Как пользоваться иностранными счетами и не получить штраф?

Тенденция

C 10 марта 2022-го Mastercard и Visa приостановили работу в РФ, из-за чего россияне лишились возможности оплачивать услуги иностранных онлайн-сервисов, а также совершать покупки за рубежом.
Уже выпущенные российскими банками карты этих платежных систем продолжают работать только внутри РФ. Иностранные карты Visa и Mastercard работать в России перестали.
Однако картами Visa и Mastercard, оформленными за границей, можно расплачиваться за рубежом, совершать покупки в иностранных онлайн-магазинах и привязывать карты к мобильным пэй-сервисам.
В результате у россиян сформировался спрос на карты иностранных банков, появился феномен «карточного туризма» — граждане ездят, например, в Казахстан и Армению на несколько дней, чтобы оформить карту.
Туроператоры-члены Ассоциации туроператоров (АТОР) разработали специальные «пластиковые туры» — то есть поездки за рубеж для оформления физических карт, кроме этого, начали появляться сервисы, которые предлагают сделать все удаленно.
В одной только Армении за март нерезиденты открыли 27 тыс. новых счетов. В банках Казахстана граждане России и Беларуси за это же время открыли почти 12 тыс. счетов.
По мере наплыва клиентов-нерезидентов банки начали ужесточать их отсев, опасаясь попасть под санкции или понести потери из-за большого количества нерезидентов. Например, в Армении теперь помимо паспорта нужен местный трудовой договор или договор аренды жилья. А в некоторых банках Казахстана требуют трудовой договор с местным работодателем или подтверждение обучения на территории республики.

Но при этом

«Карточные» туры — это точно не массовый продукт, у большинства россиян нет в них необходимости», — заметил член президиума Альянса турагентств России Алексан Мкртчян.

Оформленные за границей банковские карты Visa и Mastercard в России работать не будут, напомнили в «Веди Групп»

Если карта выпущена за рубежом, в России ее пополнить или снять с нее наличные.
Таким образом, иностранные карты Visa и Mastercard нужны в основном тем россиянам, которые намерены провести за рубежом довольно продолжительное время, считает Мкртчян.
Эксперт также обратил внимание на то, что в качестве альтернативы можно оформить карту китайской платежной системы UnionPay. Сделать это можно даже в некоторых магазинах электроники

Система UnionPay утверждает, что ее карты работают в 180 странах мира, однако в отдельных государствах ее могут поддерживать, например, лишь несколько банков и торговых точек, отметили эксперты. Также, по их словам, из-за опасений попасть под вторичные санкции зарубежные магазины и банки-эквайеры часто отклоняют платежи российской картой UnionPay, даже если против выпустившего ее банка не вводились ограничения.
Кроме того, при открытии зарубежного счета клиенту необходимо подавать в ФНС налоговую декларацию. Зачастую туристов об этом никто не предупреждает, и они натыкаются на штраф, заявил гендиректор компании Corteos platform Дмитрий Маркин. Для граждан он составляет 4 тыс. до 5 тыс. рублей, для должностных лиц — от 40 тыс. до 50 тыс. рублей, для юрлиц — от 800 тыс. до 1 млн рублей.

Как открыть банковский счет в Беларуси

Иван Герасименко, автор популярного телеграм-канала @idubeguedu без труда открыл банковский счет в банке «МТБанке» в Минске.

В субботу побывал в солнечном Минске, где за пару мгновений открыл счета в местном банке и получил на руки две карты Visa. Туда поехал на «Ласточке» — ходит дважды в день в 6:20 и 16:00, в пути 7 часов, цена 2200 рублей за эконом и 4500 за бизнес. Обратно вернулся в тот же день на самолете — Аэрофлот и Белавиа летают много и не только в Москву за 3000-6000 рублей в одну сторону.

В Беларуси я выбрал МТБанк, который точно открыт в выходные. Предварительно оставил заявку через их бота: @MTBankSupportBot. Ссылка на него есть и на сайте банка.

В выходные у МТБанка работают два отделения: ул. Петра Мстиславца, 11 (м. Восток) и пр-т Партизанский, 150а (м. Могилёвская). Оба работают с 10:00 до 18:00. Оба находятся в торговых центрах.

Мне первое отделение показалось удобнее по локации (20 минут от ЖД-вокзала на метро или 30 минут на такси от аэропорта), плюс там ТЦ современнее. Вдруг вам надо будет закупиться в закрытых в России магазинах, типа Зары, Бершки, Ойши и т.д.

