все равно не поможет вам разблокировать счет без исполнения требований налоговой.

Последствия блокировки

Блокировка счета сильно осложняет хозяйственную жизнь компании и приводит к тому, что:

• организация задерживает выплаты зарплат сотрудникам. А это грозит проверками ГИТ, трудовыми спорами и еще большими затратами.
• не исполняет обязательства по контрактам и договорам. Например, если счет заблокирован, не получится перечислить аванс или провести оплату исполненного договора. Это чревато претензиями от контрагентов, неустойками, судебными издержками и ухудшением деловой репутации.
• компания не сможет заключить новые соглашения. Потенциальный контрагент, проявляя должную осмотрительность, может проверить состояние ее счетов и отказаться от сотрудничества, заподозрив недобросовестность.

По этим же причинам важно проверять блокировку счетов потенциальных контрагентов прежде чем заключать с ними договоры. Если счета заблокированы, или если они часто блокировались в прошлом, можно ожидать, что такие проблемы возникнут и при исполнении соглашения

Тогда расчеты с контрагентом будут затруднены.

Кроме того, сделки с неблагонадежным контрагентом потенциально опасны проблемами с налоговой. Налоговики считают, что каждый налогоплательщик, заключая договоры, обязан проявлять должную осмотрительность и тщательно проверять контрагентов. Поэтому, если выяснится, что партнер – компания-однодневка, имеет крупную налоговую задолженность или стоит на грани банкротства – сослаться на то, что организация не знала об этом, нельзя.

Сотрудничество с сомнительными контрагентами может привести к налоговым проверкам, привлечению к ответственности и доначислениям.

Процесс взыскания задолженности на банковский счет

Когда возникают проблемы с выплатой долгов перед налоговыми или другими государственными организациями, ваш банковский счет может быть заблокирован. В таком случае вам могут быть предъявлены судебные иски, и организации взыскивают средства через легальное взыскание с вашего счета. Чтобы быть в курсе таких событий и принять необходимые меры заранее, полезно знать процесс взыскания задолженности на банковский счет.

Расчетный счет в банке обычно используется для всех операций со средствами, поступающими и снимающимися. Они могут быть заблокированы в случае, если вы нарушаете свои обязательства перед государством или другими организациями, имеющими основание для взыскания долга.

Одним из случаев блокировки счета может быть неуплата налогов. Если вы не оплатили свои налоги вовремя, налоговая инспекция может заблокировать ваш банковский счет и взыскать задолженность с него. Почему же они блокируют счёта, хотя мои деньги находятся в банке? Ответ прост — проверка. Налоговые инспекции могут проверять счета и снять деньги из них для взыскания задолженности.

Банк не имеет права блокировать счет самостоятельно, но он обязан выполнить решения организаций, которые имеют основания для взыскания долгов. Как правило, государственные органы имеют полномочия и могут арестовать ваш счет, в то время как банк лишь выполняет их решение.

Важная часть взыскания задолженности на счет осуществляется налоговыми службами или другими государственными организациями, которые могут мобилизовать средства с вашего расчетного счета. Вот почему наличие у вас долга перед организациями может привести к его блокировке и взысканию.

Если ваш расчетный счет заблокирован, вы можете проверить, нет ли наложенного ареста на него. В данном случае вы можете обратиться в свой банк и задать вопросы о блокировке счета. Банк сможет предоставить вам информацию о том, был ли счет заблокирован органами государственной власти и по каким причинам.

Если вам не удается сохранить свои расчетные счета, вам может потребоваться специалист по взысканию задолженности. Он мог бы ответить на все ваши вопросы, объяснить причины блокировки счета и предоставить рекомендации по решению этой проблемы.

В случае блокировки счета вы можете быть ограничены в доступе к своим счетам. Вам будет трудно снять деньги или перевести их на другие счета. Однако, если вы плательщик прожиточного минимума, у вас может быть доступ к части ваших средств на счете.

С учетом данных факторов вам нужно проконсультироваться с профессионалом, который поможет вам разобраться в сложившейся ситуации и рассмотреть варианты, как сохранить или восстановить доступ к вашим счетам.

