Личный кабинет

Что такое НПФ и в чём его преимущества

Негосударственный пенсионный фонд (или НПФ) – это организация, которая занимается управлением деньгами без доступа к личным счетам граждан.

НПФ занимаются инвестированием средств в ценные бумаги и доходные проекты для получения прибыли. За свою работу они получают небольшое комиссионное вознаграждение, которое прямо зависит от результатов деятельности.

Доходность, которую получают НПФ при инвестировании пенсионных накоплений, как правило, выше, чем в ПФР. Это связано с большей гибкостью в управлении средствами, чем в ПФР (которые инвестируют деньги только через ВЭБ). При этом государство жёстко регламентирует разновидности активов для инвестирования НПФ, что служит гарантией сохранности денег.

Более высокая доходность – не единственное преимущество НПФ. Их также выгодно отличает:

1. Уровень сервиса (возможность контролировать состояние своего счета онлайн).
2. Наличие договора (которые гарантирует единые правила игры на протяжении всего срока его действия).
3. Открытость (фонды работают в статусе ОАО и обязаны ежегодно публиковать финансовую отчётность).
4. Безопасность (все средства граждан застрахованы в АСВ и будут возвращены государством даже в случае банкротства или отзыва лицензии у НПФ).

Таким образом, ответ на вопрос, зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ, достаточно прост: для того, чтобы сохранить за собой накопительную компоненту пенсии и приумножить свою будущую пенсию.

Но стоит весьма ответственно подходить к выбору НПФ. Не стоит бездумно доверять рекомендациям специалистов банка или работодателя. Ведь зачастую их настойчивые рекомендации обусловлены тем, что они получают агентское вознаграждение за каждого приведённого ими клиента в НПФ. По закону работодатель не вправе навязывать вам НПФ.

Как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк? Узнайте тут.

При выборе НПФ обратите внимание на такие критерии как продолжительность работы фонда на рынке (длительный опыт работы демонстрирует его устойчивость к кризисным ситуациям), накопленная доходность за последние несколько лет (этот показатель более ценный, чем доходность за прошлый год), наличие лицензий и наименования фонда в списке АСВ, объём денежных средств под управлением (чем крупнее фонд, тем больше его запас прочности). Для оценки надёжности НПФ можно обратиться к рейтинговым агентствам (например, РА Эксперт), которые ежегодно ранжируют фонды по данному критерию

Для оценки надёжности НПФ можно обратиться к рейтинговым агентствам (например, РА Эксперт), которые ежегодно ранжируют фонды по данному критерию.

Перед тем как принять окончательное решение, стоит внимательно изучить проект договора, проверить наличие необходимой документации и лицензий.

Как можно получить накопительную пенсию предпенсионеру

Средства пенсионных накоплений выплачиваются предпенсионеру одним из трех доступных способов.

В виде накопительной части пенсии. В этом случае предпенсионеру устанавливаются ежемесячные выплаты, которые перечисляются на протяжении всей жизни. Их размер рассчитывается путем деления общей накопленной суммы на установленный законодательно ожидаемый период выплат. Его величина составляет 264 месяца в 2024 году.

К примеру, предпенсионер сформировал накопления, составляющие 250 тыс. руб. Если оформить накопительную часть пенсии в 2024 году, ее размер составит 250000 / 264 = 946,97 руб.

Срочная выплата. В данном варианте сформированные накопления выплачиваются равными частями в течение срока, выбранного предпенсионером, но не менее 10 лет. Правда, такая возможность предоставляется лишь тем гражданам, кто сформировал свои накопления за счет направления средств маткапитала или участия в программе софинансирования.

Единовременная выплата. Также предпенсионер может единовременно получить всю накопленную им сумму. Такая выплата возможна, если при расчетах ежемесячной накопительной пенсии окажется, что она не может обеспечить существенной прибавки к обеспечению по старости. Законом установлено, что накопления можно забрать единовременно, если рассчитанная ежемесячная накопительная часть составляет 5% и менее от суммы предварительного размера страхового обеспечения по старости и ежемесячной накопительной пенсии.