В отделении электронная очередь, двигается быстро. Для открытия счета требуется только российский паспорт. Заводить местную сим-карту не надо.

Я открыл два счета: в евро и долларах. На каждый из них выдается отдельная карта. В тот день в отделении были только карты Visa, а Mastercard закончились.

Обслуживание стоит 1 рубль на три года, считай бесплатно. Эта акция закончилась, но они тут же запустили вполне созразмерное предложение: валютная карта на 3 года за 30 белорусских рублей (это 900 рублей). Что как бы тоже почти бесплатно. Можно не спешить, акция «бессрочная».
Карты моментальные, неименные. Выдаются в отделении. Формально заявку через бота можно и не оставлять, просто если это не сделать, то не попадёте в халявную акцию и потратите больше времени в отделении на оформление этого всего.
Карты активируются через 10-15 минут после выдачи. В смс приходит пин-код. После этого вы идёте в банкомат и выполняете любую операцию по каждой из карт. Всё, ваши карты готовы к использованию!
Пополнить счёт можно там же в отделении, операционной кассе или банкомате. Если у вас рубли, то готовьтесь, что кросс-курс накинет 10-20% сверху: сначала рубли переводят в белорусские рубли, а потом их в евро или доллар. Так получилось, что 1000 рублей это $10. Что как бы тоже не больно.
Из России на карты банков Беларуси можно переводить с карты на карту через сервисы, например, «Киви». Там конвертация вообще приближена к текущему биржевому курсу, но есть небольшая комиссия за пополнение.

В интернете в банк можно войти как в браузере, так и через мобильное приложение «Мой банк». Их новое приложение Moby российские номера пока не поддерживает. Впрочем и в старом всё понятно и наглядно.

Карты Visa и Mastercard белорусских банков принимают во всём мире оффлайн, онлайн, в разных сервисах и магазинах. Их можно привязать к Эппл, Гугл и другим -пэй. В России ими воспользоваться нельзя.

Я без проблем подвязал белорусскую карту к «Ютубу», и моя семейная подписка вновь активна. Даже не надо было менять страну и всё такое. Привет прослушивание видео в фоне и возможность сохранять в оффлайн! «Ютуб» снял с долларовой карты российские рубли (299 рублей). Конвертация прошла по курсу 81 рубль за $1.

Банки Казахстана

Наверное, самое большое количество банковских карт россияне открыли в банках Казахстана. Пакет документов и порядок действий стандартный для всех стран. Также требуется оформление местного налогового номера который называется ИИН. Безусловным плюсом Казахстана является возможность решать все возникшие вопросы на русском языке.

Есть возможность переводов напрямую в рубли и в тенге, например с помощью приложения Райфайзен банка. В случае перевода валюты можно воспользоваться SWIFT из российского банка, который находится не под санкциями.

Наиболее часто россияне открывают счета в следующих банках Казахстана:

Freedom bank (Фридом банк) — довольно известный среди экспатов банк, собственники которого, в прошлом, были связаны с РФ. Банк открывает мультивалютные счета и предлагает карты международных платежных систем. Также, отличительной особенностью банка, является наличие брокера Freedom.

Kaspi Bank (Банк Каспи) — банк связанный с популярным маркетплейсом Казахстана. Предлагает различные бонусы при покупках на нем. Также все ежемесячные платежи за электроэнергию, ЖКХ и прочее оплачиваются через этот банк. Практически все живущие в Казахстане россияне оформляют карту в этом банке, как в качестве основной, так и как дополнительную для расчетов с государственными органами. Банк открывает расчетные счета и карты исключительно в тенге.

JUSAN Bank (Жусан банк) — банк открывает мультивалютные счета, общее число подключаемых валют может доходить до восемнадцати. Также клиентам предлагается щедрая программа лояльности для путешественников с возможностью льготного страхования жизни и бесплатного размещения в бизнес‑залах аэропортов, а также кэшбеком.

Altyn bank (Алтын банк) — открывает счета нерезидентам, гражданам РФ. Многие карты имеют бесплатное обслуживание и отсутствие комиссии за снятие наличных.

Eurasian bank (Евразийский банк) — банк популярен среди россиян (является банком корерспондентом у Фридом) имеет специальные предложения для автолюбителей, которые позволяют получить скидки и кэшбек при покупке бензина и ремонте автомобиля.