Важно знать
Полезные советы:
1
Не игнорируйте уведомления о задолженности и своевременно решайте проблемы с оплатой.
2
При возникновении финансовых трудностей обратитесь за помощью к профессионалам.
3
Изучите все детали взыскания задолженности и обратитесь в свой банк для получения необходимой информации.
4
Сотрудничайте с государственными организациями и налоговыми службами для урегулирования задолженности.
5
Предоставьте все необходимые документы и объясните ситуацию, чтобы найти наилучшие решения и облегчить процесс взыскания.

В каких случаях блокируют расчетный счет

Большинство предпринимателей считают, что ответственность по ведению бизнеса они несут в первую очередь перед налоговой инспекцией. То есть уверены, что блокировать расчетный счет за неправомерную деятельность, либо неуплату налогов, может только ИФНС, отправив решение о блокировке расчетного счета в банк. На самом деле, право на блокировку счета предоставлено и банкам, если действия по расчетному счету являются подозрительными. Служба финансового мониторинга пристально следит за движением денежных средств своих клиентов, а особенно – за ИП и малым бизнесом. Зачастую именно индивидуальные предприниматели являются конечным звеном в схемах по обналичиванию денежных средств, да и просто с их счетов часто снимается и вносится наличка. Именно этот факт вызывает большое подозрение банков.

Блокировка по инициативе банка регулируется Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ.

Важно! Основанием по заморозке счета являются сомнительные операции, которые вызывают подозрение в том, что организация или ИП занимается отмыванием денег. Это могут быть регулярные снятия с расчетного счета лимитированной суммы, либо наоборот – внесение крупной суммы на расчетный счет небольшими платежами

Такие подозрения дают банку право заблокировать счет. Чаще всего, перед блокировкой банк присылает письмо с просьбой в ограниченный срок предоставить подтверждающие документы, которые обосновывают и делают прозрачными движения денежных средств на счете. То есть, каждая подозрительная сумма должна быть подтверждена договором, ведомостью и другими необходимыми документами. Опять же, если банк заподозрит, что предоставленные документы не являются настоящими – счет заблокируют

Это могут быть регулярные снятия с расчетного счета лимитированной суммы, либо наоборот – внесение крупной суммы на расчетный счет небольшими платежами. Такие подозрения дают банку право заблокировать счет. Чаще всего, перед блокировкой банк присылает письмо с просьбой в ограниченный срок предоставить подтверждающие документы, которые обосновывают и делают прозрачными движения денежных средств на счете. То есть, каждая подозрительная сумма должна быть подтверждена договором, ведомостью и другими необходимыми документами. Опять же, если банк заподозрит, что предоставленные документы не являются настоящими – счет заблокируют.

Поводы блокировки счета банком:

• При проведении операций на сумму более 600 000,00 руб. (снятие, внесение, переводы физ. лицу, или ИП);
• Один из контрагентов является террористом (либо состоит в черном списке ЦБ);
• Большое число переводов денежных средств физическим лицам;
• Проведение операций сделки по поручению лиц, находящихся в розыске;
• Блокировка счета по поручению ИФНС (если ИФНС считает операции по счету сомнительными);
• Неправильное заполнение назначение платежа, по которому он становится сомнительным.

Второй организацией, имеющей право заблокировать счет, является налоговая инспекция. Она может заморозить движение средств по следующим причинам:

• Неисполненное в срок требование об уплате налога (страховых взносов, штрафов, пеней);
• Не представлены: налоговая декларация, расчет 6-НДФЛ и расчет страховых взносов в течение 10 рабочих дней со дня окончания срока подачи;
• Организация не отправила квитанцию о получении требования ИФНС, полученного в электронной форме (о предоставлении документов/пояснений; уведомление о вызове в ИФНС);
• Организация не обеспечила возможность передачи отчетности в электронной форме в течение 10 рабочих дней с даты появления этой обязанности;
• Организация не имеет возможности оплатить обязательства перед ИФНС, т.к. совокупная стоимость имущества меньше суммы недоимки (штрафа, пени), указанного в решении.