Фото pixabay.com

Кто может получить накопительную часть пенсии единовременно

Забрать из НПФ единоразовые выплаты можно при выполнении условий, оговоренных законодательством РФ. Возраст гражданина должен соответствовать требованию: начиная с 1967 года рождения и старше. Закон предусматривает денежные выплаты накопительной составляющей в случае:

• получения минимальной пенсии по старости;
• участия в программе софинансирования накоплений;
• ежемесячной накопительной выплаты не более 5 процентов от пенсии по старости с учетом фиксированной части.

Единовременно забрать накопительную составляющую могут граждане, которые имеют:

• сертификат на материнский капитал, используемый для увеличения НЧП;
• пенсию по потере кормильца;
• нетрудоспособность, связанную с инвалидностью;
• недостаточный стаж для страховой пенсии по старости;
• право на социальное государственное пенсионное обеспечение.

Порядок действий

Чтобы забрать накопленную часть средств из НПФ, нужно представить пакет документов. Перечень бумаг оговорен фондом, которому гражданин доверил управление пенсионными сбережениями. Для получения единоразовой выплаты необходимо:

Как выяснить размер накопительной пенсии?

Если человек прошел регистрацию в ОПС (в ПФР), он вправе выяснить величину накопительного пенсионного обеспечения следующими путями:

• Через персональный кабинет страхователя на официальном ресурсе ПФР. Для получения интересующих сведений стоит пройти регистрацию в ЕСИА или на сайте Госуслуг.
• На офсайте Госуслуг. Требуется перейти в секцию электронных услуг.
• Через ПФ. Чтобы узнать размер накоплений таким способом, необходимо прийти в территориальный орган ПФР, передать личный документ, заявление, а также свидетельство СНИЛС.
• В банковском учреждении (в случае предоставления такой услуги).

Переход в другой НПФ: особые правила на случай реорганизации

«Открытие» и ВТБ странно умолчали о важном нюансе для клиентов того фонда, который проходит реорганизацию. Правило вполне логичное — все-таки вы заключали договор с определенным фондом, вдруг у вас есть какие-то предубеждения против другого, частью которого он станет

Но тут один очень важный нюанс. На подачу заявления отводится 30 календарных дней с момента получения клиентом сообщения о реорганизации. Сообщения были разосланы через Госуслуги 9 января 2024 года, то есть срок вышел 8 февраля. Теперь действуют общие правила перевода накопительной части пенсии в другой фонд. То есть, чтобы сменить НПФ, нужно узнать, когда завершается ваш пятилетний период накоплений

Правило вполне логичное — все-таки вы заключали договор с определенным фондом, вдруг у вас есть какие-то предубеждения против другого, частью которого он станет. Но тут один очень важный нюанс. На подачу заявления отводится 30 календарных дней с момента получения клиентом сообщения о реорганизации. Сообщения были разосланы через Госуслуги 9 января 2024 года, то есть срок вышел 8 февраля. Теперь действуют общие правила перевода накопительной части пенсии в другой фонд. То есть, чтобы сменить НПФ, нужно узнать, когда завершается ваш пятилетний период накоплений.

Для клиентов ВТБ не меняется вообще ничего. Никаких заявлений писать не надо, никаких особых правил перевода денег из НПФ для них не предусмотрено. Фонд как работал, так и будет работать.

Как получить накопительную часть в НПФ

Перед тем, как обратиться в НПФ за получением средств пенсионных накоплений, нужно запросить в Социальном фонде РФ справку о предварительном размере страхового обеспечения по старости и выполнении условий по стажу и величине ИПК. После этого предпенсионеру нужно написать заявление в НПФ, приложить к нему полученные справки и следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС или справку по форме АДИ-РЕГ;
• банковские реквизиты, на которые будут перечисляться выплаты.

Также заявление можно подать с помощью Личного кабинета на сайте НПФ или направить его почтой. При этом направленные по почте документы должны быть заверены нотариально.

На каких условиях назначается накопительное пенсионное обеспечение?