Bank CentrCredit (Банк Центр кредит) — достаточно крупный банк, который в 2022 году приобрел дочерний Альфа Банк в Казахстане. Многие россияне открыли счет и оформили карты в этом банке. Имеет также программы лояльности и кэшбека, есть предложения для путешественников с щедрым кэшбеком на авиабилеты, отели и аренду авто.

Подробнее про открытие счета в банках Казахстана здесь.

Брокерский счет в Казахстане можно открыть в Freedom Finance, Halyk Finance, Jysan Invest, BCC Invest, а также КазПочта. Все пять брокеров являются лидерами по предоставлению услуг для работы с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами на мировых биржах.

Как уведомить налоговую об открытии счета за рубежом: четыре способа

Отнести уведомление в инспекцию лично. Физические лица подают уведомления по месту жительства, юрлица — по месту учета. Еще варианты:

если постоянной регистрации нет, можно обращаться в налоговую по месту временной прописки;
если временной прописки нет, можно обращаться в ФНС по месту нахождения недвижимости;
если нет недвижимости, подойдет налоговая инспекция на ваш выбор.

Уведомление нужно распечатать в двух экземплярах; один экземпляр инспектор оставит себе, на втором поставит штамп и отдаст вам как подтверждение подачи.

Отправить заказным письмом с уведомлением о вручении и описью. При отправке письма адресатом будет инспекция, которую вы выбрали бы при личной подаче документов. В этом случае датой представления уведомления будет считаться день, когда вы отправили письмо почтой. После отправки сохраните у себя один экземпляр описи и квитанцию об оплате услуг.

Доставить через представителя по доверенности. Если ваш представитель посетит ФНС лично, то при себе у него должна быть нотариально заверенная доверенность. Если документы придут почтой, то к уведомлению нужно приложить нотариальную копию выданной доверенности.

Подать через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС или в мобильном приложении. Чтобы завести личный кабинет налогоплательщика, посетите ближайшее отделение налоговой инспекции. Также для входа можно использовать подтвержденный аккаунт на госуслугах или квалифицированную электронную подпись.

В кабинете налогоплательщика перейдите в раздел «Жизненные ситуации» и выберите «Информировать о счете в банке, расположенном за пределами РФ». Далее просто перенесите данные банковского договора в кабинет налогоплательщика.

Как выпустить карту Visa/Mastercard в Киргизии

Чтобы получить карту Mastercard/Visa в Киргизии, нужно представить загранпаспорт со штампом о пересечении границы и иметь местную сим-карту. В некоторых банках дополнительно могут потребовать и российский паспорт. К преимуществам киргизских карт относят отсутствие таких высоких депозитов, как в Турции и Грузии.

В каких банках Киргизии можно открыть карту Visa/Mastercard?

Айыл банк. Выдает россиянам карты при условии внесения депозита в размере 9 евро. Годовое обслуживание обходится в 7 $. Срок действия карт составляет 5 лет. Пополнять их можно из мобильного приложения Тинькофф или СберБанка.
KICB. Предлагает жителям РФ как стандартные, так и премиальные карты со сроком действия до 3 лет. Годовое обслуживание карты Visa Classic обходится в 5 $. Минимальная комиссия за снятие наличных в банкомате составляет 3 $.
Demir Bank. За открытие карты нужно заплатить не более 50 рублей. К обновленным условиям банка относят наличие местной регистрации, поэтому вариант подходит не всем. Срок изготовления карты составляет 10 дней, но предусмотрена возможность срочного изготовления. За выдачу валюты в банкоматах взимают комиссию в размере 5% от суммы.
Bakai Bank. Выдает мультивалютные карты бесплатно, но с условием внесения депозита в размере 100 $. Срок изготовления карты — 7 дней, но при доплате за срочность она будет готова через 3 дня. Оформление карты по доверенности больше недоступно.
Optima Bank. Выдает карты Visa всего за 2 дня. Стоимость открытия — от 140 до 1000 рублей в зависимости от типа карты. Банк имеет удобное мобильное приложение. К карте можно привязать российский номер.

В связи с нестабильной политической ситуацией условия открытия карт для россиян в иностранных банках постоянно меняются. На текущий момент вариантов достаточно. После открытия карты в иностранном банке нужно обязательно оповестить об этом ФНС РФ. В противном случае придется платить штраф в размере 1000-5000 рублей.