Также арест на счет могут наложить Судебные органы или Федеральная Служба Судебных Приставов (далее – ФССП). ФССП блокирует счет по решению суда либо при передаче данных о неуплате налогов из ИФНС. В этом случае в итоге будет списана не только сумма неоплаченных налогов и пеней (штрафов) по ним, но и исполнительский сбор в размере 7% от взыскиваемой суммы, но не менее 5 000,00 руб. для организаций и 500,00 для ИП.

Как провести проверку блокировки расчетного счета на сайте налоговой?

О самой блокировке, как правило, становится известно по факту, когда компания не может воспользоваться своими средствами на расчетных счетах.

То есть юридическое лицо или индивидуальных предприниматель не может перечислять в счет оплаты товаров и услуг средства со своего счета — хотя они у него есть. ФНС обязана информировать о своих намерениях самих налогоплательщиков, но часто не выполняет требования по п. 4 ст. 76 НК РФ. Поэтому-то провинившиеся часто сталкиваются с неприятными сюрпризами.

1. Переходим по указанной выше ссылке.
2. Выбираем раздел «Запрос о действующих решениях о приостановлении».
3. Указываем свои: БИК банка — банковский иденфикационный номер кредитной организации, в которой открыт ваш расчетный счет) и ИНН компании (или ИП).
4. Далее отправляем запрос — нажатием на кнопку.

Все, на экран тут же будут выведены результаты. Если счет и вправду был заморожен налоговой, то вы увидите:

• Номер и дату соответствующего решения;
• код ФНС;
• БИК вашего банка;
• данные о дате размещения сведений.

У вас возникли проблемы с ведением бизнеса, вы — ИП? Позвоните нашему юристу и узнайте, как списать долги!

Причины блокировки расчетного счета

В каких случаях налоговая блокирует расчетный счет? Основные причины, когда налоговая блокирует расчетный счет, изложены в статье 76 Налогового Кодекса РФ.

1. Вы не подали вовремя налоговую декларацию. В этом случае в течение 10 дней после истечения срока подачи декларации, ваш расчетный счет станет недоступным.
2. Вы не отреагировали на запрос налоговой инспекции о предоставлении документов либо проигнорировали уведомление о вызове в ИФНС.
3. У вас имеются неуплаченные налоги, непогашенные штрафы или пени.
4. Вы не предоставили ежеквартальный отчет по НДФЛ за своих работников.

Таким образом, если расчетный счет заблокирован налоговой, имеет смысл обратить внимание на вышеуказанные моменты. Есть несколько нюансов, которые нужно иметь в виду. Налоговая не вправе приостанавливать операции по вашим счетам, если у вас допущены ошибки в декларации, но сама декларация подана вовремя

Также нельзя блокировать счет, если вы не предоставили в ФНС бухгалтерскую отчетность

Налоговая не вправе приостанавливать операции по вашим счетам, если у вас допущены ошибки в декларации, но сама декларация подана вовремя. Также нельзя блокировать счет, если вы не предоставили в ФНС бухгалтерскую отчетность.

Далее мы расскажем, как узнать, почему налоговая заблокировала счет и как самостоятельно провести проверку блокировки расчетного счета ФНС.

Решение о взыскании где посмотреть по номеру

Ничего сложного в использовании этого сервиса нет. Он может свободно применяться всеми, кого интересует, как найти исполнительный лист по фамилии, узнать об имеющихся долгах. Напомним, что в базу вносятся сведения о должнике, исполнительном документе, возбужденном производстве. Поэтому, зная одну лишь фамилию должника, можно получить полное представление о том, с кого, в каком объеме и по каким основаниям производится взыскание.

Ознакомиться с данными также возможно через социальные сети с помощью специальных приложений. Подписавшись на эти приложения можно постоянно получать сведения о возбуждении новых ИП. Аналогичную возможность предоставляют и приложения на мобильных устройствах. Но их сначала нужно найти, установить, пройти регистрацию. Далеко не всем хочется тратить время на установку различных приложений.