Нюансы начисления такой пенсии прописаны в ФЗ под номером 424. На услугу вправе рассчитывать граждане РФ, которые оформили страховку в ОПС и определившиеся с накопительным вариантом пенсионного обеспечения. На практике к  такой категории относятся люди, рожденные после 67-го года прошлого столетия.

Если человек появился на свет до 1966-го, страховые платежи идут на создание страхового обеспечения. Но здесь имеются нюансы. Так, мужчины с годами рождения между 1953-м и 1966-м, а также женщины между 1957-м и 1966-м уже накопили на счетах определенные суммы, ведь в период с 2002-го до 2005-го работодатели делали страховые взносы на счет пенсионного обеспечения накопительного характера.

Как отмечалось, накопительная пенсия часто создается за счет добровольных платежей (государственное софинансирование). Кроме того, средства маткапитала можно направлять на накопительный пенсионный счет для получения выплат после достижения конкретного возрастного лимита — 55-ти или 60 лет (для женщин и мужчин соответственно).

Надежность НПФ: что будет после объединения

Оба фонда получили отличные оценки от рейтингового агентства «Эксперт РА» — ru AAA со стабильным прогнозом. НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» последний раз подтвердил такую оценку в марте 2023 года, «Открытие» — достаточно давно, в августе 2022 года.

Сейчас оба пенсионных фонда сейчас вместе занимают весомую долю рынка. По итогам 9 месяцев 2023 года в НПФ «Открытие» было 6,9 млн клиентов, заключивших договоры об обязательном пенсионном страховании. ВТБ отчитался о 2,9 млн клиентов. То есть суммарно у нового фонда будет 9,8 млн застрахованных лиц. Для сравнения, у НПФ Сбербанка их 8,6 млн человек. То есть по этому показателю фонд может стать самым крупным в России.

В 2023 году объем пенсионных накоплений у НПФ «Открытие» составил 577 млрд рублей. У ВТБ — 307,9 млрд рублей. После реорганизации объединенный фонд должен аккумулировать 885 млрд рублей накоплений. К сентябрю оба фонда по величине пенсионных средств занимали места №№3 и 4 среди всех НПФ. Теперь же спокойно обойдут конкурентов.

Что касается доходности инвестирования, ее пока предсказать сложно. Согласно последней отчетности, фонды лидерами не были. «Открытие» показало 6,51 % годовых, а «ВТБ Пенсионный фонд» — 7,2 % годовых. «НПФ Сбербанка», «НПФ Будущее» и НПФ «Телеком-Союз» заработали более 13 % годовых за тот же период.

Можно ли передумать?

Многих граждан интересует вопрос, как отказаться от перевода денег в новый фонд, если заявление уже подано, и возможно ли это сделать. Возможно, но до определенного срока. Поданные заявления рассматриваются до марта следующего года. Таким образом, у гражданина есть несколько месяцев, чтобы еще раз обдумать свое решение. Если он понял, что поторопился с переводом, ему нужно написать новое заявление об отзыве заявки, поданной ранее.

Если же соглашение между застрахованным лицом и новым НПФ уже вступило в силу, придется ждать целый год, чтобы вновь поменять фонд. Конечно, это означает новые потери дохода.

Иногда люди переходят в другой НПФ не по собственному желанию – например, когда происходит слияние фондов, как это было в 2018 году. Тогда в единый НПФ слились три фонда:

• «НПФ электроэнергетики»,
• АО «НПФ «Лукой-Гарант»,
• АО «НПФ «РГС».

Теперь это один фонд «НПФ электроэнергетики». Реорганизация фондов не требует перезаключения договоров, и потому клиенты перешли в объединенный НПФ автоматически, без подачи каких-либо заявлений о переходе. Тем, кто был недоволен таким объединением, было предложено сменить страховщика.

Тонкости перевода накопительной пенсии в НПФ

Гражданин РФ вправе сформировать накопительную пенсию в двух видах ПФ — государственного или негосударственного образца. Выбирая ПФР, стоит определиться с управляющей компанией. Здесь возможны любые варианты, но главное условие — наличие соглашения об управлении передаваемыми средствами. К примеру, можно сотрудничать с Внешэкономбанком.