Как пользоваться счетом легально

Что будет, если не сообщить налоговому органу о зарубежном счете?

За неуведомление налоговых органов об открытии и закрытии зарубежных счетов предусмотрен штраф в размере от 4 тыс. до 5 тыс. руб. А если такое уведомление составлено не по утвержденной форме или направлено с нарушением срока, то налагается штраф в размере от 1 тыс. до 1,5 тыс. руб. (ч. 2, 2.1 ст. 15.25 КоАП РФ).

К тому же ФНС России разъяснила, что будут считаться незаконными валютные операции с использованием средств на счетах или во вкладах в банках за границей, если резидент не представил в налоговые органы уведомления и отчеты. Размер штрафа в таком случае может составить от 20% до 40% суммы незаконной валютной операции (Письмо Федеральной налоговой службы от 16 июля 2017 г. № ЗН-3-17/5523@).

Оформление карты Visa/Mastercard в Грузии

Несмотря на отсутствие прямого авиасообщения, многие россияне открывают карту Visa или Mastercard в Грузии. За последнее время условия банков стали более строгими, но все еще остаются приемлемыми. Основным документом для открытия счета служит загранпаспорт. Некоторые банки требуют документы, подтверждающие доход или проживание в Грузии. К обязательным условиям относят заполнение анкеты KYC.

Условия для оформления карты в банках Грузии:

Liberty Bank выдает россиянам карты только при наличии документа, подтверждающего доход, и местной сим-карты. За оформление нужно заплатить от 250 до 1500 рублей. Годовое обслуживание обходится россиянам в 600 рублей.
Bank of Georgia требует от иностранцев подтверждение проживания на территории Грузии. За оформление карты нужно заплатить 1200 рублей. Срок готовности составляет 3-5 дней. Обслуживание мультивалютной карты обходится в 40 рублей за месяц.
При обращении в Credo Bank| велика вероятность получения отказа. К основному пакету документов необходимо приложить выписку по счету или справку о доходах. Подтверждать факт проживания в Грузии необязательно. Ежемесячное обслуживание карты составляет 45 рублей.
TBС выдает россиянам карту, которая действительна только в пределах Грузии. Ее оформление обходится в 1250 рублей. Обязательные условия для подачи заявки — подтверждение дохода и наличие местной сим-карты.

Как пополнять счет иностранной карты

Чтобы пользоваться картой, ее нужно для начала пополнить. Сделать это не так просто, если карта открыта в зарубежном банке.

Можно выделить несколько способов:

перевод через SWIFT. К карте прилагаются реквизиты ее карточного счета – на них можно отправить платеж через SWIFT. Пока от системы отключили не все российские банки, и не все ввели заоблачные комиссии за это. Перевод может идти достаточно долго, и облагается комиссиями – но это не самый сложный способ перевести деньги;
перевести через родственников. Из России можно отправить перевод через систему безадресных переводов в валюте (до 5000 долларов в месяц) на кого-то из родственников, которые и переведут деньги дальше на нужный счет;
перевести через другие сервисы. Например, в Армении уже работает СПФС – российский аналог SWIFT (Система передачи финансовых сообщений), можно перевести деньги из своего банка в армянский банк напрямую. Также есть сервисы по переводу средств на карты в ближнем зарубежье – по собственным системам банков, а также тестируются переводы по СБП за границу;
использовать криптовалюту. В России можно купить «крипту» за рубли, а потом продать ее на зарубежной бирже с зачислением на иностранный счет. Комиссии здесь минимальные, но есть разница между ценами покупки и продажи криптовалют, а также риск обвала курса (если задержать криптовалюту у себя слишком долго).

Как открыть банковский счет в Казахстане

Актуальная на октябрь 2022 года информация о том, как открыть банковскую карту в Казахстане: relocatus.com/kazakhstan/finance/open-bank-account.

Личный опыт инженера Сергея Иванова, который открыл счет в Актобе.

Перед открытием счета в банке надо сначала получить казахстанский индивидуальный идентификационный номер (ИИН) в Центре обслуживания населения (местный МФЦ). Этот документ также нужен для того чтобы обращаться в любые государственные учреждения в Казахстане (например, в больницу).

Раньше в ЦОН можно было записаться заранее через интернет, но в конце мая онлайн-запись на «формирование ИИН для иностранцев» была приостановлена. Изначально на портале правительства Казахстана срок возобновления доступности услуги указывался как «1 октября 2022», но сейчас никаких дат нет, а услуга недоступна по техническим причинам.

Но возможность оформить ИИН оффлайн по-прежнему сохраняется. Из документов нужны только загранпаспорт и казахстанский номер телефона. В Центре фотографируют и обещают сделать ИИН за три дня, но из-за большого наплыва иностранных заявок возможны задержки.

Я открывал счет в Halyk Bank. Нужны загранпаспорт и ИИН. Неименную мультивалютную (тенге, евро, доллар) карту «Виза» выдают моментально. Именную ждать две недели. Я открыл неименную «Визу» и именную «Юнионпэй». Приложение банка помогают настроить в отделении. Счет открывают бесплатно, а за обслуживание взимают плату со второго года пользования. В Kaspi Bank иностранец также может без проблем открыть счет.

Карты Union Pay

UnionPay — это платежная система из Китая, которая предоставляет своим клиентам карты для безналичных платежей. В России карты UnionPay выпускаются только несколькими банками, которые не попали под действие санкций, такими как «Русский Стандарт» и «Почта Банк». Официально карты UnionPay предназначены для использования в 181 стране мира, включая США, Россию, Таиланд, Индонезию, Австрию, Италию и другие страны Европы и Азии. Тем не менее, на практике не все зарубежные компании принимают карты UnionPay для оплаты. Например, карты UnionPay, выпущенные в России, не всегда могут быть использованы для оплаты авиабилетов и бронирования отелей за границей. Представители российских банков не всегда готовы объяснить причины, и ссылаются на проблемы, связанные с иностранными банками-партнерами.

Плюсы:

Минусы:

В целом, карты Union Pay могут быть хорошим выбором для международных платежей, особенно если их использование будет сочетаться с другими методами оплаты.

Перед использованием карты Union Pay для международных платежей, необходимо убедиться в том, что карта будет принята в нужном месте, и ознакомиться со всеми условиями использования.

Где Easy Payments открывает карты россиянам?

Наша компания помогает гражданам РФ оформлять зарубежные карты онлайн на территории государств, где сохранилась лояльность к россиянам, за считанные дни. Случаев отказа зафиксировано не было.

Киргизия

Россияне, решившие открыть карту в банке Киргизии, имеют возможность:

потратить минимум времени на процедуру;
обслуживаться бесплатно;
пополнять баланс со счетов РФ и электронных кошельков, а также криптовалютой.

Языковой барьер отсутствует: сайты банков и техническая поддержка работают в том числе на русском языке. Зарубежная банковская карта может быть открыта через посредника, по доверенности.

Процесс открытия счета при посредстве Easy Payments состоит из следующих шагов:

Онлайн-консультация с подбором банка.
Внесение платы за услугу через аккаунт на сайте.
Получение доверенности для заполнения и контактных данных сотрудника в Киргизии, которому надо будет будет переслать документы.
После отправки заполненных документов — открытие счета по доверенности за 3–5 рабочих дней, при необходимости с покупкой местной сим-карты.
Получение готовой карты и бумаг с доставкой курьером.
Официальное уведомление налоговой службы в течение месяца.

Из документов потребуются только паспорт гражданина РФ и доверенность на специалиста в Киргизии.

Казахстан

Решив открыть карту в банке Казахстана, можно:

не тратить деньги на процедуру регистрации;
получить удаленно карту через 1–10 рабочих дней;
избежать хлопот и проволочек с пакетом документов.

В Казахстане есть русскоязычные сайты, в большей части банков имеется поддержка на русском языке. Пластиковая либо виртуальная карта для оплаты зарубежных сервисов, путешествий и других целей может быть оформлена в процессе личного визита — или удаленно, через специалиста, по доверенности.

Процесс открытия счета через Easy Payments включает следующие шаги:

Консультация через интернет и подбор банковской компании.
Оплата услуг через личный кабинет на сайте.
Получение доверенности для заполнения и контактов казахстанского сотрудника.
Отправка заполненной документации, покупка сим-карты, оформление счета.
Получение банковской карты и готовых бумаг (доставка курьером).Уведомление ФНС в течение месяца после завершения процедуры.

Из документов понадобятся загранпаспорт, индивидуальный идентификационный номер (ИИН, оформляется также по загранпаспорту и заявлению), доказательства легального нахождения в РК, казахстанская сим-карта и доверенность на сотрудника.