В случае, когда деньги собираются на счету УК, назначение и перечисление накопительной пенсии осуществляется пенсионным фондом государственного образца. Если человек выбрал частный ПФ, обязанность выплаты возлагается именно на него. Даже при выборе накопительной системы (при формировании пенсии) можно отказаться от этого варианта. В таком случае фонд продолжает управлять переданными средствами, вкладывать деньги, а в нужный момент выплатит положенную сумму.

На вопрос, можно ли перевести накопительную часть пенсии в НПФ, стоит ответить утвердительно

Но важно помнить о рисках отзыва лицензии у таких учреждений, что влечет ряд трудностей. При возникновении такой ситуации в роли страховщика выступает ПФ РФ, а все накопления переводятся в государственный ПФ на личный счет человека

Минус в том, что инвестиционная прибыль в учет не берется. Получить информацию об НПФ, которые остались без лицензии, можно на сайте ЦБ РФ.

Возможности личного кабинета

Личный кабинет на сайте компании имеет множество функций. После регистрации и подтверждения учетной записи пользователь получает доступ ко всем необходимым функциям.

Для входа в личный кабинет: необходимо ввести логин и пароль, указанные при регистрации. Затем пользователь входит в личный кабинет и может использовать все функции.

Основные функции включают:

Доступ к функциональности услуги;
Обновление контента;
Безопасность;
Безопасность;
Способность выполнять различные виды деятельности;
Неограниченный доступ.

Кроме того: вы можете хранить контент, выполнять различные действия, отслеживать свой статус, изменять пароль и свои данные в личном кабинете.

Вы также можете изменить свой адрес электронной почты и номер мобильного телефона, указанный при регистрации. Персональный гардероб открывает перед пользователем множество возможностей.

Вы можете получить к нему доступ в любое время, независимо от того, где вы находитесь. Из списка предлагаемых функций вы можете выбрать те, которые наиболее соответствуют вашим потребностям для решения конкретных целей и задач.

Если у пользователя возникли вопросы, связанные с услугой личного кабинета, он может воспользоваться бесплатной консультацией со службой поддержки сервиса. Все вопросы можно задать в чате.

Как вернуть доход

Тот, кто не знал о потере дохода и успел в текущем году заключить договор о переходе в новый фонд, до конца декабря еще может отменить необдуманное решение. Для этого необходимо обратиться в новый фонд и потребовать аннулировать договор, в связи с умалчиванием информации о потере дохода. Кроме того, до конца года рекомендуется повторно подать заявление о переходе в тот фонд, который на настоящий момент управляет накоплениями. Сделать это можно в отделении Пенсионного фонда России либо в одном из МФЦ.

Если Пенсионный фонд России получает несколько заявлений в течение года, то к рассмотрению будет принято заявление с самой поздней датой подачи. Поэтому мы рекомендуем повторно подать заявление именно в декабре — в этом случае ПФР рассмотрит заявление о «возвращении» в ваш фонд. Убедиться в том, что вы избежали перевода накоплений и сохранили инвестдоход, можно будет, согласно установленным законом процедурам, только в марте–апреле 2018 года.

Положительные и отрицательные стороны перехода из ПФР в НПФ

Анализируя ситуациюи раздумывая над проблемой, стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ, следует учесть все имеющиеся факторы. Переход из ПФР в НПФ — плюсы и минусы данной сделки.

Среди преимуществ можно назвать:

• Приумножение перечисленных средств (инвестирование денег и получение процента от прибыли);
• Сохранность активов (фонд гарантирует, что при возникновении колебаний на рынке и потерях в процессе инвестирования, перечисленный капитал останется без изменений. Фонд возмещает ущерб из своего резерва);
• Индивидуальный подход, внесение изменений в годовой инвестиционный план в соответствии с колебаниями на рынке.

К недостаткам можно отнести такие факторы:

• Процесс перевода средств происходит за счет клиента;
• В случае прекращения работы негосударственной организации перевод средств другую структуру или в государственный фонд вновь будет осуществляться за собственный счет клиента.
• Доход зависит от стабильности на рынке, т.е. в случае неудачного года никакой прибыли не выйдет.