Турция

Заказав банковскую карту в Турции, гражданин РФ получает возможность:

инициировать процедуру без ВНЖ и гражданства, то есть не будучи резидентом;
оплачивать услуги сервисов, в том числе зарубежных;
пополнять баланс с цифровых кошельков и посредством платежных сервисов;
в случае с большинством крупных банков — пользоваться полноценным онлайн-банкингом и получать поддержку на английском.

Учитывая популярность Турции среди российских туристов, востребованность услуги нельзя оспорить. Оплата зарубежной картой будет проще и дешевле. Среди наиболее популярных банков — госбанки Ziraat Bank и VakifBank, а также частная компания Yapi Kredi и ряд других.

Из документов потребуются загранпаспорт и подтверждение проживания. Чтобы его заверить, достаточно предоставить на выбор:

скан-копию главной страницы паспорта гражданина РФ с фотографией и страницы с регистрацией (пропиской);
квитанцию за предоставление коммунальных услуг;
справку из банка, где указан подтвержденный адрес регистрации.

Чтобы в банке Турции открыть карту, могут потребоваться местная сим-карта и номер налогоплательщика. Сотрудники Easy Payments объяснят, как решить все вопросы, соблюдая законодательство.

Как оформить карту Узбекистане

Мы не нашли информации, что узбекистанскую карту можно оформить онлайн или по доверенности. В основном россияне либо лично посещают офис банков, либо пользуются услугой «тур за Банковской картой». В целом такая услуга будет дороже и скорее не нужна. В банках Узбекистана русскоязычный персонал, банкоматы тоже дублируют информацию на русском языке. Самостоятельно купить билеты и забронировать отель выгоднее, чем пользоваться услугами подрядчиков.

Сейчас с россиянами работают практически все банки Узбекистана. Вот список самых популярных:

«Ипак Йули»;
Kapital Bank;
«Ориент Финанс»;
«Хамкорбанк»

Как получить карту в Узбекистане россиянину. За выпуск карты в некоторых банках придется заплатить около 50 000 сум — это 244,5 рублей.

За выпуск карты в некоторых банках придется заплатить, но не везде. Например, в «Ипак Йули» есть бесплатные дебетовые карты

Для оформления нужны:

российский паспорт;
копия загранпаспорта;
регистрация по месту пребывания в отеле;
заявление на оформление карты;
местная сим-карта.

Карты Visa и Mastercard можно оформить в банке и получить на руки в течение одного — четырех часов. Но в последнее время появились отзывы, что карту отдают только на следующий день.

Как бизнесу работать в кризис с максимальной эффективностью

Счет за границей в 2022 году – когда требуется подавать уведомление и как не попасть на штраф

При открытии счета за границей (расчетного, сберегательного, брокерского и иного), граждане Российской Федерации должны придерживаться установленных норм по Валютному контролю и Налоговой отчетности:

Любой счет, открытый за границей на имя российского физического лица-резидента, должен быть отображен в уведомлении, направленном в Налоговую инспекцию РФ в течение 30 дней.
Валютный резидент РФ может НЕ являться налоговым резидентом и наоборот. Эти два понятия не являются тождественными.
За отсутствие уведомления в ФНС об открытии счета за границей и неуплату налогов предусмотрен штраф до 40 000 рублей.
Не все валютные операции доступны для налоговых резидентов и нерезидентов РФ, перечень которых установлен ФЗ №173 «О валютном регулировании и валютном контроле» (ст. 9, ст. 10).

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Мы предлагаем:

Открыть счет за границей удаленно, без участия клиента;

Выбрать страну для открытия счета за границей в соответствии с вашими финансовыми возможностями, целями, статусом резидентности по налогам и уровню конфиденциальности.

Подготовить все документы для открытия счета за границей, включая перевод, апостиль и передачу их в банк.

Консалтинговые услуги по банковским продуктам, регистрации бизнеса, налоговому планированию, иммиграции и инвестициям.

Остались вопросы? Вы готовы получить вводную консультацию экспертов мирового уровня? Надо срочно открыть банковский, брокерский, корпоративный или личный счет за границей? Пишите, звоните и обращайтесь в онлайн чат – [email protected], +372 5 489 53 37 , +381 6911 12327 .

Как открыть счет нерезиденту

Нерезиденту Евросоюза открывают счета не во всех банках, но с компаниями из подборки таких проблем нет. За исключением Monzo.

Счет в необанке может пригодится в двух основных случаях:

Вы путешествуете или переезжаете в другую страну и оформляете карточку на время, чтобы не переплачивать за транзакции.
Получаете зарплату от иностранных заказчиков, например, как фрилансер.

Чтобы открыть счет в Европе, нужно пройти собеседование с менеджером банка через мессенджер и подготовить документы. На собеседовании спросят, зачем вам счет, что вы собираетесь делать с деньгами и так далее.

Документы, которые нужно подготовить

Скан или фото разворота действующего загранпаспорта, ID-карты.
Налоговый номер.
Селфи с разворотом загранпаспорта.
Квитанции об уплате коммунальных платежей, счёт за интернет, банковскую выписку, страховку — эти документы нужны для подтверждения адреса.

Законность счетов для нерезидентов

Обычно, чтобы открыть счет в зарубежном банке, никаких разрешений не требуется. Но в течение месяца нужно уведомить налоговую службу своей страны о том, что вы зарегистрировали счет за границей.

Карты Visa/Mastercard для россиян в Казахстане

Раньше можно было получить карту Mastercard и Visa в Казахстане дистанционно. На сегодняшний день для этого обязательно личное присутствие. Также нужно учитывать, что есть банки, которые отказывают россиянам в открытии счета. Минимальный набор документов для оформления требуют банки RBK, Евразийский, Фридом Финанс, ЦентрКредит, Каспи Банк.

Документы, необходимые для открытия счета:

местный идентификационный номер налогоплательщика;
загранпаспорт со штампом о пересечении границы;
местная сим-карта;
миграционная карта или уведомление о регистрации в отеле.

В Halyk Bank и Altyn Bank для открытия счета требуется расширенный пакет документов. В этом случае потребуется подтверждение какой-либо деятельности в Казахстане. Для этого нужно приложить к основным документам трудовой договор, справку с места учебы или документы на владение недвижимостью.

Условия получения карты в разных банках Казахстана:

В банке ЦентрКредит россиянам предлагают премиальные мультивалютные карты с комиссией около 4600 рублей. Их годовое обслуживание обходится в 1450 рублей. Срок оформления составляет 5-7 дней. Закрыть счет дистанционно невозможно.
В Freedom Finance на оформление карты уходит от 3 до 10 дней. Плата за открытие составляет 2180 рублей. Кешбэк за покупки не предусмотрен. Карту этого банка россияне используют преимущественно для получения переводов из-за границы.
Kaspi банк называют казахстанским Тинькофф банком. Там можно открыть карту в тенге. Оформление и первый год использования — бесплатно. Затем нужно будет оплачивать около 300 рублей в год. Пополнение карты осуществляется через «Золотую Корону», Qiwi или Райффайзенбанк.

Банки Казахстана выпускают мультивалютные карты в тенге, долларах и евро. Ими можно расплачиваться в любых странах, за исключением России. Планируя поездку в Казахстан для оформления счета, нужно выделить время для получения местного ИНН. Без него оформить карту не получится. Для пополнения казахстанских карт можно использовать Qiwi, Почта Банк или «Золотую Корону».

Как получить заграничную карту

Определились со страной — выбирайте банк. Внимательно изучите все требования, список документов, которые потребуется предоставить. Список может состоять всего из одной или двух позиций. А может и из более десятка пунктов.

Как правило, везде нужен загранпаспорт.
Банк может потребовать различные справки о доходах, рекомендательные письма, выписки со счетов и даже ваше резюме.

Важнейший момент — многие заграничные банки требуют для открытия счета иностранцу открыть депозит и держать неснижаемый остаток на счете. Для собственной безопасности.Это может быть смешная сумма в 5 долларов, а может быть и весьма солидная.

Если банк разрешает открыть счет дистанционно, то вы можете отправить необходимые документы по электронной почте или заказным письмом. Банковскую карту в таком случае вам пришлют по почте вместе с уведомлением об открытии счета.

Чтобы открыть счет удаленно, можно прибегнуть к помощи специалистов. Они помогут выбрать оптимальный вариант страны и банка под ваши нужды, оформить все нужные документы и отправят их в банк. Услуги таких агентов, правда, стоят от тысячи долларов. За открытие счета в странах Евросоюза, например, агентства берут порядка 3 000-4 000 евро.