Пенсия умершего

Отдельно стоит рассмотреть случай, когда пенсию с капитала забирают правопреемники. Если умершему человеку была назначена пожизненная капитальная пенсия, его родственники не имеют права на эти деньги. Во всех остальных случаях (при установлении единовременной выплаты накоплений или срочной пенсии, а также перед выходом на пенсию) правопреемники имеют право на получение накопленных средств.

Сбережения наследуются так же, как и имущество. Если человек при жизни не успел назвать наследников пенсии в заявлении (на имя OFE), деньги достанутся родственникам первой очереди — т.е. детям (в том числе усыновленным), супругу и родителям. Если таких родственников нет, на пенсию могут претендовать родственники второй линии — братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки.

Чтобы получить деньги с индивидуального пенсионного счета умершего родственника, правопреемники должны обратиться в фонд, где были созданы накопления. Вам понадобятся документы, подтверждающие смерть владельца начисленных выплат, а также ваши родственные связи с владельцем начисленных выплат. Согласно закону, документы должны быть представлены в фонд не позднее шести месяцев после смерти гражданина, создавшего сбережения. Правопреемникам, не соблюдающим этот срок, суд может восстановить срок.

Вход в личный кабинет НПФ Газфонд для физических лиц

В левой части главной страницы посетитель увидит главное меню. Под списком разделов на синем фоне расположено несколько кнопок. Один из них — тот, на котором изображен человечек и написано «Личный профиль». Именно на него нужно нажать, чтобы попасть на страницу входа в систему.

На странице входа в систему появятся две кнопки:

Войдите в систему через Государственные услуги;
Войдите в систему с помощью СНИЛС.

Вы должны нажать одну из них в зависимости от предпочтительного варианта аутентификации. Клиенты фонда, не имеющие учетной записи ESIA, могут войти в систему, используя СНИЛС. На новой странице введите номер страхового свидетельства, а затем нажмите на ссылку «Получить пароль». Комбинация кодов будет отправлена на номер телефона, указанный в вашем договоре с Фондом национального благосостояния. Вам нужно будет ввести их в строку «Пароль» формы. Затем вам нужно будет просто отметить свое согласие с правилами безопасности сайта и нажать кнопку Далее, после чего вы получите доступ к своему личному кабинету.

Как вернуться в государственный ПФ?

Человек вправе осуществить возврат накопленных средств в государственный ПФ по своему желанию или при возникновении обстоятельств. Нормативно-правовая база в этом случае: ФЗ №75, 111. Перевод производится по заявлению гражданина. По желанию в дальнейшем он сможет снова перенаправить средства в УК или НПФ.

Пример заявления о переводе средств в ПФ

В обязательном порядке накопления направляются из НПФ в ПФ при:

• гибели гражданина;
• лишении НПФ лицензии;
• завершении периода действия договора;
• признании НПФ несостоятельным и открытии конкурсного производства.

Возврат накоплений в ПФР осуществляется в апреле того года, который следует за датой подачи заявления.

Восстановление пароля

Если вы не можете войти в свой раздел, система предлагает возможность восстановить доступ удаленно. Для этого зайдите на сайт https://client.gazfond.ru/forgot_password и введите свой адрес электронной почты.

Важно: необходимо использовать адрес электронной почты, указанный при регистрации. Если у вас нет доступа к этому адресу электронной почты, вы не сможете самостоятельно восстановить доступ

Необходимо обратиться в службу технической поддержки, которая поможет решить проблему.

После того, как вы введете свой адрес электронной почты, они решат капчу, а затем вы получите по электронной почте дальнейшие простые инструкции о том, как восстановить доступ.

Кратко о фонде

Компания «ГАЗФОНД» была основана в 1994 году. Его учредителями стали компании Группы Газпром и Газпромбанк. Сегодня это не только один из крупнейших фондов в секторе негосударственного пенсионного страхования, но и самый надежный. На протяжении нескольких лет авторитетные экспертные компании присваивают ему рейтинг «А++», что свидетельствует о его высокой надежности. Ожидается, что его развитие будет стабильным, без тенденции к снижению.

Собственно пенсионная сфера была выделена в отдельный фонд, который называется «ГАЗФОНД пенсионные накопления». Клиенты, купившие пенсию через «Газфонд», обслуживаются там автоматически. Кроме того, к организации присоединились другие фонды, такие как Heritage, KITFinans, Promagrofond и Elektroenergetiki. Все эти фонды теперь работают через единый лицевой счет НПФ «Газфонд». Экспертные оценки остаются на том же высоком уровне, а по прибыльности «ГАЗФОНД» опережает многие другие организации в той же отрасли.

Порядок перехода в НПФ

После принятия решения перейти в негосударственный фонд возникает следующий вопрос — как перевести накопления в НПФ из ПФР? Процедура первоначального обращения в НПФ может осуществляться несколькими способами, а именно:

1. Личное обращение.
2. Воспользоваться сайтом «Госуслуги» и подать электронное обращение.
3. Отправить обращение и необходимый пакет документов с помощью почтовой службы.
4. При необходимости можно прибегнуть к услугам доверенного лица, оформив нотариальную доверенность.

Процедура перевода накопительной пенсии в НПФ не вызывает особых сложностей и выполняется в течение одного рабочего дня. Процесс охватывает следующие этапы:

• обращение в НПФ;
• предоставление соответствующего заявления;
• факт приема заявления проходит регистрацию;
• получение расписки о приеме заявления (по требованию).

Кто претендует на выплаты

Основным законом, регулирующим процесс накопления пенсионного обеспечения, является № 424 –ФЗ «О накопительной пенсии». Согласно его положениям пенсионные накопления могут формировать следующие группы граждан:

• Мужчины, родившиеся за период 1953-1966 гг., и женщины, родившиеся за период 1957-1966 гг., трудозанятые в период 2002-2005 гг. Они имеют накопленную величину взносов от работодателей, которая относится к накопительной части пенсионного обеспечения.
• Женщины, получившие материнский капитал на рождение второго ребенка. По своему желанию средства могут направляться для формирования пенсионных накоплений. На величину капитала будет начисляться ежегодный инвестиционный доход.
• Лица, вступившие до 2015 года в программу государственного софинансирования пенсий со стороны государства. Страховые взносы, добровольно осуществляющие выплаты ежегодно не менее 2 тыс. рублей получают софинансирование равного размера из федерального фонда, не превышающее 12 тыс. рублей ежегодно.
• Лица, производящие ежегодные перечисления на пенсионные накопления, на добровольных началах.

Какие преимущества обещали гражданам при переводе накоплений в НПФ (на примере Росгосстрах)

Как формируется накопительная пенсия

Около двадцати лет назад пенсию разделили на две части – страховую и накопительную. Если раньше отчисления с зарплат шли на ежемесячные выплаты пенсионерам, то после 2002 года часть средств стала накапливаться на личных пенсионных счетах работающих граждан. С каждой зарплаты наш работодатель отчисляет 16% на страховую часть пенсии (именно из этих денег делают выплаты нынешним пенсионерам) и 6% – на накопительную. Взносы на накопительную пенсию остаются на индивидуальном пенсионном счете. Ее выплатят «в старости» вместе со страховой пенсией, которую будут оплачивать работающие граждане.

Накопительная пенсия появилась не так давно, в 2002 году. А в 2014 был объявлен мораторий на ее пополнение за счет взносов работодателя: сейчас  все отчисления работодателя идут на выплату страховой пенсии. Мораторий будет действовать как минимум до 2025 года включительно. Таким образом, с 2014 года накопления на счетах граждан пополняются исключительно за счет инвестиционного дохода.

Чтобы проверить, сколько вам уже удалось накопить, можно запросить на портале «Госуслуги» информацию о состоянии своего индивидуального лицевого счета (услуга называется «Получение сведений о состоянии индивидуального лицевого счета»).

Подробнее – читайте статью «Как узнать размер своей накопительной пенсии и страховщика?